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 “加息了！”
2007年3月17日，央行發(fā)布消息稱，次日起上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率0.27個百分點。第二天一早，各大銀行內(nèi)人頭攢動，忙著轉(zhuǎn)存和咨詢提前還貸的人擠滿了銀行營業(yè)大廳。
然而很多人卻沒有料到，這次的利率上調(diào)只不過是2007年加息大劇的一個序曲。在隨后的5月19日、7月21日、8月22日、9月15日、12月21日半年多時間里，央行又連續(xù)5次宣布加息，一年期存貸款利率分別累計上調(diào)162個基點和135個基點。
“房奴”爭相忙還貸
對大多數(shù)供房人來說，幾次加息最直接的影響就是房貸月供節(jié)節(jié)攀升。
縱觀央行今年的6次加息，頻率之高令人咋舌。從兩個月的間隔到一個月的間隔，最快的一次竟然不滿一個月。尤其是第五次加息，與前一次僅僅相隔25天，成為央行歷次加息間隔時間最短的一次。
加息與人們的切身利益息息相關(guān)。尤其對大多數(shù)供房人來說，幾次加息最直接的影響就是房貸月供節(jié)節(jié)攀升。
“‘房奴’變‘房丐’了”。不少買房者在網(wǎng)上自我調(diào)侃。因為從明年1月1日起，老房貸客戶就將一次性“扛下”連續(xù)6次加息所遞增的房貸壓力。
“這利息是越還越多啊！”2006年剛在北京四惠橋附近貸款買房的楊小姐對記者說，“我每月得多還300多塊錢呢。本來現(xiàn)在一個月3800元的還貸壓力就挺大了，到時候變成4000多。”
的確，像楊小姐這樣貸款50萬元、20年期的供房者，在今年3月18日之前，以基準(zhǔn)利率6.84%計算，月供為3828.62元；但是，如果按明年1月
1日開始執(zhí)行的新利率7.83％計算，月供就變成了4129.46元。加息幅度接近1%，前后相差300.84元。即使有些銀行對個人按揭貸款實行8.5
折的優(yōu)惠，折后相差仍達255元。
房貸的連續(xù)加息給買房者造成了還貸的心理壓力。因此在年底這段時間，手里有點余錢的人不少都在忙著提前還貸。“現(xiàn)在很多客戶只要是攢夠1萬元，就急著拿來提前還貸。”據(jù)建行一位工作人員介紹，自今年第三次加息開始,到銀行辦理提前還貸的人就比往年多了不少。而最近一段時間以來，業(yè)務(wù)成倍猛增。
頻繁轉(zhuǎn)存利走空
一年之內(nèi)加息6次讓老百姓感覺像是進入了加息周期。有了這種預(yù)期存在，大家認可的理財期限也明顯縮短了。
今年每次加息政策一出臺，對老百姓而言最為關(guān)心的就是：自己的定期存款每月或每年的利息能多出多少錢？原先存在銀行里的錢要不要取出來轉(zhuǎn)存？新理財產(chǎn)品的收益漲了，是不是到了出手的最佳時機？
今年6次加息后，一年期存款利率從年初的2.52%提高到目前的4.14%，再加上利息稅降低的因素，一年期存款的實際收益已經(jīng)從2.016%提高到了3.933%。利息收入提高了近一倍。
一年之內(nèi)加息6次讓老百姓感覺像是進入了加息周期。有了這種預(yù)期存在，大家認可的理財期限也明顯縮短了。
“頻繁轉(zhuǎn)存不如縮短存期”，建行北京分行的聶先生表示，應(yīng)對目前高頻率的加息調(diào)整，就要把理財時間縮短。定期存款和理財產(chǎn)品都不要買太長時間的，以一年期左右為宜。“有的客戶擔(dān)心利率未來會再加，理財產(chǎn)品的收益率繼續(xù)走高，就一直把錢抓在手上不敢出手，其實這也是誤區(qū)。”
提高應(yīng)對物價上漲承受力
引導(dǎo)居民等各類經(jīng)濟主體更多的存放短期定期存款，在保持存款流動性的同時，可以較快地得到更多收益。
臨近年末，第六次加息引起各界廣泛關(guān)注。因為第六次加息屬于“非對稱加息”，即存貸款利率調(diào)整有所不同：一年期存款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個百分點；一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.18個百分點。這是今年5月19日央行實施“非對稱加息”之后，再次運用該方法。
中央財經(jīng)大學(xué)教授郭田勇說，實施“非對稱加息”，能使銀行利差減少，有利于抑制銀行房貸沖動。
值得注意的是，此次調(diào)整，央行5年來首次降低了活期存款利率，降幅為9個基本點；一年以內(nèi)的定期存款利率上調(diào)幅度較大，5年以上貸款利率則沒有調(diào)整。央行對此表示，這能引導(dǎo)居民等各類經(jīng)濟主體更多的存放短期定期存款，在保持存款流動性的同時，可以較快地得到更多收益，提高應(yīng)對物價上漲的承受能力。
郭田勇則認為，活期利率下調(diào)主要是針對目前銀行存款活期化較嚴(yán)重的問題。如果存款過于活期化，這部分資金可以隨時用于投資，不利于調(diào)控流動性。通過上調(diào)定期利率、下調(diào)活期利率，可以起到鼓勵定期存款的作用。 |