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法院判了銀行沒(méi)責(zé)任
銀行卡好好地在自己手里，里面的4萬(wàn)多元錢卻被別人在提款機(jī)上取走了——這樣倒霉的事情，被河南鄭州28歲的史成云先生給碰上了。他覺(jué)得太冤，就起訴銀行要求賠償損失。可法院一審判決卻駁回了他的訴訟請(qǐng)求。
史成云說(shuō)，2004年12月25日，他在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行鄭州管城支行鄭汴路西營(yíng)業(yè)所開戶辦理了一張金穗卡，卡內(nèi)陸續(xù)存入4萬(wàn)余元，支取方式為憑密碼支取。2007年12月17日,史成云在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行鄭州市管城支行的自動(dòng)柜員機(jī)上支取了現(xiàn)金7000元，卡上尚有余額4萬(wàn)余元。可到2007年12月26日,史成云再次使用該卡時(shí)，發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)余額竟只剩86.99元，整整少了4萬(wàn)多元。
史成云立即向銀行告知這一情況。銀行電腦記錄顯示，史成云的銀行卡在2007年12月20日和21日兩天內(nèi)，在鄭州市以外的另一家銀行的自動(dòng)柜員機(jī)上支取現(xiàn)金18筆，共支取現(xiàn)金（包括手續(xù)費(fèi)）40133元。
錢明明不是自己取的，史成云要求銀行賠償損失。銀行認(rèn)為自己沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，主動(dòng)向警方報(bào)案，但是拒絕賠償損失。
史成云不服，起訴到法院。他認(rèn)為是銀行保管不善，才導(dǎo)致他的錢被別人盜取的，要求銀行賠償全部損失。
庭審中，銀行辯稱：第一，銀行為史成云辦理的開卡及憑密碼取款業(yè)務(wù)合法合規(guī)，不存在違規(guī)操作；第二，銀行向他出示的借記卡章程規(guī)定了：“持卡人應(yīng)妥善保管金穗借記卡密碼，防止泄露，凡密碼相符的金穗借記卡交易均視為合法交易。因密碼失密造成的資金損失，由持卡人自行承擔(dān)”，史成云仍然選擇了憑密碼支取，并隨即設(shè)置了密碼。此后，對(duì)該借記卡的使用及密碼保管只有史成云本人掌握，銀行無(wú)從獲悉，故銀行沒(méi)有責(zé)任。
鄭州市管城區(qū)法院審理認(rèn)為：原告未向法院提交證據(jù)證明銀行存在過(guò)錯(cuò)，故駁回原告史成云的訴訟請(qǐng)求。
警方提醒：盜取銀行卡信息花樣翻新
據(jù)警方專業(yè)人士分析，史成云極有可能是被人盜走了賬戶信息后，再?gòu)?fù)制銀行卡從自動(dòng)柜員機(jī)上將錢盜取的。
鄭州警方有關(guān)人士告訴記者，盜取銀行卡主要有四種方式：
第一，在持卡人取款時(shí)，犯罪分子在背后偷窺密碼，通過(guò)銀行交易憑條等方式獲取銀行卡號(hào)，然后通過(guò)網(wǎng)上銀行將持卡人卡上金額轉(zhuǎn)移盜取。
第二，犯罪分子在自助銀行門口刷卡處或者自動(dòng)柜員機(jī)插卡處加裝“讀卡器”盜取持卡人的銀行卡信息，在取款機(jī)正上方安裝攝像頭攝下持卡人的密碼，然后復(fù)制銀行卡。
第三，犯罪分子在銀行自動(dòng)柜員機(jī)上做手腳，導(dǎo)致持卡人操作出錯(cuò)，然后張貼虛假?gòu)V告，誘導(dǎo)持卡人撥打虛假服務(wù)電話，獲取客戶的個(gè)人資料和密碼，盜取卡上金額。
第四，犯罪分子掌握銀行發(fā)卡規(guī)律，大量復(fù)制銀行卡，然后猜測(cè)密碼盜取卡上金額。
警方提醒說(shuō)，防范此類犯罪，妥善保管好銀行卡的密碼是關(guān)鍵。第一，盡量不要用過(guò)于簡(jiǎn)單的密碼。第二，在使用自動(dòng)取款機(jī)前，要先觀察周圍是否有可疑人員；不管身邊有無(wú)可疑人員，都要一只手輸密碼，另一只手在其上方遮住。第三，一般自動(dòng)取款機(jī)上的監(jiān)控錄像鏡頭會(huì)安裝在屏幕前方，只會(huì)對(duì)準(zhǔn)取款者的面部，如果鍵盤上方有指示燈或攝像頭則應(yīng)留心查看。第四，在進(jìn)自助銀行大門時(shí)，要留意一下“門禁”刷卡處是否有異常，看仔細(xì)了再刷卡。或者用廢棄的其他磁卡刷卡。第五，記牢銀行正式服務(wù)電話，不要被一些虛假指示欺騙。
銀行：享受便利也需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
盡管有警方的分析，但很多儲(chǔ)戶還是不能接受這個(gè)判決結(jié)果。
“如果別人輕易就能偷走自己的銀行卡信息，并能用復(fù)制的銀行卡盜走我的錢，那我們銀行卡用戶的資金安全還有什么保證？”法院的判決引發(fā)了巨大爭(zhēng)議。不少儲(chǔ)戶都對(duì)史成云的遭遇表示同情，也對(duì)銀行卡的安全問(wèn)題提出了疑問(wèn)。
據(jù)悉，史成云已經(jīng)提起了上訴。
史成云說(shuō)：“我的卡明明就在手中，別人怎么能夠提款呢？如果是別人復(fù)制了我的銀行卡，那么銀行為何不能對(duì)復(fù)制的假卡進(jìn)行識(shí)別？”
鄭州市一位儲(chǔ)戶說(shuō)：“自動(dòng)取款機(jī)是銀行設(shè)置的，難道儲(chǔ)戶每次取款還要先把自動(dòng)取款機(jī)檢查一遍看看有沒(méi)有犯罪分子加裝的設(shè)備？再說(shuō)哪些是銀行的正規(guī)設(shè)備，儲(chǔ)戶怎么知道？銀行既然設(shè)置了自動(dòng)取款機(jī)就必須要保證儲(chǔ)戶取款時(shí)的信息安全，出了問(wèn)題就把責(zé)任全部推給儲(chǔ)戶，這樣太無(wú)理太不負(fù)責(zé)任！”
廣州一位網(wǎng)友也在網(wǎng)上說(shuō)：“現(xiàn)在老百姓要做各個(gè)方面的專家，譬如收錢時(shí)要做辨認(rèn)人民幣專家，買物品時(shí)要做能識(shí)別假貨的專家，等等。真不知道要那些相關(guān)部門干什么。那些取款機(jī)都是你銀行裝的，你就沒(méi)有責(zé)任？我認(rèn)為凡是在銀行取款機(jī)上發(fā)生犯罪的都應(yīng)當(dāng)由銀行負(fù)責(zé)，理由是取款機(jī)是你銀行設(shè)的，我取款就等于在銀行取款一樣，出了問(wèn)題當(dāng)然由你負(fù)責(zé)。”
對(duì)此，銀行方面則有另一番不同的意見(jiàn)。
鄭州市某銀行一位專業(yè)人士在接受記者采訪時(shí)認(rèn)為，現(xiàn)在的網(wǎng)上銀行、自動(dòng)柜員機(jī)等，相比以往的服務(wù)是更加便捷了。但什么事情都不是完美的，操作手續(xù)越復(fù)雜，儲(chǔ)戶的資金就會(huì)更安全；而操作手續(xù)越便捷，儲(chǔ)戶的資金就可能面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)。儲(chǔ)戶享受了這種服務(wù)方式的便捷，就必須同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)的更大的風(fēng)險(xiǎn)。比如銀行的信用卡，有的客戶選擇不用輸入密碼，只用簽名就可以完成刷卡，那客戶就必須自己承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。而有的年紀(jì)大的儲(chǔ)戶，不會(huì)用自動(dòng)柜員機(jī)，所以就只在人工柜臺(tái)上辦理業(yè)務(wù)，程序麻煩了，但安全性就相應(yīng)高一點(diǎn)。
他還表示，針對(duì)目前銀行卡犯罪的新形勢(shì)，不少銀行也都在采取措施進(jìn)行完善，比如加強(qiáng)對(duì)自動(dòng)提款機(jī)的監(jiān)管，開通“賬戶變動(dòng)短信提醒服務(wù)”等。但儲(chǔ)戶本人也須提高防范意識(shí)，增強(qiáng)防范技巧。
專家：銀行應(yīng)想辦法得到更多儲(chǔ)戶信賴
記者也就此采訪了有關(guān)法律專業(yè)人士。
鄭州譯達(dá)律師事務(wù)所王智勇律師表示，銀行與儲(chǔ)戶之間的關(guān)系，法律上屬于民事合同關(guān)系。依照法律，銀行與儲(chǔ)戶都要根據(jù)雙方的服務(wù)合同承擔(dān)相應(yīng)的權(quán)利與義務(wù)。儲(chǔ)戶銀行卡中的資金被盜，首先屬于刑事犯罪，應(yīng)由公安機(jī)關(guān)偵破處理，破案后可由犯罪分子負(fù)責(zé)賠償。除此之外，儲(chǔ)戶如果用民事訴訟的方式要求銀行賠償損失，關(guān)鍵要看儲(chǔ)戶銀行卡中的資金被犯罪分子偷走的過(guò)程中，銀行是否存在過(guò)錯(cuò)和疏漏。
王智勇律師舉例說(shuō)，2007年，一客戶在工商銀行的ATM機(jī)取錢不成，打客服電話，一分多鐘無(wú)人接聽。他按ATM機(jī)上的“操作須知”操作，結(jié)果被卷走近14萬(wàn)元。后來(lái)查證，原來(lái)“操作須知”是騙子所為。他與工行交涉未果，遂向法院起訴。經(jīng)過(guò)蘇州市滄浪區(qū)人民法院、蘇州市中級(jí)人民法院兩次審理后，2007年6月29日，蘇州市中級(jí)人民法院終審判決，認(rèn)定工行管理上存在諸多遺漏和疏忽，判令工行承擔(dān)30％的責(zé)任。然而，如果是因?yàn)閮?chǔ)戶的不小心，比如被人偷看到了密碼，導(dǎo)致卡上資金被盜，那儲(chǔ)戶就必須自己承擔(dān)所有的損失了。
“不過(guò)，犯罪分子總是會(huì)針對(duì)銀行和儲(chǔ)戶的防范措施，不停地想出這樣那樣的招數(shù)來(lái)鉆空子。對(duì)于缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)的眾多普通儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，本身的防范能力相對(duì)有限。”王智勇律師說(shuō)，“因此銀行就更應(yīng)該加強(qiáng)這方面的防范。讓監(jiān)控設(shè)備和保安人員發(fā)揮應(yīng)有的作用，同時(shí)，提供更多的措施來(lái)最大限度地保證廣大儲(chǔ)戶的存款安全，也使銀行能夠得到更多儲(chǔ)戶的信賴。” |