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中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于做好汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作的緊急通知》日前下發(fā)，四川銀行業(yè)將打響一場受災(zāi)貸款呆賬核銷“攻堅(jiān)戰(zhàn)”。25日，廣元市民陳麗艷來到中行廣元支行，告知銀行工作人員，自家的三居室被震壞沒法住了，2001年買這套房子時(shí)從中行貸了5萬元，至今有2萬元沒還。但現(xiàn)在一家擠在帳篷里，生活艱難。銀行當(dāng)即受理了她的無力償還住房按揭貸款的申請(qǐng)。（5月26日《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》）
在當(dāng)下災(zāi)區(qū)，像陳麗艷這樣無力償還銀行貸款的個(gè)人和企業(yè)，不在少數(shù)。汶川8級(jí)大地震，帶來的不只是慘重的傷亡損失，更帶來了無法估量的財(cái)產(chǎn)損失以及經(jīng)濟(jì)建設(shè)影響。受地震破壞力的影響以及余震的威脅，當(dāng)前，災(zāi)區(qū)幾乎所有災(zāi)民都沒法像過去那樣正常從事生產(chǎn)活動(dòng)。
災(zāi)區(qū)災(zāi)后重建，恢復(fù)生產(chǎn)和生活，政府的關(guān)懷和社會(huì)的援助是缺一不可的，但是，還必須發(fā)動(dòng)災(zāi)區(qū)群眾自身的內(nèi)在動(dòng)力。而當(dāng)前，許多受災(zāi)群眾幾乎一無所有。在這種情況下，如果銀行還向他們催還貸款，這無異逼人于絕境。“巧婦難為無米之炊”，對(duì)于絕大多數(shù)受災(zāi)群眾而言，要在災(zāi)區(qū)廢墟上白手起家，顯然離不開銀行的貸款。
然而，此前大量受災(zāi)群眾或企業(yè)已因地震造成了巨大損失，更無任何力量償還債務(wù)。這時(shí)銀行如果不能對(duì)其予以“呆賬”認(rèn)定并及時(shí)予以核銷，他們不日將進(jìn)入銀行的“不良信用檔案”。這意味著他們再也沒有機(jī)會(huì)從銀行那里獲得貸款。因此，災(zāi)后重建面前，銀行對(duì)受災(zāi)群眾或受災(zāi)企業(yè)的呆賬貸款核銷工作，必須做到“快速認(rèn)定、快速審批、快速核銷”，這樣才能及時(shí)減輕他們的債務(wù)壓力，不再給他們造成“次災(zāi)害”。
當(dāng)然，災(zāi)區(qū)受災(zāi)企業(yè)和個(gè)人眾多，在非常短的時(shí)間內(nèi)要銀行迅速完成貸款呆賬核銷工作恐有些勉為其難，因?yàn)榭焖俸虽N呆賬，短期內(nèi)會(huì)造成銀行利潤減少——負(fù)債不變，銀行需要從自己的利潤中提取壞賬準(zhǔn)備金進(jìn)行沖銷。但是，由于這項(xiàng)工作關(guān)乎整個(gè)災(zāi)區(qū)的重建和發(fā)展，關(guān)乎數(shù)百萬老百姓的福祉，工作再復(fù)雜再艱巨再困難重重，銀行都應(yīng)該快速去做去完成。事實(shí)上，呆賬核銷不僅利于他們，對(duì)銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量、保持財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)性也有好處。
至于銀行擔(dān)心呆賬核銷會(huì)使銀行承擔(dān)巨大風(fēng)險(xiǎn)，同樣有辦法解決：銀行在貸款呆賬核銷工作時(shí)，可以對(duì)已核銷的呆賬作“賬銷案存”處理，除經(jīng)法院判決或調(diào)解等情形完全終結(jié)債務(wù)關(guān)系外，金融企業(yè)還可繼續(xù)保留追索的權(quán)利。換言之，對(duì)于可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以會(huì)同銀行監(jiān)管部門利用“追索權(quán)”予以補(bǔ)救，從而嚴(yán)厲打擊虛假核銷，避免不必要的損失和危險(xiǎn)。 |