|
汶川地震造成了巨大的財(cái)產(chǎn)、人身損失。震后保險(xiǎn)理賠中可能遇到的法律問題為許多人所關(guān)注。
投保了哪些險(xiǎn)種可以賠？
其中，人們普遍關(guān)注的是因地震引發(fā)的人身意外傷亡、家庭財(cái)產(chǎn)損失是否能夠獲得賠償。
人壽保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)一般是將地震、海嘯等自然災(zāi)害引起的意外傷亡納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍的。
除自殺、斗毆、犯罪、戰(zhàn)爭(zhēng)、核輻射等原因外，一般而言，只要是意外事故引起的被保險(xiǎn)人死亡或殘疾，受益人都能獲得賠償，其中包括地震、臺(tái)風(fēng)、海嘯等自然災(zāi)害。因此，事前投保了定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的都可以賠償。
而對(duì)于投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，就要視情況而定了，由于地震的涉及面廣和賠償金額巨大，因此保險(xiǎn)公司一般將其作除外責(zé)任處理，即將“地震或地震次生原因”規(guī)定在“責(zé)任免除”條款中。因此，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常對(duì)地震這種不可抗的自然災(zāi)害不予理賠。但有些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種是將地震引起的財(cái)產(chǎn)損失納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍的。例如，像大地財(cái)險(xiǎn)不僅有涉及地震災(zāi)害造成城鄉(xiāng)居民房屋損失的險(xiǎn)種，而且在企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中有一個(gè)附加險(xiǎn)是地震責(zé)任險(xiǎn)。除了這個(gè)專業(yè)險(xiǎn)種之外，目前更多的家財(cái)險(xiǎn)將
“地震險(xiǎn)”作為附加險(xiǎn)。因此，索賠前要看清保險(xiǎn)條款中的約定。
如果保單滅失了怎么辦？
由于地震中不少房屋嚴(yán)重?fù)p毀、遇難人數(shù)眾多，人們會(huì)擔(dān)心，資料不全或完全滅失的客戶如何進(jìn)行保險(xiǎn)理賠？
令人欣慰的是，地震發(fā)生后保險(xiǎn)公司快速啟動(dòng)救災(zāi)理賠機(jī)制。按照“特事特辦”原則，全力做好理賠工作。各大保險(xiǎn)公司不僅紛紛開通綠色理賠通道，使得絕大多數(shù)地震理賠案在報(bào)案２４小時(shí)內(nèi)就能獲得及時(shí)賠付，而且對(duì)于保單滅失的情形，一些保險(xiǎn)公司還承諾“只要客戶能提供投保人的姓名、性別、年齡等基本資料，不需要保單，核實(shí)后都能得到及時(shí)賠付”。例如，泰康人壽公司就剛理賠一個(gè)案子，投保人全家都遇難了，是客戶的姑姑前來理賠的，針對(duì)這種情況，公司在核實(shí)該人士身份以及確認(rèn)相關(guān)理賠信息后，及時(shí)將４萬元理賠款支付給了客戶的姑姑。平安保險(xiǎn)也表示保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的投保信息至少會(huì)保存２０年，因此，保戶家屬只要提供姓名，沒有保單也可以得到賠付。
保單滅失如何舉證？
盡管已有保險(xiǎn)公司承諾并且實(shí)際對(duì)無法提供保單的客戶進(jìn)行了賠付，但丟失了保單的投保人仍然會(huì)擔(dān)心，如果日后因保險(xiǎn)合同糾紛訴諸到了法院，如何進(jìn)行舉證呢？《民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條規(guī)定，“當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果。”第五條規(guī)定：“在合同糾紛案件中，主張合同關(guān)系成立并生效的一方當(dāng)事人對(duì)合同訂立和生效的事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。”因此，投保人在訴訟中要承擔(dān)證明保險(xiǎn)訂立和生效的行為意義和結(jié)果意義的舉證責(zé)任。 |