中國人民銀行今天(18日)發(fā)布2006年《中國支付體系發(fā)展報告》，并舉行新聞發(fā)布會。這是央行首次全面、系統(tǒng)地向社會各界和公眾披露中國支付體系發(fā)展的情況、相關(guān)數(shù)據(jù)以及未來支付體系發(fā)展的基本思路和政策取向。
中國人民銀行副行長蘇寧在新聞發(fā)布會上指出，支付體系是一國經(jīng)濟(jì)金融體系的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)金融運行的基礎(chǔ)。支付體系的發(fā)展、支付效率的提高能夠有效地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展和社會進(jìn)步，影響人們的生活方式，提高生活質(zhì)量。支付體系與百姓生活息息相關(guān)。近年來，中國人民銀行認(rèn)真貫徹“三個代表”重要思想，全面落實科學(xué)發(fā)展觀，按照建設(shè)社會主義和諧社會的總要求，以構(gòu)建安全、高效的支付體系為目標(biāo)，大力推動我國支付體系的改革與發(fā)展，在有關(guān)方面特別是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，我國的支付體系建設(shè)取得重要進(jìn)展，對經(jīng)濟(jì)金融和社會發(fā)展的促進(jìn)作用日益顯現(xiàn)。
一是支付系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)日趨完善。我國已構(gòu)建了以中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)等為重要組成部分的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系，為經(jīng)濟(jì)金融和社會發(fā)展提供了快速高效、安全可靠的支付清算渠道，加速了社會資金周轉(zhuǎn)，提高了資源配置效率，有力支持了國民經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展。
中國人民銀行2005年6月建設(shè)運行的大額實時支付系統(tǒng)連接了與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)、中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、人民幣同業(yè)拆借和外匯交易系統(tǒng)等多個系統(tǒng)和香港、澳門人民幣清算行，是金融基礎(chǔ)設(shè)施的核心系統(tǒng)，成為社會經(jīng)濟(jì)活動及其資金運行的“大動脈”。目前，系統(tǒng)運行良好，日均處理支付清算業(yè)務(wù)60萬筆，日均金額1萬億元，每筆業(yè)務(wù)實時到賬，其功能和效率達(dá)到國際先進(jìn)水平。2006年，該系統(tǒng)共處理支付清算業(yè)務(wù)1.4億筆，金額257.5萬億元，其中，通過大額實時支付系統(tǒng)實行債券交易券款對付（DVP）結(jié)算金額38.51萬億元,占銀行間債券交易結(jié)算金額的73.82%。
中國人民銀行2006年6月建成運行的小額批量支付系統(tǒng)支撐多種支付工具的使用，實行7X24小時連續(xù)運行，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的小金額、大批量跨行支付清算業(yè)務(wù)提供了一個低成本的公共平臺。通過這個平臺，一方面社會公眾和公用事業(yè)等收費單位只需在任一銀行開立一個賬戶就能夠方便地辦理所有水、電、煤氣、電訊等公用事業(yè)服務(wù)費用和養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險、醫(yī)療統(tǒng)籌等社會保障資金的繳納和收取。另一方面，付款單位通過這個平臺可方便地向在不同銀行開戶的收款人辦理工資、津貼和社保資金的發(fā)放。小額批量支付系統(tǒng)提供了辦理跨行通存通兌業(yè)務(wù)功能，社會公眾在任一家銀行營業(yè)網(wǎng)點就可辦理實時存取款業(yè)務(wù)。小額批量支付系統(tǒng)還為社會公眾辦理跨行網(wǎng)上支付、電話支付等業(yè)務(wù)提供全天候的、安全高效的支付清算服務(wù)，有效便利了百姓日常生活。
中國人民銀行利用后發(fā)優(yōu)勢，采用支票影像技術(shù)、實施支票截留建設(shè)的全國支票影像交換系統(tǒng)于2006年12月成功在北京、天津、上海、廣東、河北、深圳六省（市）試點運行，并將于今年6月底前完成在全國的推廣。屆時企事業(yè)單位和居民個人簽發(fā)的支票可在全國通用，大大便利了異地轉(zhuǎn)賬結(jié)算，充分發(fā)揮支票結(jié)算對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的促進(jìn)作用。
一些主要的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為適應(yīng)市場競爭和改進(jìn)金融服務(wù)的需要，普遍加大對技術(shù)和資金的投入，相繼建設(shè)集中高效的行內(nèi)支付系統(tǒng)，進(jìn)一步提升了業(yè)務(wù)處理能力，為發(fā)展以客戶為中心的金融服務(wù)、實施產(chǎn)品的參數(shù)管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)造了條件。2006年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)15.3億筆，金額225.6萬億元，業(yè)務(wù)筆數(shù)和金額分別占各類支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)總量的40%和40.8%。
二是非現(xiàn)金支付工具得到廣泛應(yīng)用。我國適應(yīng)各類經(jīng)濟(jì)主體多種經(jīng)濟(jì)活動和居民居家服務(wù)需要的非現(xiàn)金支付工具體系已基本形成，對減少現(xiàn)金流通，降低交易成本，提高支付效率，培育社會信用，促進(jìn)金融創(chuàng)新和塑造新型支付文化發(fā)揮重要作用。
票據(jù)業(yè)務(wù)制度日益完善，票據(jù)業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，使用和流通量穩(wěn)步上升，在融通資金、傳導(dǎo)貨幣政策及培育社會信用等方面發(fā)揮了積極的作用。2006年，票據(jù)業(yè)務(wù)11.9億筆，金額224.7萬億元。其中，支票11.7億筆，金額208.5萬億元；銀行匯票1,332萬筆，金額5.31萬億元；商業(yè)匯票588萬筆，金額5.5萬億元；銀行本票565萬筆，金額5.3萬億元。
銀行卡是我國個人使用最廣泛的非現(xiàn)金支付工具。目前,銀行卡得到廣泛應(yīng)用，銀行卡普及和使用率不斷提升，具有中國特色的銀行卡支付體系初步形成。借記卡產(chǎn)品功能不斷拓展，應(yīng)用領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，品種不斷豐富。截至2006年底，我國借記卡發(fā)卡量10.8億張,占全國銀行卡發(fā)卡總量的95.6%。信用卡發(fā)展迅速，截至2006年底，我國信用卡發(fā)卡量近5000萬張，比上年增長22.7%。銀行卡受理市場快速發(fā)展，持卡消費習(xí)慣初步形成。2006年，我國銀行卡支付的消費交易額為1.89萬億元，同比增長97%，剔除批發(fā)性的大宗交易和房地產(chǎn)交易，占全國社會消費品零售總額的比重達(dá)到17%，比上年增加了7個百分點，其中，北京、上海、廣州、深圳等大城市這一比例達(dá)到了30%，已接近發(fā)達(dá)國家30-50%的水平。人民幣銀行卡已在24個國家和地區(qū)實現(xiàn)受理，便利了境內(nèi)居民出境公務(wù)和旅游消費需要。
此外，我國網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付等電子支付工具發(fā)展迅速，電子支付交易量不斷增加，不斷適應(yīng)電子商務(wù)的發(fā)展和支付服務(wù)市場細(xì)分的需求。
三是支付服務(wù)組織向多元化、市場化方向發(fā)展。以中國人民銀行為核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主體，支付清算組織為補(bǔ)充的支付服務(wù)組織體系不斷完善，并呈現(xiàn)支付服務(wù)主體多元化、支付服務(wù)市場化發(fā)展趨勢。支付服務(wù)個性化服務(wù)日益加強(qiáng)，市場競爭程度提高。
四是農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境有所改善。為解決農(nóng)村信用社支付結(jié)算難問題，人民銀行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算工作的指導(dǎo)意見》，提出了充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在農(nóng)村支付服務(wù)中的主導(dǎo)作用、加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、大力推廣非現(xiàn)金支付工具等一系列政策措施。在暢通農(nóng)村地區(qū)匯路方面，人民銀行積極指導(dǎo)、協(xié)調(diào)農(nóng)村信用社加入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，為其提供快捷、高效的支付清算服務(wù)。截至目前，全國絕大部分農(nóng)村信用社接入了人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，暢通了匯路。
為便利農(nóng)民工異地存取款，人民銀行組織開展了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，將銀行卡支付網(wǎng)絡(luò)延伸到農(nóng)村地區(qū)。截至目前，全國共有貴州、山東、福建、重慶、江蘇、湖南、江西、四川、陜西、云南、河南、廣西、湖北等13個農(nóng)民工輸出大省（市）推廣了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，為有效解決農(nóng)民工打工返鄉(xiāng)攜帶大量現(xiàn)金的資金安全問題找到了一條新路子，同時地使廣大農(nóng)民工享受到方便、快捷、安全的銀行卡服務(wù)。截至2007年3月底，農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)交易總筆數(shù)89.2萬筆，取款交易金額4.35億元。
五是支付體系監(jiān)督管理體制逐步健立，初步形成了有利于促進(jìn)支付創(chuàng)新和防范支付風(fēng)險的科學(xué)高效的支付監(jiān)督管理體系。人民銀行通過以《票據(jù)法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》為基礎(chǔ)，《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《電子支付指引》等為補(bǔ)充的支付結(jié)算法規(guī)制度體系，有效地規(guī)范了支付業(yè)務(wù)參與各方的行動，維護(hù)了其合法權(quán)益；確立了“安全高效”并重的支付體系監(jiān)督管理目標(biāo)；支付體系風(fēng)險防范能力和應(yīng)急反應(yīng)能力明顯提高。2005年6月建成的人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和開展的銀行結(jié)算賬戶清理核實工作，對規(guī)范銀行結(jié)算賬戶的開立和使用，落實銀行結(jié)算賬戶實名制、提高社會信用水平打下了良好基礎(chǔ)。截止2006年底，全國共開立各類銀行結(jié)算賬戶共計19.9億戶，其中單位銀行結(jié)算賬戶1，533萬戶，個人銀行結(jié)算賬戶19.7億戶。
六是我國與周邊國家的邊貿(mào)本幣結(jié)算合作不斷加強(qiáng)。截止目前，人民銀行已與俄羅斯、越南、蒙古等八國的中央銀行簽訂了邊貿(mào)本幣結(jié)算協(xié)定，明確了雙方商業(yè)銀行可以相互開立代理賬戶，以及本幣結(jié)算的具體程序和條件、跨境現(xiàn)鈔調(diào)運等問題。這些制度安排有效提升了邊境貿(mào)易中的本幣結(jié)算量，過去普遍存在的通過非正規(guī)渠道辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)也被逐步引導(dǎo)到銀行體系中，大大便利和促進(jìn)了邊境貿(mào)易的快速健康發(fā)展。
蘇寧指出，中國的支付體系建設(shè)和發(fā)展雖然取得了很大進(jìn)展，但與國民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和居民生活水平不斷提高的要求相比，還有許多不適應(yīng)的方面。國民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和金融業(yè)改革的深化對支付體系建設(shè)提出了更高的要求；科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步持續(xù)推動支付體系專業(yè)化、多樣化發(fā)展，要求密切跟蹤，做好應(yīng)用，推動創(chuàng)新，加強(qiáng)規(guī)范；社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化要求正確處理好促進(jìn)支付體系發(fā)展與保持支付體系穩(wěn)定的關(guān)系；經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡和區(qū)域化發(fā)展特點，要求高度重視并認(rèn)真做好欠發(fā)達(dá)地區(qū)的支付服務(wù)工作。為此，要認(rèn)真貫徹科學(xué)發(fā)展觀，按照構(gòu)建社會主義和諧社會的總要求，繼續(xù)大力推進(jìn)支付體系建設(shè)。總的目標(biāo)是：完善以中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)為基礎(chǔ)，票據(jù)支付系統(tǒng)、銀行卡支付系統(tǒng)、境內(nèi)銀行間外幣支付系統(tǒng)等為重要組成部分的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系。豐富和完善以電子支付工具為發(fā)展方向，適應(yīng)各類經(jīng)濟(jì)主體多種經(jīng)濟(jì)活動和居民居家服務(wù)需要的非現(xiàn)金支付工具體系。健全以中國人民銀行為核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主體，支付清算組織為補(bǔ)充的支付服務(wù)組織體系。建立健全有利于促進(jìn)支付創(chuàng)新和防范支付風(fēng)險的科學(xué)高效的支付監(jiān)督管理體系。
蘇寧強(qiáng)調(diào)，圍繞支付體系建設(shè)的上述目標(biāo)，當(dāng)前和今后一個時期中國支付體系的建設(shè)應(yīng)重點做好以下幾個方面的工作：
一是繼續(xù)推進(jìn)支付系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。目前，人民銀行正在啟動建設(shè)可以支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一點集中接入、具備更加靈活的流動性管理功能、更加安全高效的第二代支付系統(tǒng)。啟動中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)和境內(nèi)銀行間外幣支付系統(tǒng)的建設(shè)。今年年內(nèi)，人民銀行將完成全國支票影像交換系統(tǒng)的建設(shè)和推廣，完成用于采集分析支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息和監(jiān)測系統(tǒng)運行情況的支付管理信息系統(tǒng)的建設(shè)，完成為政府管理部門、金融機(jī)構(gòu)和社會公眾提供支付信用信息特別是票據(jù)信用信息查詢服務(wù)的支付信用信息系統(tǒng)建設(shè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也在同步繼續(xù)改進(jìn)和完善其行內(nèi)支付系統(tǒng)，提高支付服務(wù)效率，改進(jìn)支付服務(wù)質(zhì)量。
二是促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。依托全國支票影像系統(tǒng)實現(xiàn)支票在全國范圍內(nèi)的流通；改進(jìn)銀行匯票、銀行本票安全機(jī)制與資金清算方式，增加商業(yè)票據(jù)種類，特別要大力推廣商業(yè)承兌匯票，促進(jìn)企業(yè)信用的票據(jù)化；推動票據(jù)業(yè)務(wù)電子化，培育票據(jù)專營機(jī)構(gòu)，促進(jìn)票據(jù)市場的繁榮。
三是大力發(fā)展銀行卡。繼續(xù)改善銀行卡受理環(huán)境，提高中小特約商戶的普及率和持卡消費率，推動公務(wù)卡的使用；進(jìn)一步做好銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工作，全面推進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一。
四是進(jìn)一步鼓勵和規(guī)范電子支付等新興業(yè)務(wù)，創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。近期將發(fā)布實施《支付清算組織管理辦法》，實行審慎業(yè)務(wù)許可，督促支付清算組織完善內(nèi)控制度，防范支付風(fēng)險，保障客戶權(quán)益。出臺《電子支付指引（第二號）》，規(guī)范網(wǎng)上支付服務(wù)市場。要采取有力措施，防范電子支付用于賭博、洗錢等違法犯罪活動，切斷非法活動的資金流，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。
五是加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，落實銀行賬戶實名制。人民銀行將于上半年完成人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)（二期）建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)和改善銀行結(jié)算賬戶管理。同時，人民銀行還將會同公安部門，建立聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息平臺，并與6月底前完成與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)網(wǎng)，力爭實現(xiàn)全國所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時均能夠進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，促進(jìn)銀行賬戶實名制的落實。
六是做好奧運支付環(huán)境建設(shè)工作。人民銀行將會同相關(guān)部門統(tǒng)一組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)奧運城市的支付環(huán)境建設(shè)工作，采取有效措施，確保奧運期間進(jìn)入我國境內(nèi)的外國機(jī)構(gòu)和個人能夠得到便利的賬戶服務(wù)和銀行卡支付服務(wù)。同時要拓展其他非現(xiàn)金支付服務(wù)功能，為境內(nèi)外客人辦理外幣兌換、旅行支票、電子匯兌等提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
七是繼續(xù)改善農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境，提高支付服務(wù)質(zhì)量。要加快推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐步擴(kuò)展和延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的輻射范圍。要在鞏固農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)推廣工作成果的基礎(chǔ)上，完善措施，重點提高農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，為改善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境，方便農(nóng)民工異地存取款發(fā)揮更加積極的作用。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)加快建立功能完善、分工合理、有序競爭的多元化農(nóng)村支付服務(wù)組織體系，開發(fā)適合農(nóng)村實際的支付服務(wù)品種，拓寬支付服務(wù)渠道，方便農(nóng)民的非現(xiàn)金支付。
八是加強(qiáng)國際交流和合作。中國人民銀行將進(jìn)一步加強(qiáng)與外國中央銀行、國際金融組織之間的合作，建立跨境監(jiān)管合作協(xié)調(diào)機(jī)制，防范跨境風(fēng)險。進(jìn)一步密切與周邊國家和地區(qū)間的邊貿(mào)結(jié)算合作，規(guī)范邊境結(jié)算方式和流程，促進(jìn)邊境貿(mào)易的發(fā)展。
蘇寧說，以報告的形式向社會公布一國支付體系的發(fā)展?fàn)顩r，是許多國家中央銀行的慣例，也是中央銀行履行相關(guān)職責(zé)、提高政策透明度的需要。《中國支付體系發(fā)展報告》首次全面、系統(tǒng)地介紹了中國支付體系建設(shè)和發(fā)展的進(jìn)程，當(dāng)前所處的發(fā)展階段和面臨的形勢，提出了未來發(fā)展的總體目標(biāo)和建設(shè)重點。《報告》提供了大量關(guān)于中國支付體系運行情況的數(shù)據(jù)、圖表、大事記及統(tǒng)計資料，內(nèi)容豐富，定量分析與定性分析相結(jié)合，這對于關(guān)心、支持中國支付體系建設(shè)和有志于深入了解、研究支付體系的讀者，特別是對親自參與中國支付體系建設(shè)的機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個人都具有重要參考價值。同時，《報告》也為進(jìn)一步增進(jìn)國際社會對中國支付體系建設(shè)情況的認(rèn)識、加強(qiáng)中國支付體系與其他國家支付體系間的交流與合作提供了很好的信息交流平臺。
《中國支付體系發(fā)展報告》今后將定期編寫和發(fā)布。 |
|