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6月25日，全國支票影像交換系統(tǒng)建成，人行宣布個人支票可在全國范圍通用。雖然對大多數人而言，個人支票還戴著神秘面紗，但人們已經開始想象像國外電影的主人公一樣，過上揣著一本支票到處逍遙的生活。銀行構想的將來繳納水、電、煤也可以輕松用支票簽單的藍圖，也吊足了人們的胃口。然而，這個夢想能夠成真嗎？個人支票離飛入尋常百姓家還有多遠呢？
揚州現狀：目前尚無銀行開辦
日前，記者從人民銀行揚州中心支行獲悉，支票影像交換系統(tǒng)在我市各大銀行都已安裝到位，個人支票在技術層面上已經沒有任何障礙，但由于各種原因，我市目前還沒有銀行開辦過個人支票業(yè)務。市人行同時表示，有關部門已經開始對我市的支票市場展開了調研，為推廣個人支票作準備。雖然個人支票還沒有在我市現身，但記者了解到，各大銀行也在開始著手準備開展該項業(yè)務。如：中信銀行揚州分行在6月26日就開辦了一筆1萬元金額的跨地區(qū)企業(yè)支票業(yè)務，試驗證明支票影像交換系統(tǒng)運行良好；建設銀行揚州分行也在準備該項業(yè)務，并表示最早可能在月底就有望開通個人支票業(yè)務。據了解，目前銀行方面還要做的工作就是熟悉個人支票的業(yè)務流程，以及做好與個人征信系統(tǒng)的對接。就目前來講，全國支票影像交換系統(tǒng)建成，更大的意義還在于實現了企業(yè)間支票在全國范圍的通用。
各方反應：銀行冷對商家不敢收
記者在采訪中發(fā)現，我市各大銀行雖然都對個人支票業(yè)務表現出了極大的關注，但真正將其推廣使用的積極性卻普遍不高。我市一位銀行人士坦言，目前個人支票對銀行來說，象征性的意義遠比實際價值大，各大銀行只是不想在這個嶄新領域落后其他行而已，幾乎沒有人會真正指望通過個人支票業(yè)務盈利。該人士分析，由于個人支票交易的成本比較低，銀行普遍存在“無利可圖”的擔心，考慮到“投入——產出”的不明確性，銀行不可能會花大本錢去做個人支票業(yè)務。目前銀行的主要精力還是在發(fā)展銀行卡業(yè)務上，而不可能是個人支票。從商家來講，憑撕下的一張“紙”就可結賬，恐怕也很難被接受。記者隨機采訪了我市幾個商場、餐館，他們都表示不敢以接受支票的方式結賬。一個餐館老板的態(tài)度很有代表性：“個人支票以前只聽說過，但從來沒見過，我們也不知道該如何判斷這種東西的真假，那怎么敢收呢？”
支票優(yōu)勢：大額和異地結算“很劃算”
業(yè)內人士介紹，個人支票的優(yōu)勢主要體現在四個方面：第一，支票交易有交易記錄，即使錢在掛失之前被支取，也可以查到資金去向。第二，支票更方便于大額資金的流動，單筆付款最高可達50萬元人民幣。在購買汽車、住房等大額交易中比較便利。第三，交易成本低。個人支票除工本費外，無需額外承擔跨行費用，異地結算也無需手續(xù)費。第四，支票不受硬件條件的限制，不需要POS機等設備。此外，個人支票還具備轉讓功能。這些優(yōu)勢中最吸引人的無疑還是異地結算無需手續(xù)費。簡單算筆賬：如果你從揚州匯款去上海，如果同一銀行的話，存折對存折，按匯款金額的1％收費，卡對卡按5％。收費，每筆最低2元，最高50元。但是如果使用支票，成本就大大降低。據了解，在北京上海等地，現在買一本25張的支票簿工本費5元，每張支票收取手續(xù)費1元，除此之外，不需要再支付其他費用。也就是說，用支票辦一筆異地支付業(yè)務的成本只有1.2元，大大節(jié)省了匯款的費用。
推廣瓶頸：門檻較高使用未必便利
盡管個人支票確有其巨大的優(yōu)勢，但這是不是就意味著，它可以很快地走進人們的生活，答案是沒這么簡單，個人支票要真正“飛入尋常百姓家”，恐怕還要跨過很多“瓶頸”。首先，并不是所有的人都能開辦個人支票。按照已開辦這個業(yè)務的地區(qū)的經驗，銀行對客戶的要求是很高的：“本地常住戶口”、“固定居所”、“穩(wěn)定收入”、“兩位以上擔保人”、“需存入10萬元保證金”等等，客戶首先得滿足以上條件，方可在銀行開辦個人支票。用個人支票去繳納水、電、煤氣、電話等費用似乎也不太現實。每月用個人支票付幾百元的賬單顯然不劃算。記者在采訪幾個自來水和電力營業(yè)廳時，他們都表示還沒考慮過準備接收支票支付的相關事情。就算是個人支票交易成本的低廉，也不是絕對的。有業(yè)內人士算了筆賬：以中行為例，簽發(fā)一次個人支票總共所需的費用為：開辦支票的手續(xù)費30元(含5元工本費)+簽發(fā)一筆的手續(xù)費1元=31元。而電匯所需的費用為：所匯金額的1%，最低1元，最高50元。兩相比較，如匯款金額超過3100元，則使用支票比較省錢；如低于3100元，則使用電匯比較便宜。因此，3100元則為支票相比匯款利好的“臨界點”。此外，個人支票的推廣還面臨消費者的使用習慣、我國個人征信系統(tǒng)的不完善等方面的障礙。 |