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上海房貸市場的競爭戰(zhàn)場正從增量房貸轉向存量房貸，商業(yè)銀行策略也從搶客戶轉向了保客戶。記者發(fā)現(xiàn)，本周以來，商業(yè)銀行開始對可獲7折優(yōu)惠利率房貸業(yè)務的限制性條件一再放寬；即便是轉按揭業(yè)務，部分銀行對優(yōu)質客戶也有了商量余地。
增量房貸協(xié)同價格破位
截至昨日，滬上商業(yè)銀行對存量房貸或是增量房貸陸續(xù)明確各自利率優(yōu)惠政策。國有銀行除工行外，各行對存量房貸優(yōu)惠利率的標準均攔至“首套住房、原享受0.85倍基準利率、無違約記錄”底線附近；中小銀行則對轉按揭房貸有更多的優(yōu)惠政策。
一資深銀行房貸部門負責人透露，各家銀行在具體實施之前也曾就增量房貸（包括轉按揭房貸）進行協(xié)商，“當時確定的底線是對首套普通自住房給予7折優(yōu)惠利率，但是個別銀行不久后就打破了這一協(xié)定，以至于后來對存量房的政策上也沒辦法再做協(xié)商”。
上述人士所說的“打破協(xié)定”，指的是對享受7折優(yōu)惠利率房貸業(yè)務的界線放寬。目前大多數(shù)銀行判斷是否能獲得7折優(yōu)惠利率的依據(jù)，大致基于“是否是首套”、“原先是否享有0.85折優(yōu)惠利率”、“是否有不良信用記錄”的界線。更有銀行為爭取客戶，對二套房貸甚至別墅貸款也實施最低優(yōu)惠政策。
“一旦轉按揭市場爭奪開始，存量房貸政策就沒辦法再守下去了”，一股份制商業(yè)銀行個貸中心負責人說。而轉按揭市場，正是中小銀行爭相競食的一塊蛋糕。
留客戶銀行各自出招
商業(yè)銀行的競爭策略較年前已經(jīng)有很大改變，從搶客戶逐漸到保客戶，各行不得不將更多注意力放在存量房貸上。“光存量房貸的優(yōu)惠利率申請就忙不過來了”，建行上海分行相關人士說。
除了對存量房貸利率優(yōu)惠給予明確的說法，銀行對“轉按揭成本論”的宣傳也不遺余力。深發(fā)展房貸部門人士算了這樣一筆賬，商業(yè)住房貸款做轉按揭，給中介的渠道費在0.5%，操作費在0.2%，加上其他費用約在0.8%左右。“一筆100萬元的商業(yè)住房貸款做下來至少要8000塊的費用，加上如果原來有公積金貸款現(xiàn)在轉成商業(yè)貸款，銀行可能還有其他如對提前還貸、存貸款余額等的限制，貸款人也得衡量一下成本。”
權威人士估算，如果在政策范圍內的所有房貸業(yè)務都進行7折優(yōu)惠利率，整個上海銀行業(yè)在房貸上的利潤下降將超過40個億。多位銀行房貸部門人士也坦言，隨著利率價格的競爭加劇，利潤攤薄已經(jīng)不可避免。
記者注意到，興業(yè)銀行上海分行近期推出了兩款房貸產(chǎn)品，分別針對有提前還款需求的人群和想要減輕當前還款壓力的人群。該行相關人士則表示，這兩款產(chǎn)品的設計初衷在于希望更多的契合客戶的現(xiàn)實需求，增強客戶留存度，并開發(fā)更多的客戶附加價值。在這方面，深發(fā)展、工行、中行也陸續(xù)推出過類似產(chǎn)品。 |