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70億元賠款促農(nóng)業(yè)生產(chǎn)
2月17日，中國保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時表示，2008年我國農(nóng)業(yè)保險覆蓋面繼續(xù)擴(kuò)大、險種創(chuàng)新速度提升，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起到了積極促進(jìn)作用。
經(jīng)過5年的試點推廣，全國已經(jīng)有5.32億畝糧、棉、油料作物獲得共計1540億元的保險保障，占我國耕地面積的1/4，參保農(nóng)戶達(dá)到9000萬戶次。2008年農(nóng)險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費110億元，為1400萬受災(zāi)戶支付賠款70億元。
2007—2008年度是我國政策性能繁母豬保險的第一個承保周期，全國共承保4800萬頭母豬，占現(xiàn)有母豬存欄量的90%以上。在去年年初低溫雨雪冰凍自然災(zāi)害和汶川地震后，能繁母豬保險賠款近1億元。這項業(yè)務(wù)的迅速開展對確保豬肉供應(yīng)、平抑豬價、保護(hù)養(yǎng)豬戶利益起到了積極的作用。
“這幾年農(nóng)險業(yè)務(wù)快速發(fā)展，要得益于三方面。”保監(jiān)會財險部副主任董波說，一是政策好，2003年政策性農(nóng)險試點啟動后，國家不斷加大政策扶持力度，尤其是2007年以來中央財政開始對農(nóng)險進(jìn)行保費補貼，各地政府、各級財政積極配合。二是人努力，保險業(yè)在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點配置、險種開發(fā)方面加大投入，政策性險種、農(nóng)房險、農(nóng)機(jī)險、意外險等涉農(nóng)保險層出不窮，實現(xiàn)了企業(yè)、國家和農(nóng)戶的“多贏”。三是天幫忙，連續(xù)五個豐收年。
旱災(zāi)暴露巨災(zāi)保險缺位
2008年冬到2009年初春，我國北方超過3億畝耕地遭干旱肆虐，其中重旱5000萬畝。此次大旱再次暴露了我國巨災(zāi)保險的“缺位”。
據(jù)了解，由于旱災(zāi)對農(nóng)業(yè)的影響較大，而且一旦發(fā)生，受災(zāi)面積廣、損失程度深。據(jù)統(tǒng)計，從1997—2006年，旱災(zāi)對農(nóng)業(yè)的影響占所有災(zāi)害影響的54%，屬于“大概率”事件。如果按商業(yè)費率來厘定保費，農(nóng)民嫌高交不起；保費過低，保險公司經(jīng)營不下去，所以目前的農(nóng)業(yè)保險包括政策性農(nóng)業(yè)保險并沒將旱災(zāi)列入保險責(zé)任范圍。“部分保險公司開發(fā)了覆蓋旱災(zāi)責(zé)任的商業(yè)‘附加險’，作為主險的補充險種銷售。”董波說。
專家指出，盡管農(nóng)業(yè)保險享受財政補貼，但財政補的是農(nóng)戶應(yīng)交的保費，而保險企業(yè)仍需按風(fēng)險概率來厘定農(nóng)業(yè)保險費率。旱災(zāi)風(fēng)險較大，在目前沒有完善的巨災(zāi)保險機(jī)制的情況下，不應(yīng)強求保險公司承保。無論是去年的雨雪冰凍災(zāi)害，還是今春的旱災(zāi)，都再次提醒有關(guān)部門，應(yīng)加緊研究、建立巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制，否則一旦老天“不幫忙”，特大自然災(zāi)害來襲，無論是保險公司和農(nóng)戶，都將徹底裸露在風(fēng)險之下。
農(nóng)民呼吁降低賠款門檻
目前，各地農(nóng)業(yè)保險的定損、理賠方式不盡相同，但都不同程度地設(shè)置了“免賠額”。記者在基層采訪中發(fā)現(xiàn)，有很多農(nóng)戶抱怨賠款門檻過高，比如在江蘇——水稻自然災(zāi)害損失30%以上起賠，蟲災(zāi)需損失70%以上；小麥起賠點則更高。由于部分地區(qū)損失五成以上的年景非常少，農(nóng)民覺得沒享受到財政補貼的實惠。他們普遍呼吁降低賠款門檻，即使賠款額少點也可以。
“政策性農(nóng)業(yè)保險主要是保障生產(chǎn)成本，理賠原則是廣覆蓋、低保障，因此設(shè)置了一些免賠額、免賠率。”董波解釋說。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融系教授庹國柱卻有不同的看法。他指出在賠款制度設(shè)計上，應(yīng)參照國外的做法：將災(zāi)后評估和收獲后評估結(jié)合起來，以產(chǎn)量計，用前幾年平均畝產(chǎn)做基數(shù)，設(shè)定起賠比例，差多少就賠多少。這樣的做法讓農(nóng)民服氣，也可讓所有受損農(nóng)戶都能得到補償，使政策陽光普照。
此外，目前的農(nóng)險業(yè)務(wù)都是各保險公司的分、支公司和地方政府聯(lián)合開展的。在平年、豐年，理賠、上繳當(dāng)?shù)氐拇鬄?zāi)基金之后，仍有結(jié)余的保費。但各公司并不將這部分保費上交總公司。太平洋財險江蘇吳江支公司一位負(fù)責(zé)人告訴記者：“雖然有點積累，但遇到大災(zāi)年，如果總公司不支持，分、支公司可能面臨‘賠破’的風(fēng)險。”
而對于各家保險總公司來說，由于不能在全國范圍內(nèi)調(diào)撥使用農(nóng)險保費資金，所以也無法做到以豐補歉，提高資金使用效率，應(yīng)對大災(zāi)。
此外，一些地方政府仍嚴(yán)重拖欠保費的財政補貼，保險公司只能接連“墊付”，影響其經(jīng)營。
“這些問題，都是農(nóng)險制度設(shè)計的缺陷，需要通過立法來解決。”董波回應(yīng)說。 |