近期,隨著交通銀行、工商銀行相繼啟動私人銀行業(yè)務(wù),國內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)軍私人銀行領(lǐng)域掀起了一個高潮。專家分析,今年開始,國內(nèi)銀行對這一市場的爭奪有望步入全面競爭時代。據(jù)了解,私人銀行業(yè)務(wù)以高端客戶為服務(wù)對象,是商業(yè)銀行當(dāng)中層次最高的個人金融服務(wù)。根據(jù)歐美市場經(jīng)驗,私人銀行業(yè)務(wù)帶來的利潤能達(dá)到零售客戶平均水平的10倍左右。
私人銀行進(jìn)程提速
今年以來,中資銀行布局私人銀行市場明顯提速。2月下旬交通銀行設(shè)立私人銀行管理中心開始涉足私人銀行業(yè)務(wù),3月27日中國工商銀行在上海啟動私人銀行服務(wù),3月28日中國銀行宣布將私人銀行業(yè)務(wù)延伸至澳門。此外,光大銀行、民生銀行等也有望在上半年推出這項業(yè)務(wù)。 “相比去年,今年國內(nèi)在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)方面的提速,表明各家銀行已經(jīng)對這項業(yè)務(wù)的重要性和戰(zhàn)略意義達(dá)成了共識,意味著國內(nèi)銀行對這一市場的爭奪開始進(jìn)入全面競爭時代。”中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受記者采訪時表示。 私人銀行業(yè)務(wù)以高端客戶為服務(wù)對象,是商業(yè)銀行當(dāng)中層次最高的個人金融服務(wù)。按照“100萬美元以上”的國際慣例,各家商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)門檻為800萬至1000萬元人民幣。
私密性第一
民生銀行某高層在談到客戶私隱性的時候講了一個小故事:“有一個大客戶約我見面。我到了約定的酒店之后,有人拍拍我的肩膀,說‘我們老板在那邊等你’。我一看,那個老板穿件風(fēng)衣,戴著墨鏡。他不想讓人看到他。” 現(xiàn)在,不少銀行設(shè)有貴賓服務(wù),但50萬元的門檻顯得過于寬松。不少資產(chǎn)達(dá)到800萬元至1000萬元人民幣的頂級貴賓不愿意“隱沒”在幾百個甚至上千個客戶中一起接受理財服務(wù)。所以少數(shù)銀行如建行、深發(fā)展等已成立了的財富管理中心,將金融資產(chǎn)在200萬元或300萬元以上的客戶再細(xì)分出來。 光大銀行某理財師強(qiáng)調(diào),客戶對于私人銀行的私隱性非常看重,比如1985年匯豐銀行蓋新大樓時,其私人銀行部門強(qiáng)烈建議不要把該部門放在大樓內(nèi),以免過于顯眼。
不同于貴賓服務(wù)
“私人銀行跟貴賓理財中心可是有很大差別的。”理財師余先生參觀過中國銀行位于北京的私人銀行。他說,在北京三元橋附近的中行私人銀行部更像一個私人居所,“選用了胡桃木這樣沉穩(wěn)內(nèi)斂的色調(diào),油畫、青瓷器、中式家具恰到好處地點綴在空間里。千余平方米的面積,除了開放的門廳和客廳外,設(shè)有現(xiàn)金區(qū)、客戶等候區(qū)、會客室等大大小小的獨立房間。”關(guān)上門,這些獨立房間都是與外界隔離的私密空間。會客室多在10平方米以上,桌椅比較正式,方便客戶簽署文件,還有齊全的電腦和打印設(shè)備。現(xiàn)金區(qū)里有3個隔間,客人在辦業(yè)務(wù)時,最多只能看到他的背影。而這里的衛(wèi)生間也只供單人使用,不分男女,還裝有淋浴設(shè)備,連護(hù)手霜都是國際名牌。 此外,私人銀行提供的不只是理財服務(wù),其服務(wù)還會延伸到客戶的家人、合作伙伴,甚至延伸到其生活、健康等非經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。比如,有位資產(chǎn)在10億左右的富商,參加賽車摔斷了一個胳膊,由于國內(nèi)醫(yī)療設(shè)施的限制,他第一次動手術(shù)沒有成功,想要去美國動手術(shù)。他所在私人銀行的理財師知道這件事后,迅速聯(lián)系了在美國的朋友,幫他找到了一個技術(shù)高超的醫(yī)生,最后成功做完手術(shù)。總之,私人銀行的服務(wù)范圍是最廣的,只要有客戶需求,工作人員會想方設(shè)法去滿足。這與很多人心中私人銀行就是“高檔點的貴賓服務(wù)”有天壤之別。
銀行業(yè)的“香餑餑”
專家分析,國內(nèi)銀行加速開辦私人銀行業(yè)務(wù)原因有三:一是這項業(yè)務(wù)本身利潤率高,有助于銀行實現(xiàn)盈利的快速增長。二是出于自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的考慮,特別是在今年信貸緊縮的背景下,發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)可以提高中間業(yè)務(wù)的比重,減少銀行對傳統(tǒng)利差收入的依賴。三是布局業(yè)務(wù)空白點,目前中國大片的高端財富市場仍未被開墾,與外資銀行相比,這一領(lǐng)域也是中資銀行的短腿,發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是中資銀行的必然選擇。 匯豐銀行中國區(qū)行長兼行政總裁翁富澤透露
,
私人銀行客戶帶來的利潤能夠達(dá)到普通零售業(yè)務(wù)10倍左右。這也正是外資銀行搶灘私人銀行的重要原因。 高盛(亞洲)有限責(zé)任公司泛亞地區(qū)經(jīng)濟(jì)研究主管、中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家梁紅博士在接受媒體采訪時表示:中國中產(chǎn)階層的增長速度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中國10%左右的年
GDP增長速度,在未來10至20年間,中國財富積累和產(chǎn)生富人的速度都會是世界第一。美林集團(tuán)和凱捷咨詢近期發(fā)布的《全球財富報告》中稱,中國擁有
100萬美元以上資產(chǎn)的個人達(dá)到32萬。 目前,瞄準(zhǔn)中國這些富人的絕不僅是中資銀行,渣打、匯豐、瑞銀、摩根大通、瑞士友邦、法國愛德蒙得洛希爾也在覬覦這塊領(lǐng)地。從發(fā)達(dá)國家的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律來看,在未來的兩三年內(nèi),國內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間巨大。
部分中外資銀行 私人銀行準(zhǔn)入門檻
中資銀行 進(jìn)入門檻 工商銀行
800萬元人民幣 中國銀行
100萬美元 交通銀行
200萬美元 招商銀行
1000萬元人民幣 中信銀行
100萬美元 外資銀行
進(jìn)入門檻(萬美元) 美國摩根大通銀行
500 美國花旗銀行
300 香港匯豐銀行
100 英國渣打銀行
100 英國巴克萊銀行
200 新加坡星展銀行 300 |