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溫總理調(diào)研講話和銀監(jiān)會統(tǒng)一部署后，工商銀行率先表態(tài)在信貸方面向小企業(yè)傾斜，其他銀行也紛紛結(jié)合自身情況進行研究——
繼上周日溫家寶總理在廣東調(diào)研時表示，將從信貸、財稅和產(chǎn)業(yè)政策等方面加大支持力度后，銀行系統(tǒng)已開始從信貸方面對中小企業(yè)予以傾斜，加大資金支持力度。
7月22日，記者獲悉，中國工商銀行董事長姜建清在全行分行行長工作會議上表示，下半年，工行將在信貸投放方面向小企業(yè)傾斜，同時積極探索通過小企業(yè)資產(chǎn)證券化、小企業(yè)集合債券等創(chuàng)新方式，多渠道支持小企業(yè)合理資金的需要。
據(jù)統(tǒng)計，全國6000萬家左右的小企業(yè)對GDP的貢獻率達到60％，提供了75%左右的就業(yè)機會，創(chuàng)造了50%左右的出口收入和財稅收入。由于今年貨幣政策一緊再緊，大量中小企業(yè)資金鏈嚴(yán)重吃緊，也有不少中小企業(yè)倒閉。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，工行在業(yè)務(wù)工作會議上的表態(tài)，更多地可以看作是對中央“加大中小企業(yè)信貸投放力度”的積極回應(yīng)。在此前的7月19日，銀監(jiān)會主席劉明康就在一次會議上要求各金融機構(gòu)“要密切關(guān)注小企業(yè)信貸，努力支持符合條件的小企業(yè)渡過難關(guān)”。
工行信貸力挺中小企
“要在執(zhí)行從緊貨幣政策的同時，積極保證重點領(lǐng)域資金需要，小企業(yè)是經(jīng)濟社會穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，是工行競爭發(fā)展的戰(zhàn)略領(lǐng)域，要在結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整優(yōu)化中保持小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。”姜建清在7月22日的會議上就新的重心調(diào)整解釋說。
姜建清的表態(tài)極具針對性。記者獲悉，受出口環(huán)境惡化等國內(nèi)外因素的影響，長三角、珠三角等沿海地區(qū)企業(yè)的境況令工行的舉措顯得尤為及時。據(jù)廣州統(tǒng)計局7月22日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，由于生產(chǎn)價格指數(shù)剪刀差不斷增大，廣州市目前已有近三成的工業(yè)企業(yè)出現(xiàn)虧損。虧損企業(yè)虧損額為５１．５６億元，增長１．４倍。
據(jù)記者了解，姜建清要求，工行全體上下對待小企業(yè)要動態(tài)分析、細分市場、有進有退、區(qū)別對待。對創(chuàng)新能力強、產(chǎn)品有競爭力、經(jīng)營健康的優(yōu)秀小企業(yè)，繼續(xù)給予大力支持；對市場前景好而目前遇到臨時性資金困難的小企業(yè)，則依據(jù)政策給予貸款重組、展期等多種方式幫扶；而對技術(shù)、產(chǎn)品一般，又不再具有低成本優(yōu)勢及環(huán)保不達標(biāo)的小企業(yè)則堅決退出。
對于會議上沒有提到存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)是否侵蝕了銀行的利潤，工行解釋道，要正確認(rèn)識宏觀調(diào)控與銀行經(jīng)營的關(guān)系，從根本上說，兩者并不沖突，利益是一致的，宏觀調(diào)控政策的實施有利于促進銀行信貸結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、企業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，從而增強銀行和企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力。
此前，《人民日報》記者田俊榮、歐陽潔在江浙調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)已經(jīng)侵蝕到銀行利潤。對此，央行前副行長吳曉靈表示，央行付給商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金利息已經(jīng)可以彌補銀行被侵蝕的利潤。同時，商業(yè)銀行也應(yīng)該有社會責(zé)任感。
另據(jù)記者了解，中行也在7月22日召開了年中工作會議。但中小企業(yè)向來不是中行的重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，所以中行沒有對中小企業(yè)的貸款問題作出特別說明。而把中小企業(yè)視為重要客戶的建行、農(nóng)行，年中工作會議要過幾天才開。屆時，這兩家銀行關(guān)于中小企業(yè)下半年的貸款計劃才會明朗。
轉(zhuǎn)向支持小企業(yè)融資
據(jù)記者了解，中小企業(yè)遇到的困境，與各大銀行的業(yè)務(wù)取向有直接的關(guān)系。銀監(jiān)會調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在從緊的貨幣政策環(huán)境下，部分銀行機構(gòu)“保大壓小”的趨勢較為明顯，小企業(yè)融資的難度顯著加大。
小企業(yè)的生存困境，開始引起銀監(jiān)會官員的注意。7月19日，銀監(jiān)會主席劉明康在銀監(jiān)會2008年年中工作會議上表示，下半年要密切關(guān)注小企業(yè)信貸，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)對小企業(yè)風(fēng)險和信貸情況分門別類摸清情況，革新機制，努力支持符合條件的小企業(yè)渡過難關(guān)，盡可能以不低于年度信貸平均增速，單獨安排小企業(yè)的信貸規(guī)模，特別要優(yōu)先滿足災(zāi)后重建地區(qū)符合條件的小企業(yè)合理信貸需求。
與此同時，各地方也開始對中小企業(yè)融資加以關(guān)注。記者從上海銀監(jiān)局有關(guān)人員那里了解到，監(jiān)管部門一直關(guān)注小企業(yè)的信貸狀況，要求各銀行必須保證小企業(yè)的信貸規(guī)模不受控制。該人士指出，一些銀行相應(yīng)采取措施，專門核算小企業(yè)貸款規(guī)模，保證增量。如工行上海市分行，就單獨下達小企業(yè)貸款考核指標(biāo)，主要包括貸款增量指標(biāo)和新開戶指標(biāo)，同時在信貸管理系統(tǒng)中設(shè)立國標(biāo)中小企業(yè)標(biāo)識，對小企業(yè)商品融資等業(yè)務(wù)設(shè)立了單獨的科目，便于相關(guān)貸款品種的核算。
也有一些銀行采取專門的激勵手段，鼓勵發(fā)展小企業(yè)信貸。如建行上海市分行已將小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展納入全行KPI考核指標(biāo)，按季對高管層進行考核，同時對小企業(yè)客戶經(jīng)理實施專項業(yè)績考核和獎懲機制，小企業(yè)信貸人員的收入水平、職級晉升等個人利益最終直接與其業(yè)績掛鉤。 |