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隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，不少銀行盲目追求發(fā)卡量，發(fā)卡門檻一降再降，“信用”二字已被拋之腦后
前幾天，我在所住小區(qū)內(nèi)碰到某銀行的工作人員推銷信用卡。“辦一張信用卡吧，填一個(gè)表格就行，不麻煩。”對(duì)方說，“我們還贈(zèng)送一個(gè)精美水杯。”我問：“你們不需要了解個(gè)人信用狀況嗎？”對(duì)方說：“這沒關(guān)系，我們主要是完成任務(wù)，幫幫忙吧。”我看對(duì)方的回答不大靠譜，再一看還要填寫個(gè)人身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼等信息，心想這個(gè)忙不能幫。
信用卡，顧名思義自然要以信用為最起碼的基礎(chǔ)。但現(xiàn)在隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，不少銀行盲目追求發(fā)卡量，發(fā)卡門檻的一降再降，“信用”二字已被拋之腦后。
在國(guó)內(nèi)各大城市，銀行信用卡的代辦攤位十分常見。有些銀行在街頭設(shè)立辦卡點(diǎn)，只要求申請(qǐng)者提供一張身份證和一張名片，其他信息一概不管。有的銀行工作人員主動(dòng)跑到寫字樓，挨家挨戶地為各公司的員工辦理信用卡，服務(wù)態(tài)度好得出奇。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)各銀行共發(fā)各類信用卡達(dá)120多種，并且還在不斷推出新的卡種。
銀行為什么如此樂于發(fā)卡？通過信用卡，銀行可收取客戶年費(fèi)、利息和各類手續(xù)費(fèi)，利潤(rùn)非常誘人。據(jù)專家介紹，目前多數(shù)銀行的信用卡業(yè)務(wù)處于虧損狀態(tài)，但現(xiàn)在是“跑馬圈地”階段，每家銀行都期望占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)，都不愿意落后，覺得等將來信用卡市場(chǎng)更成熟了、“蛋糕”做大了，再扭虧為盈也不遲。
降低信用卡的辦理門檻，雖然給百姓帶來了一定的方便和實(shí)惠，但也不能否認(rèn)，相當(dāng)一部分信用卡被閑置成“休眠卡”，這不僅給銀行造成嚴(yán)重的人力、物力浪費(fèi)，更有不法之徒利用銀行發(fā)卡過程存在的漏洞，制造欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件，給銀行、消費(fèi)者帶來風(fēng)險(xiǎn)。
更嚴(yán)重的是，發(fā)卡過多過濫會(huì)影響銀行對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量，抵消人們使用信用卡原本應(yīng)有的便利。據(jù)上海銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，2009年該局受理的各類對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的信訪投訴事項(xiàng)中，信用卡投訴居高不下，投訴重點(diǎn)集中在止付凍結(jié)不及時(shí)、收費(fèi)收息發(fā)生歧義等。如此種種問題，都跟信用卡發(fā)卡審批不嚴(yán)直接相關(guān)：如果銀行把主要精力放到信用卡發(fā)行上，哪還有心思改善服務(wù)呢？
信用卡本來就是一把“雙刃劍”，既能方便百姓生活，也容易催生過度消費(fèi)。美國(guó)是一個(gè)信用卡市場(chǎng)很成熟的國(guó)家，但在國(guó)際金融危機(jī)中，曾經(jīng)大量使用信用卡消費(fèi)的人們無力還款，加重了銀行的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，減緩了金融機(jī)構(gòu)復(fù)蘇的過程，以致美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬不得不于去年簽署信用卡改革法案，禁止、限制信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)的部分行為。
讓人們生活得更便利、更現(xiàn)代，信用卡功不可沒。但如果由于銀行發(fā)卡過于隨意，導(dǎo)致信用卡成為“問題卡”，那就得不償失了。今后，銀行在擴(kuò)大發(fā)卡規(guī)模的同時(shí)更應(yīng)注重發(fā)卡質(zhì)量，消費(fèi)者在辦理、使用信用卡時(shí)也應(yīng)量力而行，共同推動(dòng)信用卡市場(chǎng)的健康發(fā)展。 |