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財富密碼:
1.基金買入的機(jī)會肯定是在其價值低估時.
2.當(dāng)大家都不在關(guān)注基,都賣出基金,基金折價很多時,買入長線持有才是穩(wěn)賺不賠的投資理財策略.
一、都市白領(lǐng)理財新主張
對于那些工作繁忙，鮮有閑暇時間理財?shù)亩际邪最I(lǐng)人士而言，如何打理手頭富余資金,這可讓他們不少操心。
王先生就是這樣一名專業(yè)人士，以前多數(shù)閑錢都放在活期存款上，后來發(fā)現(xiàn)所得利息實在可憐；換成短期定存，利息高了點，可是支取又不太方便，遇到急用提前支取還要繳納罰息。后來，在朋友推薦下，王先生選擇了某現(xiàn)金優(yōu)勢貨幣基金定期定額投資計劃。經(jīng)過嘗試他發(fā)現(xiàn)，這種投資方法既方便又有效，用他的話說，“輕松玩賺財富。”
據(jù)了解，這個貨幣基金“定期定額”投資計劃，類似于銀行儲蓄的“零存整取”。王先生在銀行的柜臺提交了申請，約定每期扣款時間、扣款金額及扣款方式，由銀行于約定扣款日在指定資金賬戶自動完成扣款及基金申購。這樣，王先生無需每月去繳款，一次辦理業(yè)務(wù)，即可實現(xiàn)長期多次自動交易。
筆者認(rèn)為：投資基金一般有兩種方法，一種是適時進(jìn)出、一次買進(jìn)；另一種則是定期定額。后者因為操作簡便、收益良好，常被稱為“傻瓜理財術(shù)”，特別適合于百姓理財；在發(fā)達(dá)國家，也已成為中小投資者投資基金的主流方式。
采用定期定額投資二級市場股票基金有諸多優(yōu)勢：其一，投資起點低，可以在不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，輕松理財；其二，積少成多，聚沙成塔，兼具“強(qiáng)迫”儲蓄的功效，投資人會發(fā)現(xiàn)不知不覺之中積累了一大筆“外快”；其三，長期堅持，可獲取利上滾利的神奇復(fù)利效果；最后，它每月自動扣款、而且變現(xiàn)迅速，為投資者提供了極大便利。
專家建議投資者：一要堅持長期投資觀念，投資越早、期限越長，越能享受到復(fù)利效果。二要堅持長期扣款原則，養(yǎng)成良好的投資習(xí)慣，盡量避免讓現(xiàn)金“休眠”。三是可考慮組合投資，即適度調(diào)配不同種類型基金的投資比重。
其實，所謂基金就是一種專業(yè)理財投資工具，也就是將很多個人的資金集中在一起通過專業(yè)投資者進(jìn)行集合理財。像同業(yè)拆借存款利率和國債回購收益這些以前對普通百姓來說是想都不敢想的專業(yè)產(chǎn)品，而今任何人都可以通過基金理財，分享到和機(jī)構(gòu)投資者一樣的待遇。
對于普通百姓來說，證券市場基金是一種良好的儲蓄替代品。在很多發(fā)達(dá)國家，證券市場基金幾乎是家庭和企業(yè)最主要的投資理財工具。而對于股票市場投資者來說，在股市低迷時持有貨幣市場基金則可以規(guī)避市場風(fēng)險。在股市轉(zhuǎn)好時還可以便利、快捷地轉(zhuǎn)換為股票型基金，享受牛市的超額回報。看來，基金真可謂“都市白領(lǐng)理財新主張”。
財富密碼:
1.在大家都不看好股市時,買入指數(shù)型基金長線投資是最保險的投資理財方法.
2.在指數(shù)型基金價值低估時買入,是投資理財穩(wěn)賺不賠的好辦法.
二、穩(wěn)健成長，溫馨生活---成功者的案例：
小康家庭3年理財規(guī)劃成功案例：
李先生是一家化工貿(mào)易公司的副總經(jīng)理，家庭成員除妻子外，有一個14歲讀中學(xué)的女兒，還有李先生的父親與他們一起生活。2001年7月李先生找到專業(yè)理財顧問，要求進(jìn)行理財規(guī)劃。經(jīng)過心理測試，確認(rèn)李先生屬于積極型投資者。
從李先生提供的財務(wù)情況，得知整個家庭年收入173492元，開支72006元，開支中還房子按揭貸款一年23406元）。
家庭資產(chǎn)884700元，其中468700元投資在A股市場；負(fù)債234066元，主要是欠銀行的房屋按揭貸款；凈資產(chǎn)650634元）。
家中3個大人享受社會保障和統(tǒng)籌醫(yī)療，小孩屬于半勞保，整個家庭沒有購買過任何商業(yè)保險。
李先生的理財要求，最關(guān)心的是“前一陣A股漲得不錯，現(xiàn)在有一些回調(diào)，可否增加投入”。對通過理財期望得到的資產(chǎn)年收益率，李先生要求是10%左右。另外，李先生一年內(nèi)想買一輛20萬元左右的轎車，李太太希望第二年開始讀一個4萬元的MBA碩士研究生課程。
了解情況以后，理財顧問對李先生的家庭財務(wù)情況進(jìn)行了仔細(xì)分析診斷，認(rèn)為：
1、1999年5月到2001年6月A股已經(jīng)大漲了2年，A股市場風(fēng)險巨大。
2、2001年2月B股對境內(nèi)個人投資者開放后，香港H股市場十分活躍。H股價格普遍較低，當(dāng)時只有A股的六分之一，且同股同權(quán)，分紅相同。
3、上海房地產(chǎn)市場價格穩(wěn)步上漲，但漲幅尚可。依李先生的資產(chǎn)和收入情況，可以考慮再買一套35萬元左右的房子，首付13萬元，進(jìn)行投資并出租，租金收入應(yīng)該在1200元左右，每月還銀行2000元，自己只要支付800元。
4、由于李先生承擔(dān)的家庭責(zé)任較大，應(yīng)該購買意外與疾病保險為主的商業(yè)人壽保險，且保額不低于5萬元。
5、買車堅決否定。
6、李太太希望讀一個4萬元的MBA碩士研究生課程，完全可以，家庭也有負(fù)擔(dān)的能力。
截至2004年12月，理財顧問替李先生統(tǒng)計了一下理財收益：
拋售全部A股得款462800元，拿出其中的部分人民幣，李先生自己換匯30萬元港幣，投資香港H股市場。剩下的錢購買一套新房子，房價35萬元，首付13萬元，其余22萬元向銀行按揭貸款，以后每月連同原有的銀行貸款共計還款3750元。購買各類保險一年繳費(fèi)17000元，其中有一項住院醫(yī)療津貼保險，如果住院，保險公司每天補(bǔ)貼100元。
30萬元港幣購買H股，2001年11月至2004年12月共操作三次，分別獲利24%、174%、17%，3次利潤折合人民幣共計690150元。購買的一套新房子3年出租得租金44200元，現(xiàn)在房價83萬元，獲房產(chǎn)投資收益455000元。3年間李先生曾生病一次住院17天，獲賠住院補(bǔ)貼1700元。所有收益總計1191050元，李先生2001年7月來理財時的家庭凈資產(chǎn)是650634元，3年半理財收益率為183%。需要指出的是同期2001年7月至2004年12月，A股上證指數(shù)由2065點跌至1335點，跌幅為35%，如果李先生當(dāng)時的468700元A股不拋的話，最起碼損失164050元。到了2005年國內(nèi)證券市場投資機(jī)會來臨,于是股勝公司建議買入:510050
財富密碼:
1.2005年下半年筆者到處講課,讓投資者在0.7元左右價位買入50ETF指數(shù)型基金,可惜相信的人很少很少.
2.低位買入指數(shù)型基金長線持有是許多普通投資者家庭理財投資穩(wěn)賺不賠的最好選擇. |
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