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企業(yè)年金“二次選秀”報名今日收官。至記者截稿時，已有6家保險公司申請企業(yè)年金基金管理資格獲保監(jiān)會批復。
記者從勞動保障部了解到，2007年9月18日至26日是受理第二批企業(yè)年金基金管理資格的申請期。在過去的9天里，保險公司無疑是此次企業(yè)年金選秀中表現(xiàn)最活躍的“主力軍”。
養(yǎng)老險公司踴躍
昨日，保監(jiān)會連發(fā)三張“通行證”，同意泰康養(yǎng)老保險、平安養(yǎng)老保險以及英大泰和人壽保險申請企業(yè)年金基金管理的資格。同時，加上此前批復的中國人民人壽保險、中國人壽養(yǎng)老保險和長江養(yǎng)老保險，已有6家保險公司獲得了參與企業(yè)年金“二次選秀”的資格。
仔細比對這6家保險公司后不難發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老金公司在此次選秀中表現(xiàn)得十分積極。
我國企業(yè)年金基金管理制度設計走的是專業(yè)化、市場化經(jīng)營管理道路。其中最重要的是引入信托的原則，對企業(yè)年金的管理實行“角色分離”。即將受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人分開，分別由不同的專業(yè)金融機構進行管理。
其中，受托人資格在四個角色中承擔最大的責任，負有最大的權限。據(jù)悉，受托人可以選擇機構，可分配企業(yè)年金資產，同時進行監(jiān)督檢查。在資產初次配置的時候，分配好壞直接影響投資收益。
對此，一位業(yè)內人士在接受記者采訪時指出，按照有關法律法規(guī)，受托人資格適合的金融機構包括信托投資公司、基金公司、保險公司尤其是專業(yè)養(yǎng)老金管理公司。
此外，6家公司中有5家公司申請了賬戶管理人資格。賬戶管理人主要負責企業(yè)年金的管理信息。該人士認為，銀行、保險公司都有這方面業(yè)務的傳統(tǒng)優(yōu)勢，“不過，需要強調的是，這類專業(yè)機構必須建立相應的賬戶管理信息系統(tǒng)”。
另一方面，中國人壽養(yǎng)老保險和長江養(yǎng)老保險還申請了投資管理人資格。投資管理人是按照受托人的委托和組合投資的原則，對受托資產進行投資組合管理，實現(xiàn)投資目標。據(jù)該人士介紹，綜合類證券公司、基金管理公司、保險資產管理公司、信托投資公司均可擔當投資管理人。
至于托管人一角，該人士則表示，托管人的職能是保管和監(jiān)督職能，“因此，商業(yè)銀行或專門的托管公司機構更適合這個角色”。
另據(jù)記者從勞動保障部了解到的信息，在2005年公布的第一批企業(yè)年金管理機構名單中，有2家養(yǎng)老險公司獲得了受托人資格，4家壽險公司獲得了賬戶管理人資格，4家保險資產管理公司獲得了投資管理人資格。
合資壽險冷淡
與養(yǎng)老險公司積極表現(xiàn)不同，曾被寄予厚望的合資壽險公司在此次年金選秀中表現(xiàn)得相當冷淡。
記者在采訪了多位合資壽險的負責人后發(fā)現(xiàn)，大部分合資壽險均未參與此次企業(yè)年金管理機構的資格申請。大部分被訪者表示，非常看好中國企業(yè)年金的市場，“但目前的監(jiān)管體制并不適合我們”。
美國國際集團（AIG）中國成員公司主席魏歐林在接受記者獨家專訪時指出，近年來，中國監(jiān)管機構對企業(yè)年金政策進行了多次修改，“這樣的修改非常必要，但并不適合我們的業(yè)務發(fā)展，因此我們希望未來1至2年內會有所改善”。此外，企業(yè)年金的監(jiān)管責任比較分散，并沒有形成統(tǒng)一監(jiān)管。
從公司的角度分析，如果AIG想要從事企業(yè)年金的一攬子業(yè)務，必須申請多個賬戶資格，這對公司的運作和效率都有影響。更重要的是，目前的法律法規(guī)明確，外資保險公司不得通過旗下壽險、資產管理公司從事企業(yè)年金，“也就是說，AIG要進入企業(yè)年金市場就必須成立一個新公司，這將提高我們的經(jīng)營風險”。
中荷合資的海康人壽總經(jīng)理萬維德在接受記者采訪時表示，到目前為止，海康人壽尚未遞交企業(yè)年金資格申請，主要在于相關年金政策條款還不是非常明晰。“所以，我們希望等一等，等具體條款更清晰時再申請。我們會繼續(xù)密切關注這個市場，一旦條件成熟就會采取行動，考慮開辦年金業(yè)務，尤其為中小企業(yè)量身訂做一些年金產品”。
市場前景可觀
“中國養(yǎng)老保險巨大的市場潛力是各類機構爭相進入企業(yè)年金市場的主要動力。”一位保險業(yè)內人士告訴記者。
企業(yè)年金是指國家在強制實施基本養(yǎng)老制度之外，企業(yè)為職工提供一定程度退休收入保障的補充性養(yǎng)老金制度。企業(yè)年金由企業(yè)和員工共同出資構成，通過投資運營實現(xiàn)收益，并將收益全額計入員工個人賬戶。
根據(jù)保監(jiān)會日前公布的一項數(shù)據(jù)顯示，今年1至6月，我國養(yǎng)老保險公司的企業(yè)年金繳費、受托管理資產、投資管理資產分別達到9.28271億元、18.42422億元和17.84504億元。據(jù)悉，這也是保監(jiān)會首次將國內五家養(yǎng)老保險公司企業(yè)年金業(yè)務情況單獨列表統(tǒng)計。
盡管市場前景可觀，但業(yè)內人士指出，此次第二批企業(yè)年金管理機構資格認定數(shù)量明顯少于第一批，特別是投資管理人僅5家左右，預計基金公司、證券公司、資產管理公司和養(yǎng)老保險公司四類機構在投資管理人資格上的競爭將會十分激烈。
在所有已經(jīng)申請或已經(jīng)獲得企業(yè)年金管理機構資格認定的公司中，“平安養(yǎng)老保險需要特別注意。”一位保險專家提醒道。
2005年，中國平安旗下平安養(yǎng)老保險公司已經(jīng)獲得受托人和投資管理人兩項資格。昨日，平安養(yǎng)老保險申請企業(yè)年金賬戶管理人資格也已經(jīng)得到了保監(jiān)會的批復。日前，深圳平安銀行行長理查德·杰克遜在接受記者采訪時，也透露了“深圳平安銀行正在準備申請第二批企業(yè)年金托管行資格”的信息。對此，保險專家提出，平安很有可能成為第一家從事一攬子企業(yè)年金業(yè)務的保險公司。 |