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1月9日，中國人民銀行和國家環(huán)保總局聯(lián)合宣布，從4月1日起，環(huán)保總局將把企業(yè)的環(huán)保信息納入到全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，央行要求商業(yè)銀行把企業(yè)環(huán)保守法情況作為審辦信貸業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。這是中國政府第一次在銀行如何考慮環(huán)保因素方面做出的明確公開表態(tài)。
相關(guān)法規(guī)尚未涉及銀行
“這是官方表態(tài)，是很好的，但是具體實施，要有什么約束機制，是需要有法律保障的。”著名財經(jīng)評論員水皮表示。
不過公開資料顯示，目前只有中國國家開發(fā)銀行采用了獨立的環(huán)保財政標準。中國進出口銀行據(jù)稱也有環(huán)保政策，但是尚未公開。此外，目前我國商業(yè)銀行貸款原則中并未就環(huán)保方面做出具體規(guī)定，與此有相關(guān)的僅可以從貸款企業(yè)和個人經(jīng)營的合法性上有所體現(xiàn)，如項目或企業(yè)違反了環(huán)境保護法。我國的環(huán)境保護法針對的主要是政府的職責和對企業(yè)的要求，并未就其他機構(gòu)如金融機構(gòu)提供貸款問題有所涉及。
“把不同的信息告訴商業(yè)銀行，就等于是提供了貸與不貸、利率浮動的一個提示。至于究竟怎么做，這是商業(yè)銀行應(yīng)該自主決策的事。”央行征信管理局局長戴根有表示，至于銀行是否會對一些環(huán)保做得較好的企業(yè)有政策傾斜，是有關(guān)部門產(chǎn)業(yè)政策解決的問題，不是金融政策所能夠解決的。
記者隨后采訪了幾家商業(yè)銀行北京分行的信貸部門，他們均表示對此不太了解。“我們在提供貸款的時候是希望它（企業(yè)）能做到環(huán)保，但有沒有具體的措施還沒怎么聽說，上面也沒有什么聲音。環(huán)保總局的數(shù)據(jù)我們?nèi)绾稳ビ靡膊恢馈！鞭r(nóng)業(yè)銀行一位負責信貸的工作人員告訴記者。
關(guān)鍵要觸及銀行自身利益
一位業(yè)內(nèi)人士指出，要想讓商業(yè)銀行真正把環(huán)保作為信貸的重要依據(jù)，關(guān)鍵是要觸及到銀行自身的商業(yè)利益。從目前的情形來看，只有在事后的風險上能給銀行帶來一些觸動，例如如果一家銀行在項目前期的環(huán)保審查上做得不好，一旦這個項目由于環(huán)保因素被環(huán)保總局取締和關(guān)閉，就會給銀行帶來很大的損失，會造成壞賬。這樣的看法同時也獲得了官方的認可，但顯然還是缺乏一定制約性的。
央行征信管理局局長戴根有說，“從正面信息來說，把執(zhí)行環(huán)保比較好的一些信息加進去，商業(yè)銀行在對這些企業(yè)發(fā)放貸款的時候決策更快，支持力度會更大，所以這是我們雙方合作的一個重要的目標。”
除了要觸及銀行自身的商業(yè)利益外，也必須讓企業(yè)意識到其中潛在的價值。
“雖然我們隸屬于世界銀行集團，但是我們是追求商業(yè)利益的。我們在提高貸款的時候，不僅會注重商業(yè)利益，對于企業(yè)的環(huán)保和社會環(huán)境評估也有著嚴格的標準。”一直將“環(huán)保評估”和金融信貸掛鉤的國際金融公司（IFC）駐中國代表處首席投資官員劉東表示，“實際上這些與我們合作的企業(yè)，最終會發(fā)現(xiàn)，做好環(huán)保和社會環(huán)境的評估最終會為他們自己帶來好處，例如在企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展上，同時體現(xiàn)了企業(yè)的社會責任，今后他們到國際市場上去發(fā)展也會給自己帶來很好的聲譽。”
“在與一些銀行等金融機構(gòu)進行合作的時候，我們也會對他們在環(huán)保和社會環(huán)境評估上做一些培訓。我們相信未來金融機構(gòu)也會看到做好環(huán)保和環(huán)境評估的好處，這是一個大的趨勢。”劉東說。
目前，IFC已向包括杭州聯(lián)合銀行、北京銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、南京商業(yè)銀行、西安市商業(yè)銀行和上海銀行在內(nèi)的共7家銀行總投資超過了2.8億美元。
綠色信貸路還長
目前世界上金融機構(gòu)在環(huán)保評估上有一套基本準則即赤道原則。它要求公司在工程開始之前去受影響的當?shù)厣鐓^(qū)進行咨詢，并且隨后建立“申訴機制”使當?shù)厥苡绊懭罕娪星辣磉_憂慮。這一原則建立的背景是早先一些西方金融機構(gòu)對一些經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)資源開發(fā)性項目的支持而導致的嚴重生態(tài)問題。
國際金融公司（IFC）駐中國代表處首席投資官員劉東在接受記者采訪時對于以上觀點也表示贊同。“國外有很多很有影響力的非政府組織，他們會向那些支持對環(huán)境有損害項目的銀行抗議，會使一些銀行的聲譽受到很大的影響，”
不過劉東認為央行提出的“環(huán)保金融政策”實施起來并不樂觀。“它的具體實施牽涉到很多方面，如果現(xiàn)在來強制執(zhí)行的話，肯定是很激進的。就目前的情況而言，還需要有很長的路要走。”
廣東金融學院博士生張長龍認為，長期以來，我國銀行界對環(huán)境和社會問題重視不夠，有些銀行和銀行高層甚至根本就不知道環(huán)境和社會問題與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)。中國的銀行界應(yīng)該認識到，關(guān)注環(huán)境與社會問題既是銀行的社會責任，也是與銀行業(yè)務(wù)密切相關(guān)的活動。“中國銀行業(yè)應(yīng)該從現(xiàn)在做起，盡早接受赤道原則，以促進金融的和諧發(fā)展。”
[相關(guān)鏈接]赤道原則
它是2003年6月世界主要金融機構(gòu)根據(jù)國際金融公司（國際金融公司IFC是世界銀行的私營部門機構(gòu)）的政策和指南建立的、旨在管理與發(fā)展項目融資有關(guān)的社會和環(huán)境問題的一套自愿性原則。
赤道原則要求銀行根據(jù)高中低的環(huán)境和社會風險將項目分為A類、B類和C類，對于A類和B類（高、中級風險），要求借款人完成“環(huán)境評估”報告。這項環(huán)境評估報告共包含了危害物質(zhì)的使用、職業(yè)健康和安全、非自發(fā)的人員遷移和污染防治等15個方面的規(guī)定。采取赤道原則的銀行將對所有資本成本超過5000萬美元的項目貸款實施這一原則。
據(jù)了解，接受赤道原則的金融機構(gòu)無需加盟，也無需簽訂協(xié)議，只需各自宣布已經(jīng)或?qū)⒁⑴c該原則一致的內(nèi)部政策和程序。也就是說這一自愿性的原則對于各金融機構(gòu)并無實質(zhì)的約束性。
截至2006年，已有花旗、荷蘭銀行、瑞士信貸等40多家金融機構(gòu)簽署了赤道原則，各銀行已經(jīng)或即將制定符合該原則的內(nèi)部政策和程序。
據(jù)了解，按照遲到原則，IFC擁有一套環(huán)境和社會評估程序，并會根據(jù)不同的項目對其進行分級。如2005年的一個飲料加工項目（對北方安德利果汁有限公司的貸款項目）就被評為了B級，其中共涉及了廠址選擇和征地、蒸汽和采暖的大氣排放、職業(yè)健康、安全和工作條件等一系列的評估標準。 |