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昨日，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見》（下稱《意見》），進一步改進和完善中小企業(yè)金融服務(wù)，拓寬融資渠道，著力緩解中小企業(yè)（尤其是小企業(yè)）的融資困難，支持和促進中小企業(yè)發(fā)展。
促中小企結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型
上海財經(jīng)大學金融學院副教授曹嘯在接受《國際金融報》記者采訪時指出：“目前是我國經(jīng)濟復蘇的關(guān)鍵時期。在此過程中，中小企業(yè)一方面受到宏觀政策調(diào)整影響，另一方面也受到匯率改革進一步的壓力。在此時出臺政策支持中小企業(yè)發(fā)展非常及時和必要。”
而上海財經(jīng)大學現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊則表示：“在金融危機中，政府出臺的政策更加偏向于大企業(yè)和宏觀面，中小企業(yè)獲得的政策利好有限。但事實上，中小企業(yè)發(fā)展良好有利于增加就業(yè)機會，也有利于經(jīng)濟復蘇進程。”
曹嘯也認為，中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮的作用是巨大的，他指出：“現(xiàn)在，中國正在推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，而中小企業(yè)是原先外向型經(jīng)濟的主力軍，中國沿海城市集聚著眾多外貿(mào)出口中小企業(yè)，扭轉(zhuǎn)這些中小企業(yè)的發(fā)展是我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要部分。”
而此次《意見》可謂對中小企業(yè)的利好。政策指出，優(yōu)先滿足中小企業(yè)符合國家重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃要求的新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料、新興業(yè)態(tài)項目資金需求，加大對具有自主知識產(chǎn)品、自主品牌和高附加值拳頭產(chǎn)品中小企業(yè)的支持，提升中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力和國際競爭力。嚴格控制過剩產(chǎn)能和“兩高一資”行業(yè)貸款，鼓勵對納入環(huán)境保護、節(jié)能節(jié)水企業(yè)所得稅優(yōu)惠目錄投資項目的支持，促進中小企業(yè)節(jié)能減排和清潔生產(chǎn)。
降低銀行服務(wù)成本
此次發(fā)布的《意見》對中小企業(yè)信貸管理、金融服務(wù)體系、融資渠道、信用體系、參與國際市場、監(jiān)測評估機制六方面給出了具體意見。“從范圍來看，《意見》覆蓋得非常廣泛，也很周全。”曹嘯向《國際金融報》記者指出：“其中，《意見》在很多方面值得肯定，比以往出臺的意見更有意義。”
“《意見》在很多方面降低了銀行服務(wù)中小企業(yè)的成本。以往銀行服務(wù)中小企業(yè)所面臨的風險高，成本大，這樣銀行不樂意提供服務(wù)，這次《意見》在很多方面降低了銀行服務(wù)中小企業(yè)的成本。”
《意見》提出，研究推動小企業(yè)貸款網(wǎng)絡(luò)在線審批，建立審批信息網(wǎng)絡(luò)共享平臺；實施小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管，制定小企業(yè)信貸人員盡職免責機制，切實做到盡職者免責，失職者問責；加大電子銀行業(yè)務(wù)宣傳，引導和督促銀行業(yè)金融機構(gòu)提高電子商業(yè)匯票在中小企業(yè)客戶中的使用率；將擔保機構(gòu)經(jīng)營情況納入央行企業(yè)征信系統(tǒng)實施統(tǒng)一管理等。曹嘯表示：“這些意見都非常好，網(wǎng)絡(luò)化、電子化可大幅降低成本，而信息系統(tǒng)的完善和共享也為銀行提供了便利。”
與此同時，《意見》在建立健全中小企業(yè)金融服務(wù)的多層次金融組織體系方面，提出提高大型銀行對中小企業(yè)的服務(wù)意識和能力尤為重要。具體來看，《意見》要求，大中型商業(yè)銀行在防范風險的前提下，為小額貸款公司提供批發(fā)資金業(yè)務(wù)，但小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)可獲得融資資金的余額，不得超過資本凈額的50%。
對此，奚君羊表示：“通常，大銀行更傾向于服務(wù)大企業(yè)。這使銀行面臨同質(zhì)化風險，惡性競爭。如果銀行能騰出一部分資源服務(wù)中小企業(yè)，這既會形成自身的特色，也能分散業(yè)務(wù)風險，一舉多得。”
不過，曹嘯表示：“在促進銀行服務(wù)中小企業(yè)上，政策還需更有針對性一點，如只要銀行服務(wù)中小企業(yè)，就給予稅收方面的優(yōu)惠，這樣力度還會更大一些。”
拓展債務(wù)融資工具
此外曹嘯認為，《意見》在探討拓寬符合中小企業(yè)資金需求特點的多元化融資渠道也頗有新意。如加大中小企業(yè)上市前期輔導培育力度，支持自主創(chuàng)新和有發(fā)展前景的中小企業(yè)發(fā)行上市。積極推進完善短期融資券、中小企業(yè)集合債券和集合票據(jù)的試點工作，適當簡化審批手續(xù)，對中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具實行綠色通道。
《意見》還提出完善創(chuàng)新適合中小企業(yè)需求特點的保險產(chǎn)品。繼續(xù)推動科技保險發(fā)展，為高新技術(shù)型中小企業(yè)提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風險保障，如信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產(chǎn)品，并支持金融租賃公司按照“商業(yè)持續(xù)”原則，開展中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
奚君羊表示：“服務(wù)中小企業(yè)與服務(wù)大企業(yè)不同，需要金融機構(gòu)通過創(chuàng)新，解決中小企業(yè)在融資上的很多難題，這其實也對金融機構(gòu)提出了更高的要求。” |