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 據(jù)解放日報報道,來自“2008上海旅游保險論壇”的數(shù)據(jù)，過去4年間，我國國內(nèi)旅游總?cè)藬?shù)及出境旅游總?cè)藬?shù)，分別增長了32.8%和39.2%。未來10年內(nèi)，中國將成為世界第三大旅游經(jīng)濟國，旅游需求增長排名世界第二。
與此同時，旅游保險也在迅速發(fā)展。2007年，上海經(jīng)營旅游保險的保險公司增至28家，保費收入同比增長32.3%，達到8325萬元。
產(chǎn)品愈益豐富
目前，可供旅客和旅行社選擇的保險產(chǎn)品超過200個，其中主要是旅行社責(zé)任保險、旅游意外保險。
2004年，上海開始試行旅行社責(zé)任保險強制購買制度，旅責(zé)險的覆蓋率得以迅速鋪開。2007年，上海有6家旅行社因未按照要求投保旅行社責(zé)任保險，而被主管部門給予暫緩年檢處理;同時，市保監(jiān)局在網(wǎng)上公開所有旅行社的投保信息，方便旅客查詢。
目前，人保、太保和平安承保了上海市80%以上的旅行社責(zé)任保險。據(jù)人保財險上海市分公司責(zé)任信用保險部/意外健康保險部總經(jīng)理吳曉紅介紹，人保財險銷售的旅行社責(zé)任保險產(chǎn)品，已經(jīng)通過擴展的形式把非旅行社過錯、高風(fēng)險旅游項目以及緊急救援等內(nèi)容，加入責(zé)任險保障范圍。同時，新版旅責(zé)險將對旅行社實行事前、事中和事后的全面風(fēng)險管理，并在理賠過程中簡化手續(xù)。
上海旅游意外保險去年投保量較2005年將近翻了一番，共實現(xiàn)保費收入7732萬元，人保財險、太平洋產(chǎn)險和美亞保險等多家保險公司，還專門開發(fā)了涵蓋財務(wù)損失、境內(nèi)外緊急救援、高風(fēng)險運動、恐怖襲擊等責(zé)任的旅游綜合保險。
遭遇無序競爭
眼下，一個不容忽視的情況是：無序競爭正在成為旅游險進一步發(fā)展的“攔路虎”。
2007年，上海875家旅行社全部投保了旅行社責(zé)任保險，但保費收入?yún)s未能獲得預(yù)期的增長。據(jù)了解，按旅責(zé)險條款費率規(guī)定，保險金額200萬元檔，對應(yīng)的保費為8000元，而實際操作中已降至2800元。這主要是旅行社在投保時為了控制成本，大幅壓低保費;而保險公司為追求規(guī)模和維護客戶，無奈之下只得讓步。
目前，上海旅責(zé)險簡單賠付率已經(jīng)超過了60%，還不算相關(guān)宣傳費用和手續(xù)費。無序低價競爭導(dǎo)致各保險公司將旅責(zé)險列為非效益險種，在承保條件無法改變的前提下，保險公司只能通過嚴把理賠標準的方式控制。
雖然游客出行時購買意外保險的意識已有明顯提高，但多數(shù)并非主動購買。例如，根據(jù)申根條約國家規(guī)定，所有向申根條約國家提出的短期簽證申請，必須出具已購買境外旅游保險證明，內(nèi)容應(yīng)包括緊急救援、醫(yī)療費用及醫(yī)療遣送費用，最低保險金額為30萬元人民幣。
同時，旅游意外保險被廣大旅游者誤解為贈送產(chǎn)品。上海旅游意外保險主要以旅行社、部分票務(wù)服務(wù)公司代理銷售為主，旅行社也被要求進行旅游意外保險的投保咨詢。旅行社為了不額外增加游客支出，會采取將旅游意外保險打包贈送的銷售模式，這樣的保險保額通常較低，這就給游客形成旅游險可有可無，無關(guān)緊要的印象，不利于旅游險發(fā)展。
提高抗風(fēng)險能力
“旅行社須把團費的0.3%作為印花稅，繳付給旅游業(yè)賠償基金，作為對出險游客的超額賠償。”國際航空協(xié)會審訂旅行社商會副主席利偉強在介紹香港旅游保險業(yè)發(fā)展時，著重強調(diào)了制度建設(shè)對旅游保險發(fā)展的重要性。
國內(nèi)已經(jīng)開始完善旅游保險制度建設(shè)，人保財險根據(jù)國家旅游局要求，率先成為成都旅行社責(zé)任保險的統(tǒng)保單位。上海也在積極推動旅游業(yè)建立旅責(zé)險統(tǒng)保制度，通過集中保險資源、規(guī)范投保行為，更加合理、有效地保障旅行社和游客的安全;同時，還將重點研究如何突破《旅行社投保旅行社責(zé)任保險規(guī)定》，適當提高個人賠償限額。
由于旅游行業(yè)進入門檻低、抗風(fēng)險能力較弱，遇到大型事故責(zé)任時，較難通過一般的責(zé)任保險和保證金解決。目前，上海通過對近幾年重大旅游事故的賠償分析，正在探索建立旅行社重大災(zāi)害事故超賠責(zé)任保險機制。
據(jù)悉，根據(jù)制度建設(shè)的初期設(shè)想，當旅行社整體賠償金額大于旅責(zé)險賠償限額時，可再由保險公司提供一個超配責(zé)任保險，在有效擴大保險保障的同時，增強旅游行業(yè)的抗風(fēng)險能力，充分體現(xiàn)保險作為避險工具的功能。 |