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銀監(jiān)會副主席蔣定之29日在出席一論壇期間表示，應該努力構建逆經濟周期的銀行監(jiān)管機制，以緩解銀行體系親周期性的負面影響。
補充資本應優(yōu)先考慮減少分紅
“雖然資本動態(tài)監(jiān)管會在經濟上行時期增加銀行的資本需求，但是事實上，與危機造成的損失相比，是小巫見大巫”。為此，蔣定之強調，應該鼓勵商業(yè)銀行在經濟上行期，累計較多的資本，以應對經濟下行時期吸收損失的需要，避免銀行在經濟上行期間的信貸過度增長，在經濟下行期間信貸過度緊縮，最終平滑信貸供給的波動，促進宏觀經濟與金融體系的穩(wěn)定發(fā)展。
他提出，商業(yè)銀行在補充資本時，要優(yōu)先考慮減少分紅、股東增資和定向募集等方式來調節(jié)核心資本，改變股東高分紅、多分紅這樣一種不恰當?shù)淖龇ā４送猓贫ㄒ蛐卸惖馁Y本監(jiān)管制度，對大型銀行、中小型銀行分別制定因行而異的資本監(jiān)管方案。
要建立前瞻性的貸款撥備計提制度
蔣定之指出，要鼓勵商業(yè)銀行在經濟繁榮的時候，多計提貸款損失撥備，以提高未來的風險的抵御能力。在經濟衰退時期，少計提貸款損失撥備，使銀行有更多的資金用于放貸，平滑經濟周期對銀行經營的沖擊。他表示：“要在整個貸款周期以貸款違約率為基礎進行損失的撥備，而不是單純地以現(xiàn)階段貸款違約率為基礎的計提撥備，從而使商業(yè)銀行在經濟繁榮時刻，計提的超額撥備，可以彌補經濟衰退時候可以預期的貸款損失。”
而這種監(jiān)管機制的本質就是鼓勵商業(yè)銀行建立起一種前瞻性的貸款的撥備計提制度。
據(jù)透露，截至11月末，我國主要的商業(yè)銀行平均撥備覆蓋率已經達到了147.7%，今年年底將進一步提高至150%。
對不良貸款監(jiān)管的容忍度要差異化
蔣定之認為，需要改變過去對不良貸款實行剛性監(jiān)管約束的做法，而改為針對不同銀行經濟周期的不同階段，不同的地區(qū)、不同的行業(yè)實行差別化的不良貸款的監(jiān)管容忍度，來引導商業(yè)銀行控制信貸的擴張，控制信貸的規(guī)模，優(yōu)化信貸的機構，緩解銀行的親周期性。
蔣定之表示，可以區(qū)別在經濟繁榮與蕭條時期，適當降低和提高對不良貸款率的容忍度，調節(jié)銀行信貸投放的積極性。此外，對于符合國家產業(yè)政策的行業(yè)，如三農和中小企業(yè)，不良貸款的容忍度可以放寬到銀行不良貸款率平均水平以上，可以是1倍，或者更多；而對潛在的產能過剩行業(yè)的貸款，則必須保持在平均不良水平以下。他認為，還要特別關注不良貸款遷徙的變化。
在薪酬體系中引入風險調整理念
由于現(xiàn)有激勵機制下高管人員過度的惡性行為是助長投機盛行、資產泡沫、加快金融親周期性的一個重要的誘因，因而，蔣定之稱，必須加強銀行激勵約束機制的監(jiān)管。
他提出，要在薪酬體系中引入風險調整的理念，通過延期支付和扣減制度，使薪酬制度不僅能夠反映銀行當前的具體的利潤和風險，而且能夠反映未來的可能的潛在的風險和損失，真正實現(xiàn)高管人員和重要崗位員工的薪酬安排與長期風險承擔的一致性。
此外，他強調，要確保銀行不為過分的風險行為提供激勵。監(jiān)管機構應該把薪酬體系納入到對金融機構的風險評估內容中。 |