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6月初，記者走訪浙江多家稍具規(guī)模的工廠時(shí)，不禁被眼前的景象所震撼：上百名工人在一眼望不到頭的廠房里埋頭勞作。精美的箱包、皮衣、打火機(jī)、皮鞋……在這樣一雙雙巧手下誕生。這些工廠就像他們的工人一樣，年輕、充滿生機(jī)。
在杭州，李老板就是擁有這樣一個(gè)箱包生產(chǎn)工廠的企業(yè)主。盡管他認(rèn)為在目前原材料價(jià)格上漲、勞動(dòng)力成本增加、出口退稅減少、人民幣升值的大背景下，浙江兩成左右的箱包生產(chǎn)廠已經(jīng)或即將倒閉，但包括自己工廠在內(nèi)的眾多上規(guī)模的生產(chǎn)企業(yè)，還是能夠依靠產(chǎn)品特色、成本優(yōu)勢(shì)等渡過(guò)難關(guān)。“人民幣升值到6我都可以應(yīng)付。”李老板很樂(lè)觀。
浙江民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的生命力看似依舊旺盛，但現(xiàn)在有一個(gè)現(xiàn)象引起了李老板的警覺(jué)。“去年下半年到現(xiàn)在，至少有9個(gè)人來(lái)問(wèn)我借過(guò)錢(qián)，借款規(guī)模在一、兩百萬(wàn)元左右，年息在15－20％之間，最高的甚至開(kāi)到100％。”李老板介紹。
借道民間、高成本融資的現(xiàn)象，究竟發(fā)出怎樣的信號(hào)？企業(yè)為什么不去找銀行，而是不顧越滾越高的利率，尋求民間借貸的解決之道？
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，資金鏈已經(jīng)越繃越緊的大量浙江民營(yíng)企業(yè)，不僅難以獲得銀行信貸的支持，連民間借貸的路也越走越窄。
泰普森休閑用品公司是全國(guó)最大的戶外用品生產(chǎn)商之一。該公司副總經(jīng)理賴曉烜說(shuō)，“浙江是民間資本充裕和集聚銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量最多的省份之一，而目前這里大量民營(yíng)企業(yè)卻苦于借不到錢(qián)。這一方面反映了人們對(duì)經(jīng)濟(jì)前景的看法，是市場(chǎng)信心發(fā)生變化的指標(biāo)，同時(shí)也暴露了我國(guó)金融體制無(wú)法有效溝通企業(yè)尤其是中小企業(yè)資金需求的痼疾。”
難解資金饑渴的銀行信貸
據(jù)央行溫州中心支行介紹，今年一季度，溫州市人民幣貸款余額2855.9億元，比年初增加134.73億元，同比增長(zhǎng)18.3％，比去年第四季度明顯回升。貸款增速分別高于全省和全國(guó)平均水平1個(gè)和3.3個(gè)百分點(diǎn)。而且后三個(gè)季度的信貸增量也將好于去年。
但在這一數(shù)字的背后，不同規(guī)模的企業(yè)體驗(yàn)到的是“兩重天”。從記者走訪的包括箱包、皮具、皮衣、打火機(jī)等行業(yè)在內(nèi)的各類生產(chǎn)企業(yè)看，由于這些企業(yè)員工一般有600人以上，對(duì)成本的控制和議價(jià)能力都比較到位，加之良好的信用記錄，這些企業(yè)均未明顯感到資金緊張或者貸不到款。央行溫州中心支行的報(bào)告印證了上述情況。該報(bào)告指出，在溫州，大多數(shù)企業(yè)的正常生產(chǎn)資金需求能夠滿足，尤其是那些規(guī)模大、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益好、信用等級(jí)高的優(yōu)質(zhì)企業(yè)基本上沒(méi)有受到影響，最多只是心理層面預(yù)期資金偏緊。
但是部分中小企業(yè)就沒(méi)有這么幸運(yùn)。它們普遍面臨融資環(huán)境趨緊、資金較為緊張的局面，即使手中有地產(chǎn)、房產(chǎn)等抵押物，銀行也提出了嚴(yán)格的要求。
奔波尋求銀行貸款的一位溫州人感嘆道：“現(xiàn)在銀行對(duì)貸款抵押物的要求很挑剔，不但嫌我房子老，還嫌我房子地段不好。”在貸款政策收緊之前，各家銀行對(duì)抵押物的要求并不算高，一般只要是具有合法產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房、寫(xiě)字樓、標(biāo)準(zhǔn)廠房、住宅，甚至是老一點(diǎn)的房子都能當(dāng)作申請(qǐng)個(gè)人貸款的抵押物，但如今隨著銀行放貸政策越來(lái)越緊，能做抵押物的房產(chǎn)范圍也越來(lái)越小了。比如，拿住宅作抵押，溫州銀行一般均要求住宅面積在60平方米以上、房齡在20年之內(nèi)、評(píng)估價(jià)要在50萬(wàn)元以上。
央行的報(bào)告曾指出，在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的樂(lè)清、瑞安，貸款出現(xiàn)明顯回落。3月末貸款余額比年初僅增加10.88億元和17.04億元，同比分別少增25.4億元和11.65億元，增量不到去年同期的一半。
此外，針對(duì)小個(gè)體戶的“個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款”，比年初凈減少1.93億元，而去年同期是增加39.34億元。
央行報(bào)告還表示，從貸款期限看，短期貸款壓縮較多，一季度短期貸款同比少增98.36億元，增量占比73.3％，同比下降21.4%。央行認(rèn)為，短期貸款壓縮的原因，在于溫州短貸長(zhǎng)用現(xiàn)象突出，短期貸款占比一向較高，在貸款緊縮、規(guī)模控制的背景下，商業(yè)銀行在資金擺布上有意識(shí)向中長(zhǎng)期貸款傾斜。
民間融資風(fēng)險(xiǎn)逐步增加
“沒(méi)有民間金融就沒(méi)有溫州的民營(yíng)企業(yè)。”
溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文說(shuō)。
在浙江，熟識(shí)的企業(yè)主之間、親朋好友之間拆借資金是非常普遍的現(xiàn)象。但從去年下半年開(kāi)始，這種常見(jiàn)的情況有了不常見(jiàn)的跡象。
泰普森休閑用品公司在為趴在賬上的2億現(xiàn)金犯愁。而同在杭州，與泰普森幾十公里之隔的某皮衣生產(chǎn)企業(yè)，在為收不回的200萬(wàn)元資金與借款人打官司……
來(lái)自義烏法院的數(shù)據(jù)顯示，去年義烏民間借貸引發(fā)的涉訟金額為8億元左右，而今年一個(gè)季度就已經(jīng)達(dá)到了這個(gè)規(guī)模。
與此同時(shí)，一向喜歡投資的溫州人今年以來(lái)選擇了“現(xiàn)金為王”。據(jù)人民銀行溫州市中心支行統(tǒng)計(jì)，截至3月末，溫州居民儲(chǔ)蓄存款余額1884.72億元，比年初增加246.7億元，占存款增量的73.8%。2007年溫州居民儲(chǔ)蓄增量?jī)H占29％。隨著股市和樓市低迷，居民投資意愿大幅下降，存款穩(wěn)定性好轉(zhuǎn)。以溫州為例，一季度末，儲(chǔ)蓄存款中的定期存款增量高達(dá)168.7億元，占儲(chǔ)蓄存款增量的68.4％，同比增加30.1個(gè)百分點(diǎn)。
溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文介紹，溫州的民間資本高達(dá)6000億左右，但與此同時(shí)，今年以來(lái)很多溫州民營(yíng)生產(chǎn)企業(yè)苦于貸款無(wú)門(mén)。
正是由于企業(yè)和個(gè)人的“惜貸”，民間利率飛漲，蘊(yùn)藏著更高的民間信貸風(fēng)險(xiǎn)。一家典當(dāng)行的負(fù)責(zé)人表示，這個(gè)時(shí)候，那些還敢以100％利率借錢(qián)的人，膽子實(shí)在太大了。在制造業(yè)企業(yè)面臨諸多壓力和內(nèi)外調(diào)整而利潤(rùn)萎縮的情況下，那些承諾以這個(gè)利率借錢(qián)的人，靠正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，什么時(shí)候能還得上呢？
目前，無(wú)論是借貸者還是專業(yè)借貸公司，其選擇的范圍都更加縮小。
在余杭從事皮具生產(chǎn)的劉老板告訴記者，甚至有上市公司來(lái)問(wèn)他借錢(qián)。“是家房地產(chǎn)企業(yè)，說(shuō)付給我的年息是36％。幾百萬(wàn)的借款，又是上市公司，我覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)可控就借給他們了。”
在杭州，典當(dāng)行的利率也已經(jīng)達(dá)到了月息20－30％。。記者走訪的一家典當(dāng)行明確表示，“在當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)積累較高的情況下，不參與大規(guī)模融資。”
據(jù)人民銀行溫州中心支行監(jiān)測(cè)，今年5月份反映社會(huì)資金供求關(guān)系的溫州民間利率超過(guò)月息12％。，是2003年有監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)以來(lái)的歷史最高紀(jì)錄。“我覺(jué)得這是個(gè)非常保守的數(shù)字。”
溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文說(shuō)。
一位銀行人士分析，民間信貸難以自發(fā)滿足廣大中小企業(yè)的融資，是由于其本身的特性決定的。由于民間信貸沒(méi)有結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，當(dāng)企業(yè)或個(gè)人的資金需要和外地交流的時(shí)候，民間信貸是無(wú)能為力的。其次，當(dāng)多個(gè)企業(yè)需要大筆融資的時(shí)候，民間信貸也是無(wú)力承擔(dān)的。此外，民間借貸得不到國(guó)家法律的保護(hù)。因此，民間借貸注定不能成為社會(huì)信貸的主流。
不過(guò)在浙江，此前民間借貸至少能夠部分代償銀行信貸收緊所造成的資金緊缺。而目前看來(lái)，民間借貸也逐步失效，難以滿足企業(yè)的融資需求。與銀行借貸相比，本來(lái)就是企業(yè)融資支流的民間信貸，現(xiàn)在要承擔(dān)起主航道的責(zé)任，勢(shì)必為其力所不能。
采訪中，記者注意到一些出租廠房、出讓用地的廣告。
“出租：制鞋標(biāo)準(zhǔn)廠房1500平方米，可提供外貿(mào)生產(chǎn)訂單（代品牌鞋加工者優(yōu)先）
轉(zhuǎn)讓：桐鄉(xiāng)工業(yè)用地
出讓：杭州余杭區(qū)土地，本公司因業(yè)務(wù)方向改變，今出讓杭州余杭區(qū)部分廠房2萬(wàn)平方米和80畝可建土地，位于上塘高架北到底……
轉(zhuǎn)讓：德清縣新市鎮(zhèn)西側(cè)標(biāo)準(zhǔn)廠房及生活用房1萬(wàn)平方米，土地27畝，三證齊全等急轉(zhuǎn)讓……”
這是6月14日刊登在溫州某媒體上的幾則小廣告。事實(shí)上，這樣賣廠套現(xiàn)的信息在溫州的媒體上屢見(jiàn)不鮮，還有大量房地產(chǎn)在售賣廣告上標(biāo)著大大的“急”字…… |