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        銀行卡多服務(wù)差
        ■強(qiáng)制推廣、功能單一、收費(fèi)混亂、不盡告知義務(wù) ■忙著跑馬圈地卻少服務(wù)創(chuàng)新,都是壟斷惹的禍
            2007-05-18    李忠峰    來(lái)源:市場(chǎng)報(bào)

        銀行卡多多 “打醬油錢(qián)不能用于買(mǎi)醋”

            “由于沒(méi)有中國(guó)銀行的銀行卡,我在網(wǎng)上訂不到奧運(yùn)門(mén)票。”北京某公司的周先生告訴《市場(chǎng)報(bào)》記者。
          周先生說(shuō),前些日子,我登錄奧運(yùn)門(mén)票指定網(wǎng)站,按申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)程序填表注冊(cè),結(jié)果到最后的環(huán)節(jié)提示我,可以通過(guò)兩種方式可以購(gòu)買(mǎi): visa 卡(中銀)、中國(guó)銀行的賬戶(hù)。這兩樣我都沒(méi)有,所以沒(méi)有訂成。
          無(wú)獨(dú)有偶,交通違規(guī)要交罰款,沒(méi)有工行的銀行卡也交不成。洛陽(yáng)市民陳先生在鄭州駕車(chē)違章,到工商銀行交罰款時(shí)被告知,柜臺(tái)不受理1000 元以下的業(yè)務(wù),交罰款必須辦理銀行卡,而且卡內(nèi)至少要有 1000 元金額。 陳先生很為難:難道為了交 200 元的罰款,要先掏 10 元錢(qián)在鄭州辦張工行銀行卡?
          “打醬油的錢(qián)不能用于買(mǎi)醋”,這是持有多種銀行卡的人在辦理業(yè)務(wù)時(shí)遇到的尷尬。
          如今,許多人身上都裝著不止一種銀行卡。這些卡用來(lái)交水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、電話(huà)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、有線(xiàn)電視費(fèi)、小孩學(xué)費(fèi)等,其中有的項(xiàng)目交費(fèi)指定專(zhuān)卡專(zhuān)用。
          “我手里有八九張卡,因先后換了幾家單位,每家單位發(fā)工資的卡都是不同的銀行;買(mǎi)房貸款又是指定另一家銀行;買(mǎi)天然氣指定到北京銀行;還有熟人推薦辦的幾張信用卡和在一些場(chǎng)合消費(fèi)享受貴賓折扣待遇的華夏卡等。”北京某文化公司的侯先生告訴《市場(chǎng)報(bào)》記者,“有的根本就沒(méi)有自己選擇余地,如工資卡、還款卡等。”
          銀行卡因交易簡(jiǎn)單、易于支付等諸多好處受到越來(lái)越多人的青睞。一時(shí)間,功能各異的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡、聯(lián)名卡、智能卡、國(guó)際卡讓人有點(diǎn)眼花繚亂。
          記者登錄中國(guó)銀行網(wǎng)站,在其“銀行卡”專(zhuān)欄中看到,就有“中銀信用卡”、“長(zhǎng)城公務(wù)卡”、“長(zhǎng)城電子借記卡”等 10 種產(chǎn)品。而在中國(guó)工商銀行的網(wǎng)站上,記者看到其銀行卡有 16 種。每種又有幾個(gè)小類(lèi)。如“快樂(lè)‘豬’福”信用卡,是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡,分為愛(ài)情版、友情版、寶貝版、成功版四個(gè)系列,其中每個(gè)系列兩款。

        用戶(hù)滿(mǎn)意度降低 收費(fèi)項(xiàng)目卻在增多

          “我有多張銀行卡,但我們小區(qū)購(gòu)買(mǎi)天然氣指定要到附近的郵政銀行,我又辦理了一張郵政銀行的卡。”家住北京回龍觀附近的李先生告訴《市場(chǎng)報(bào)》記者,“卡雖多,我并沒(méi)有感覺(jué)到方便。”
          采訪中記者了解到,隨著銀行卡的發(fā)行,人們手上的卡越來(lái)越多。而在新建的小區(qū)里,一些居民發(fā)現(xiàn)盡管手上有數(shù)張銀行卡,偏偏在小區(qū)設(shè)點(diǎn)的那家銀行儲(chǔ)蓄所里可用的銀行卡沒(méi)有;有時(shí)辦理某項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí),還得再辦理新的銀行卡。
          一些經(jīng)常出差的用戶(hù)反映,無(wú)論是特約商戶(hù)還是終端機(jī)大都集中在大城市,分布在規(guī)模較大的商場(chǎng)、賓館和飯店等,而在一些中小城市數(shù)量較少,大量中小商戶(hù)還基本上不能受理銀行卡,給持卡者帶來(lái)諸多不便。
          最麻煩的還是,盡管卡里有錢(qián),卻被莫名其妙地銷(xiāo)戶(hù),而自己絲毫不知情。
          北京某事業(yè)單位的張先生告訴《市場(chǎng)報(bào)》記者,今年3月底,他去中國(guó)銀行北京某儲(chǔ)蓄所,打算將手頭的一張中行銀行卡銷(xiāo)戶(hù)。好不容易排隊(duì)到了跟前,銀行告知已經(jīng)被銷(xiāo)戶(hù),原因是余額被扣年費(fèi)扣完,自動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)。張先生很不理解:“即使余額不足被銷(xiāo)戶(hù),我的單位、聯(lián)系電話(huà)銀行都有,為什么不告知一下呢?”
          記者手頭的一份調(diào)查資料顯示,銀行卡在使用中存在著各種各樣的問(wèn)題,近五成的受訪者表示存在著機(jī)器不好使的問(wèn)題;另 37.8 %的人表示使用中存在著轉(zhuǎn)賬麻煩的問(wèn)題;還有 13.5 %的人表示有使用范圍小等一系列的問(wèn)題。
          盡管使用不方便,而收費(fèi)卻一項(xiàng)也不能少,理由都是和“國(guó)際接軌”。
          北京某文化公司的侯先生告訴記者,除了自己的工資卡、基金卡和房貸卡每年需要向銀行支付 10 元的年費(fèi);還有一張招行卡收取小額賬戶(hù)費(fèi),因?yàn)檫@張卡是在外地辦理,目前也不能銷(xiāo)卡,因此一大堆不可以合并的銀行卡加在一起,至少每年會(huì)被銀行劃走幾十元的費(fèi)用。
          “不能理解的是,現(xiàn)在很多銀行收取小額賬戶(hù)管理費(fèi),為了交某項(xiàng)費(fèi)用,就得專(zhuān)門(mén)設(shè)立一個(gè)賬戶(hù),上面除了交費(fèi)所需的錢(qián)以外如果不放其他的錢(qián),那肯定要交管理費(fèi)了,這個(gè)管理費(fèi)豈不是額外的支出?”
          據(jù)記者了解,目前銀行卡使用過(guò)程中,涉及到年費(fèi)、小額賬戶(hù)管理費(fèi)、跨行取款手續(xù)費(fèi)、信用卡透支利息、密碼掛失手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)等多項(xiàng)費(fèi)用。如較普通的業(yè)務(wù)跨行取款,大部分銀行都收取 2 元/筆的手續(xù)費(fèi);異地跨行取款,每筆還要再加 2 元。有統(tǒng)計(jì)表明,從 2003 年 6 月新的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》發(fā)布以來(lái),短短幾年,銀行的收費(fèi)項(xiàng)目已經(jīng)暴增了 20 余項(xiàng)。
          中國(guó)銀聯(lián)的虞先生接受《市場(chǎng)報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō),我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間還不長(zhǎng),普遍存在著重發(fā)行輕售后服務(wù)管理的問(wèn)題,尤其是銀行卡跨行業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理方面,時(shí)間長(zhǎng)、速度慢,給客戶(hù)的解釋不到位,客戶(hù)滿(mǎn)意程度低。“目前由銀行卡引發(fā)的投訴內(nèi)容主要包括:重復(fù)扣款、算錯(cuò)賬;不能及時(shí)兌現(xiàn)積分送禮承諾;收取手續(xù)費(fèi)、信用卡年費(fèi)不合理等等。”
          民生銀行的李先生告訴《市場(chǎng)報(bào)》記者,銀行卡市場(chǎng)目前存在創(chuàng)新層次較低、銀行卡投訴居高不下、單純追求發(fā)卡量等諸多問(wèn)題。“銀行卡新功能的創(chuàng)新少,無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求。部分發(fā)卡機(jī)構(gòu)在客戶(hù)服務(wù)、征信審核方面的中后臺(tái)支持方面存在一定的缺陷,忽視了質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理。”

        破除壟斷迫在眉睫

          為什么繳納車(chē)船稅指定一張卡,繳納罰款指定一張卡,繳納水電費(fèi)再指定一張卡?中國(guó)銀聯(lián)一位要求隱去姓名的先生告訴記者,由于壟斷行業(yè)的壟斷地位和行政單位的強(qiáng)權(quán),隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的激烈,這就造成了每一家銀行紛紛使出渾身解數(shù),爭(zhēng)取與這些壟斷部門(mén)聯(lián)合,簽訂協(xié)議,推出銀行繳費(fèi)排他業(yè)務(wù)。
          中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授王琪延告訴《市場(chǎng)報(bào)》記者,銀行卡市場(chǎng)呈現(xiàn)需求多樣化、產(chǎn)品(服務(wù))同質(zhì)化、競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈化的特點(diǎn)。但目前銀行卡品種繁多,沒(méi)有形成具有特色的“民族品牌”;發(fā)卡行各自為政,獨(dú)立經(jīng)營(yíng);終端設(shè)備重復(fù)擺放,加大成本;銀行卡功能單一,消費(fèi)不便;特約商戶(hù)行業(yè)范圍窄、數(shù)量少、服務(wù)差。
          “銀行卡產(chǎn)業(yè)要健康發(fā)展,首要的是破除壟斷,展開(kāi)自由競(jìng)爭(zhēng)。”中國(guó)銀聯(lián)的虞先生接受《市場(chǎng)報(bào)》記者采訪時(shí)表示,目前,多家銀行各自發(fā)行銀行卡,有的銀行卡發(fā)行自成系統(tǒng)、互不兼容,重復(fù)建設(shè)、資源浪費(fèi)。此外,銀行卡要形成規(guī)模發(fā)行,便捷用戶(hù),必須要求更多的特約商戶(hù)設(shè)立 POS 機(jī)、 ATM 機(jī)。
          “對(duì)于壟斷部門(mén)的強(qiáng)行指定排他用卡,如果是免費(fèi)的,無(wú)可非議。如果各種費(fèi)用照收,用戶(hù)沒(méi)有選擇,肯定不公平。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員易憲容告訴《市場(chǎng)報(bào)》記者,“中國(guó)銀行卡首要的是建立完善的基礎(chǔ)設(shè)施,培育消費(fèi)市場(chǎng),而不是搞什么收費(fèi)。透過(guò)小小的銀行卡,看到的是中資銀行服務(wù)質(zhì)量的大問(wèn)題。”

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