|
 |
2007年3月，中國第一家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行正式掛牌開業(yè)。
圖為開業(yè)時的熱鬧場面。新華社發(fā) | 為進一步推進農(nóng)村金融改革和農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，中國人民銀行和中國銀監(jiān)會日前聯(lián)合發(fā)布《關于加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的意見》，決定在中部六省和東北三省選擇糧食主產(chǎn)區(qū)或縣域經(jīng)濟發(fā)展有扎實基礎的部分縣、市，開展農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新試點，促進金融機構進一步改進和提升農(nóng)村金融服務，積極滿足多層次、多元化的“三農(nóng)”金融服務需求，大力支持和促進社會主義新農(nóng)村建設。
促進對“三農(nóng)”資金投入
近年來我國農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新取得了積極成效，但是，目前我國農(nóng)村不少地區(qū)金融產(chǎn)品少、金融服務方式單一、金融服務質量和效率不適應農(nóng)村經(jīng)濟社會和農(nóng)民多元化金融服務需求的問題仍然突出。在繼續(xù)優(yōu)化農(nóng)村金融基層網(wǎng)點布局、放寬農(nóng)村金融機構市場準入條件、完善農(nóng)村金融服務網(wǎng)絡、加強農(nóng)村基礎設施建設的同時，以推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新為著力點，目的是進一步促進金融機構加大對“三農(nóng)”可持續(xù)的有效資金投入，創(chuàng)新和完善涉農(nóng)金融服務新機制，不斷滿足農(nóng)村多元化的金融服務需求，讓農(nóng)民得到更實惠、更便捷的金融服務，在更大范圍和更高層次上全面提升農(nóng)村金融服務水平，促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟繁榮發(fā)展。
試點內容包含5個方面
這次試點的主要內容包含5個方面：一是大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，擴大農(nóng)戶貸款覆蓋面，提高貸款滿足率；二是創(chuàng)新貸款擔保方式，擴大有效擔保品范圍。原則上，凡不違反現(xiàn)行法律規(guī)定、財產(chǎn)權益歸屬清晰、風險能夠有效控制、可用于貸款擔保的各類動產(chǎn)和不動產(chǎn)，都可以試點用于貸款擔保。三是探索發(fā)展基于訂單與保單的金融工具，提高農(nóng)村信貸資源配置效率，分散農(nóng)業(yè)信貸風險。在完善訂單農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展模式的基礎上，鼓勵涉農(nóng)銀行業(yè)金融機構、農(nóng)村信貸擔保機構及相關中介機構加強與保險公司的合作，以訂單和保單等為標的資產(chǎn)，探索開發(fā)“信貸+保險”金融服務新產(chǎn)品。四是在銀行間市場探索發(fā)行涉農(nóng)中小企業(yè)集合債券，拓寬涉農(nóng)小企業(yè)的融資渠道。五是改進和完善農(nóng)村金融服務方式，提高涉農(nóng)金融服務質量和服務效率。積極推進農(nóng)村金融服務電子化、信息化和規(guī)范化。
建立創(chuàng)新正向激勵機制
中國人民銀行和中國銀監(jiān)會還提出了支持試點的六項配套政策措施：一是綜合運用多種貨幣政策工具，建立推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的正向激勵機制；二是通過銀行間市場發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品和信用衍生產(chǎn)品，拓寬涉農(nóng)金融機構的資金來源，分散農(nóng)業(yè)貸款的信用風險；三是加快農(nóng)村支付體系建設，提高農(nóng)村地區(qū)支付結算業(yè)務的便利度；四是加強農(nóng)村信用體系建設，改善區(qū)域金融生態(tài)；五是按照“寬準入、嚴監(jiān)管”和“區(qū)別對待”的原則，完善和實施農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的市場準入扶持政策；六是發(fā)揮財政性資金的杠桿作用，增加金融資源向農(nóng)村投放的吸引力。
試點工作要堅持3個原則，一是市場化和政策扶持相結合的原則,以市場化為導向，以政策扶持為支撐，健全和完善正向激勵機制，充分調動和激發(fā)各類市場主體內在積極性和創(chuàng)造性；二是因地制宜原則，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展變化實際特點，積極探索、創(chuàng)新適合當?shù)貙嶋H、可操作性強的金融產(chǎn)品與服務方式，重在實際效果；三是優(yōu)化服務和風險可控原則，積極運用現(xiàn)代商業(yè)網(wǎng)絡信息技術和現(xiàn)代化管理手段，改進和提升面向“三農(nóng)”的金融服務，審慎穩(wěn)健開展金融創(chuàng)新，合理分散金融風險。
農(nóng)村金融創(chuàng)新試點將在中部六省和東北三省各選擇2-3個有條件的縣、市，開展試點工作，每個省集中抓好2-3個金融產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣。 |