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飛躍集團資金鏈斷裂、金烏集團資金鏈斷裂……在多家浙江明星企業(yè)因資金倒閉的同時，有更多小企業(yè)因為資金缺乏而關門停業(yè)。截至7月，溫州停工、半停工、倒閉的企業(yè)，占當?shù)刂行∑髽I(yè)數(shù)量的比例已達8.1%，比一季度增加了2.1個百分點。
在此背景下，浙江省決策層近一個多月以來頻頻召開金融工作相關高層會議。某國有商業(yè)銀行浙江省分行負責人向記者表示：“一個月內有四次之多，省長、省委書記親自召集金融機構就企業(yè)融資問題開會，這在浙江以往的歷史上并不多見。”
現(xiàn)狀：脆弱的資金鏈
溫州所在的浙江省，小企業(yè)正面臨著前所未有的困境。“這種局面是改革開放近三十年來從來沒有過的。”雖然沒有明確公布小企業(yè)倒閉的數(shù)量，但國家統(tǒng)計局浙江調查總隊副總隊長洪玉向記者透露，浙江省規(guī)模以下小企業(yè)的數(shù)量一直是80萬家左右，而最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)是78.5萬家，相比最高峰時減少了1.5萬多家。
小企業(yè)數(shù)量的減少，緣由在于融資出現(xiàn)了困難，資金鏈出現(xiàn)問題的企業(yè)，被迫停工、半停工，甚至倒閉。
記者了解到，按照小企業(yè)主普遍的眼光，很難全面和長遠把握當前宏觀經(jīng)濟的形勢，從而來安排自己的資金，資產(chǎn)結構。正因為缺乏辦法科學地來安排企業(yè)的資金以及對資產(chǎn)進行合理利用，加重了資金鏈的脆弱。
交行杭州分行小企業(yè)信貸中心副經(jīng)理尹恒認為，浙江企業(yè)的大批倒閉，是由自身的特點所決定的。“浙江的企業(yè)主都有購買不動產(chǎn)的偏好，買不動產(chǎn)實際上就把一部分資金吸到地產(chǎn)里了，造成流動資金不足。”
此外，還有一部分浙商不顧實際能力的盲目擴張，也導致了資金鏈的斷裂。以金烏集團為例，在其原有主業(yè)制襪業(yè)面臨困境之時，不是思考如何提升自身原有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，而是將大量資金分散投入到高風險的酒店業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)。這也是最終出現(xiàn)資金鏈斷裂的根本原因。
困惑：小企業(yè)是否真的缺錢
對于小企業(yè)面臨的資金困境，銀行業(yè)人士還有一個疑惑，那就是小企業(yè)是否真的缺錢，而那些因為缺錢而倒閉的小企業(yè)是否值得去一一去扶持。
浙商銀行貸款管理中心副主管經(jīng)理鄧林俊昌認為，那些環(huán)保不達標的、用工不規(guī)范的、產(chǎn)品被淘汰的、納稅不規(guī)范的企業(yè)，本來就應該被淘汰。
對此觀點，尹恒深表贊同，他認為，對于浙江省來說，今年或面臨最大的一次轉型。
除此之外，小企業(yè)貸款還面臨來自銀行內部因素的困擾。“做小企業(yè)貸款不是態(tài)度問題，不是決心問題，而是技術問題。”鄧林俊昌認為，如果在技術操作上能夠達到風險可控，不用誰去推，各家銀行都會去做的，因為小企業(yè)客戶群大，可選擇的余地大，平均利潤也高。目前銀行不做是因為目前還找不到很好的控制風險的手段。“各家銀行還沒有探索到如何篩選識別一個客戶的質地，怎樣系統(tǒng)性地去識別、計量、防范、化解小企業(yè)貸款的風險，這是最根本的原因。”
意外：監(jiān)管部門、地方政府出手
在小企業(yè)面臨的困境將有可能對地方經(jīng)濟產(chǎn)生影響的狀況下，包括監(jiān)管部門、地方政府在內的多方力量正在給商業(yè)銀行施加壓力，要求銀行通過信貸結構調整、增加信貸額度等方式給予小企業(yè)更多的支持。
在小企業(yè)貸款問題上，商業(yè)銀行面臨著政策和經(jīng)營原則間的博弈。
“前幾天，省里剛剛召集工、農(nóng)、中、建、交五大行領導去開會，內容是要求各銀行浙江省分行采取措施增大信貸投放量，更多支持中小企業(yè)渡過眼前的難關。”某國有商業(yè)銀行浙江省分行負責人在向記者表示。
該負責人表示，緊縮的貨幣政策已經(jīng)讓浙江省的決策者們感受到了明顯的壓力，根據(jù)浙江省統(tǒng)計局和國家統(tǒng)計局浙江調查總隊日前聯(lián)合發(fā)布的上半年浙江經(jīng)濟運行情況，上半年浙江省生產(chǎn)總值為9889億元，比去年同期增長11.4%，增幅比去年同期回落3.3個百分點。“雖然這一增長速度仍然高于全國，但省里已經(jīng)有些著急了。”
對于浙江省的商業(yè)銀行來說，除了面臨來自地方政府的壓力之外，來自監(jiān)管部門的壓力也在增加。日前銀監(jiān)會主席劉明康在銀監(jiān)會2008年中工作會議上表示：商業(yè)銀行要革新機制，努力支持符合條件的小企業(yè)渡過難關，盡可能以不低于年度信貸平均增速，單獨安排小企業(yè)的信貸規(guī)模。
反應：銀行并未放棄小企業(yè)
在銀行占主導的融資體系中，企業(yè)大都把銀行當作最后一根“救命稻草”，但眼下看來，雖然有來自監(jiān)管部門和地方政府層面的多方支持，但那些瀕臨導致的小企業(yè)想要從銀行貸到款，仍是一個可望而不可及的夢想。各家銀行有著自己的經(jīng)營計劃。
作為浙江省占用信貸額度最大的商業(yè)銀行，今年以來，工行浙江分行一直在壓縮其小企業(yè)貸款規(guī)模。據(jù)浙江省相關部門統(tǒng)計，今年1—4月，浙江工行新增小企業(yè)貸款僅為13億元，同比減少85億元。但是記者了解到，工行總行日前做出表態(tài)，下半年將增加中小企業(yè)貸款。
其實，記者采訪發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行并未放棄小企業(yè)。
交行杭州分行小企業(yè)信貸中心副經(jīng)理尹恒向記者表示，針對今年小企業(yè)融資難出現(xiàn)的困境，交行杭州分行采取多項措施幫助小企業(yè)融資：將去年以來針對小企業(yè)推出的信貸產(chǎn)品重新做調整之后再次推出；還把小企業(yè)貸款的五級審查簡化到三級，加快小企業(yè)的融資時間。“小企業(yè)融資一般都要求短、平、快，我們就是要針對它們急需流動資金的特征，改變審批流程。”尹恒說。
浙商銀行則通過兩項舉措幫助中小企業(yè)度過困境。浙商銀行貸款管理中心副主管經(jīng)理鄧林俊昌表示：“今年我們加大了對小企業(yè)專營機構存貸比的管理，銀監(jiān)會、中國人民銀行以及我們對自己的分支機構以往要求存貸比不能超過75％，如今我們把這一比例放大125％，讓我們的專營機構有更多的資金可以滿足小企業(yè)的貸款需求。”
此外，在今年的新增信貸計劃中，浙商銀行還專門切出來一塊50億的資金用于小企業(yè)貸款的投放。 |