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一套百萬元房產(chǎn)“倒按揭”后，是不是每個月可以領(lǐng)取1萬元左右的養(yǎng)老金呢？對此，孟曉蘇表示：“‘倒按揭’后，老人每個月能夠領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，包含很多因素，比如評估房屋的現(xiàn)價值、計(jì)算老人的預(yù)期壽命等。因此，需要綜合測算。”
據(jù)介紹，“以房養(yǎng)老”險種的投保人要求是62歲以上的老年人。給付金的計(jì)算是按其房屋的評估價值減去預(yù)期折損和預(yù)支利息，并按平均壽命計(jì)算，分?jǐn)偟酵侗Ｈ说念A(yù)期壽命年限中。
即：每月給付金額＝(房屋現(xiàn)值-房屋折損-房屋增值預(yù)期-保險公司預(yù)支貼現(xiàn)利息)/[(預(yù)期壽命-投保時壽命)×12]。
此前，曾有媒體對“以房養(yǎng)老”養(yǎng)老金的領(lǐng)取進(jìn)行了案例說明，透過這些案例，讓我們一起來看看究竟能拿多少錢。
案例一：張先生，62歲，住房面積196平方米，房屋八成新，位置優(yōu)越。經(jīng)評估房屋現(xiàn)價145萬元。按我國男性人均壽命69.63歲計(jì)算，加上地區(qū)差異，投保人的壽命計(jì)算基數(shù)為10年。10年后房屋折損26萬元，房屋與土地增值預(yù)計(jì)26萬元，兩者相抵。保險公司扣除預(yù)支貼現(xiàn)利息25%(按年息6%計(jì)算)，按75%計(jì)算給付額為108.75萬元。將預(yù)期給付額分?jǐn)偟酵侗Ｈ说念A(yù)期壽命中去，張先生每月可以得到近1萬元。
案例二：趙女士
62歲，住房面積150平方米，房屋九成新，位置離市區(qū)較遠(yuǎn)。經(jīng)評估房屋現(xiàn)價80萬元。按我國女性人均壽命73.33歲計(jì)算，加上地區(qū)差異，投保人的壽命計(jì)算基數(shù)為14年。14年后房屋折損19萬元，房屋與土地增值預(yù)計(jì)24萬元，計(jì)增5萬元。保險公司扣除預(yù)支貼現(xiàn)利息30%（按年息6%計(jì)算），按70%計(jì)算給付額為59.5萬元。將預(yù)期給付額分?jǐn)偟酵侗Ｈ说念A(yù)期壽命中去，趙女士每月可以得到近4000元。
規(guī)劃養(yǎng)老 30歲就要開始
你不知道吧！根據(jù)人口普查及人口研究中心的數(shù)據(jù)，中國到2050年，60歲和65歲以上人口總數(shù)將分別達(dá)到4.5億和3.35億。這意味著，每3個人中就會有1位是老年人。
曾幾何時，“養(yǎng)兒防老”是國人樸素的心理傳統(tǒng)！然而，隨著“421家庭”的潮涌，希冀子女養(yǎng)老越來越不現(xiàn)實(shí)。30年后誰來養(yǎng)你？
養(yǎng)老僅靠社保是不夠的
“我們不是有社保嗎？”是的，但熟悉的人都知道，社保提供的是基本養(yǎng)老費(fèi)用。對于現(xiàn)在收入比較高的白領(lǐng)階層而言，要想退休后保持較高的生活品質(zhì)，光靠社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
2005年5月，世界銀行公布了一份關(guān)于中國未來養(yǎng)老金收支缺口的研究報告。報告指出，在一定假設(shè)條件下，按照當(dāng)時的制度模式，2001至2075年間，我國基本養(yǎng)老保險的收支缺口將高達(dá)9.15萬億元。
理財師還告訴記者，社保的繳納比例是按照職工工資來計(jì)算的，而且繳納基數(shù)有上限，不超過上一年度社會平均工資的300％，因此對于工資外收入較高、個人養(yǎng)老金繳納比例相對較低的白領(lǐng)來說，退休金與目前收入的反差會更大，生活質(zhì)量的折扣比例會更高。
有人曾做過粗略的計(jì)算：假設(shè)你的個人月工資一直是1500元不變，全市平均工資也是1500元不變，那么你可以領(lǐng)到的退休養(yǎng)老金大約為每月1100元左右；如果你月薪是5000元，最后的退休金大概是2000元。基本養(yǎng)老保險保障的是社會公平，不論現(xiàn)在工資多少，最后的差別并不大。
因此，對于收入比較高的白領(lǐng)階層而言，如果光靠社保體系的退休金，就要做好這樣的心理準(zhǔn)備：退休前后的生活將發(fā)生巨大的變化。
應(yīng)盡早為退休做準(zhǔn)備
法國最大保險商——安盛集團(tuán)曾經(jīng)發(fā)布的“全球退休生活角度調(diào)查”報告建議，所有人都應(yīng)盡早為退休做準(zhǔn)備，而30歲就是不錯的年齡。
從2004年始，安盛集團(tuán)每年對美、英、法、德、澳洲等國家和地區(qū)進(jìn)行退休生活的詳細(xì)調(diào)查。其在華合資公司——金盛保險的市場及財務(wù)總監(jiān)黃維建表示，在歐美成熟市場，超過半數(shù)的受訪者認(rèn)為退休收入不夠用，生活水平比工作時有顯著降低，所以在年輕時就應(yīng)積極籌備今后的養(yǎng)老生活。
黃維建稱，以我國香港地區(qū)為例，在職人員平均從32歲就開始為退休做多種財務(wù)準(zhǔn)備，投入的準(zhǔn)備金數(shù)額在所有受訪國家和地區(qū)中高居第二位。他建議，為養(yǎng)老做準(zhǔn)備應(yīng)從30歲就開始。看來，養(yǎng)老，尤其是要過有質(zhì)量的晚年生活，還得靠我們自己。 |