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存款送積分，送禮物，送米和油，有的銀行甚至送黃金……記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，多家銀行為了吸引儲蓄存款采取的措施，可謂八仙過海，各顯神通。
吸儲大戰(zhàn)精彩紛呈
迫于存貸比超標壓力，廣州多家銀行展開吸儲大戰(zhàn)，多家銀行尤其是中小銀行以各種手段吸收存款。
６月以來，記者先后到廣州多家銀行了解情況。在興業(yè)銀行海珠支行，個人理財業(yè)務部工作人員翁小姐介紹說，近期該行推出存期儲蓄送積分活動，存入１萬元定期存款儲蓄一年可獲１０個積分，積分可以換等值禮品。
在廣州中山大學附近的一家交通銀行，記者沒有看到相關的活動傳單。但是當記者問存幾十萬元有什么送禮品等優(yōu)惠活動時，客戶經(jīng)理劉先生說：“可以看看您需要什么，像什么米啊油啊之類的，我們可以提供。”
深圳發(fā)展銀行的一些營業(yè)網(wǎng)點還推出了存款送黃金活動。謝小姐來到廣州解放路上的一家深發(fā)展銀行了解情況，大堂經(jīng)理留下了她的聯(lián)系方式。隨后有客戶經(jīng)理聯(lián)系告知，存入一年定期存款９.６萬－９.７萬元（隨每日金價變動不同），可送１０克黃金，還可以送保管箱。
與吸儲行為密切相關的是銀行接近警戒線的存貸比數(shù)據(jù)。根據(jù)上市銀行第一季度季報的數(shù)據(jù)來粗略計算，也就是用貸款總額除以存款總額，多家銀行的存貸比數(shù)據(jù)亮起了紅燈，民生銀行、興業(yè)銀行、深發(fā)展、交通銀行、中信銀行、寧波銀行等銀行的存貸比均超過或接近警戒線。
中山大學嶺南學院金融系主任、教授陸軍說，按粗略計算的數(shù)據(jù)，目前已有多家銀行存貸比超過了７５％的警戒線。雖然數(shù)據(jù)還要經(jīng)過一些微調。但也能在一定程度上說明問題。用貸款總額除以存款總額的粗略算法逼近甚至超過監(jiān)管紅線，說明銀行前期的信貸擴張行為已經(jīng)使風險防范加速提上日程。
資本擴充各顯神通
存貸比作為一種風險監(jiān)控指標，在國內已經(jīng)成為信貸規(guī)模控制的一種手段。
中山大學嶺南學院金融系副教授周開國說：“在迎戰(zhàn)金融危機中，監(jiān)管部門２００９年初允許中小銀行適當突破存貸比，為中小企業(yè)的發(fā)展提供資金支持。現(xiàn)在業(yè)內重新強調存貸比７５％的警戒線，表明了宏觀調控的信號，市場流動性需要一定程度的回收。銀行為了降低存貸比指標，直接的方法是吸收存款，做大分母，于是銀行出臺各種吸收存款的措施。”
面對監(jiān)管壓力與吃緊的資金鏈，多家銀行先后出臺了資本擴充方案，銀行本身資產(chǎn)擴張走上了“快車道”。交通銀行６月２８日發(fā)布公告，經(jīng)上海證券交易所同意，本行本次配售的３８０５５８７４７５股Ａ股將于６月３０日上市。配股原因是資本充足率和核心資本率呈下降趨勢，信貸資產(chǎn)規(guī)模的增長導致對資本金的消耗加大，主要通過發(fā)行股票、次級債券和內生利潤積累的方式補充資本，提高風險抵御能力。
深圳發(fā)展銀行則通過非公開發(fā)行股票的方式來擴充資本。深圳發(fā)展銀行６月１２日發(fā)布公告，銀行有關非公開發(fā)行Ａ股股票的申請已獲得中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)行審核委員會審核通過。在收到中國證券監(jiān)督管理委員會予以核準的正式文件后，本公司將就有關內容另行公告。
服務轉型任重道遠
分析信貸擴張背后的深層次原因，在于銀行依然過度依賴利差收入，銀行的利潤結構不合理，銀行業(yè)務轉型依然任重道遠。
陸軍說：“去年和今年第一季度貸款投放量較大，貸款增長過快并不正常，擴張信貸規(guī)模是應對金融危機的應急性措施，風險較高，存款多倍擴張在加大通脹壓力的同時加大了銀行的信用風險。”
周開國認為，為應對流動性風險與信用風險，一方面監(jiān)管部門要繼續(xù)加強對監(jiān)控指標的管理，回收流動性；另一方面銀行本身要加強貸前審核、加大貸后監(jiān)控，提高信用風險的管理水平，同時注意分散投資。
從長期來說，銀行需要進一步提升中間業(yè)務占比，改善服務質量和利潤結構。陸軍說：“提高中間業(yè)務占比，改善銀行的收入結構問題提了好多年了，代發(fā)工資、代扣水電費等中間業(yè)務占比提升是一個比較慢的過程，需要有一定的網(wǎng)點規(guī)模和長期投入。建議多推理財產(chǎn)品，與保險、信托、基金、證券等加強合作。”
此外，金融創(chuàng)新是我國銀行業(yè)需要彌補的短板。專家認為，豐富金融產(chǎn)品，提供滿足各種客戶需要的金融產(chǎn)品；提供更為優(yōu)秀的服務，減少排隊，方便咨詢等，銀行業(yè)還有很多功課需要改進。 |