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“由于船大掉頭難，像我們這些大型的國(guó)有銀行房貸車(chē)貸在個(gè)貸業(yè)務(wù)上都占一個(gè)很大份額，可能對(duì)于個(gè)人消費(fèi)貸款開(kāi)展的并不是很多，股份制銀行在這項(xiàng)業(yè)務(wù)上相對(duì)比較賣(mài)力。”建設(shè)銀行廣東省分行個(gè)貸部副總經(jīng)理葉驥東告訴理財(cái)周報(bào)記者。
據(jù)了解，招行、中信、興業(yè)、民生、深發(fā)展、華夏等較為大型的股份制銀行目前都在積極開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。但在具體辦理過(guò)程中，各銀行要求不一。
招行青睞月收入5000元以上穩(wěn)定職業(yè)者，興業(yè)銀行貸款期限只有一年，廣發(fā)銀行則要求貸款者必須全款購(gòu)房才可申請(qǐng)，中信、民生則要求提供裝修合同。
股份制銀行搶占個(gè)人消費(fèi)貸款市場(chǎng)
葉驥東對(duì)理財(cái)周報(bào)記者介紹：“個(gè)人消費(fèi)貸款的模式發(fā)展到最后也許會(huì)以個(gè)人綜合授信的模式出現(xiàn)，根據(jù)申請(qǐng)人的信用等資信判定一個(gè)循環(huán)授信發(fā)放額度。”
的確，股份制銀行在房貸車(chē)貸上的確不如國(guó)有銀行占有的市場(chǎng)率高，股份制銀行開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)除了更好的滿(mǎn)足投資者的需要之外，還認(rèn)為是一條開(kāi)拓業(yè)務(wù)，彌補(bǔ)房貸車(chē)貸市場(chǎng)占有份額少，獲取有效客戶(hù)途徑之一。
“我們會(huì)在新的一年盡可能地開(kāi)發(fā)更多與消費(fèi)貸款有關(guān)的產(chǎn)品。讓此類(lèi)貸款的品牌也與我們目前擁有的貸款產(chǎn)品那樣備受客戶(hù)歡迎。”深圳發(fā)展銀行總行不愿具名的個(gè)貸高層負(fù)責(zé)人表示。
招行消費(fèi)貸款種類(lèi)最齊，興業(yè)消費(fèi)貸款處于停止?fàn)顟B(tài)
招行推出消費(fèi)貸款系列，包括汽車(chē)、住房裝修、車(chē)庫(kù)車(chē)位、教育旅游貸款等多個(gè)類(lèi)別，而且還有綜合消費(fèi)貸款，此業(yè)務(wù)可根據(jù)客戶(hù)需求分次發(fā)放。
每次放款的金額之和不得超過(guò)審批的貸款金額，每次放款的貸款期限一致，還款方式相同。
自然人客戶(hù)可向招行申請(qǐng)用于個(gè)人消費(fèi)用途的個(gè)人消費(fèi)貸款。消費(fèi)貸款須以借款人或第三人具有所有權(quán)或依法有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)、權(quán)利作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任。消費(fèi)貸款可以分為短期、中長(zhǎng)期和循環(huán)授信貸款。
據(jù)招行總行營(yíng)業(yè)部的工作人員介紹說(shuō)：“要求月收入5000元以上，而且更青睞穩(wěn)定的職業(yè)。也就是說(shuō)，月收入5000元以上都不一定受理，最好其職業(yè)較為穩(wěn)定、福利高，比如說(shuō)公務(wù)員。”據(jù)了解，招行個(gè)人消費(fèi)貸款最高貸款額度約為50萬(wàn)，貸款利率會(huì)在基準(zhǔn)利率上有所浮動(dòng)。
“不過(guò)由于現(xiàn)在國(guó)家對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款資金流向查得非常嚴(yán)，所以申請(qǐng)人在申請(qǐng)成功后都有可能被銀行工作人員時(shí)刻監(jiān)控。”招行該工作人員表示。
興業(yè)銀行的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，也是用于個(gè)人或家庭消費(fèi)支出，以及其他符合相關(guān)要求規(guī)定消費(fèi)用途的貸款。具體用途，該行工作人員介紹，不限于出國(guó)留學(xué)、大額耐用消費(fèi)品購(gòu)置、房產(chǎn)購(gòu)置、住房裝修、車(chē)輛購(gòu)置以及其他用于購(gòu)置借款人本人或家庭所需的消費(fèi)品或服務(wù)。
不過(guò)貸款期限只能在一年，記者在走訪興業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)時(shí)了解到現(xiàn)在個(gè)人消費(fèi)貸款基本上處于一種受理后走流程較慢的狀況，或者說(shuō)是處于一種停止辦理的狀態(tài)。
廣發(fā)銀行要求全款購(gòu)房方可申請(qǐng)
北京地區(qū)，廣發(fā)銀行北京分行的房貸人士告訴記者，目前沒(méi)有個(gè)人貸款的額度了，要等待新的政策出臺(tái)。
廣發(fā)銀行人士表示，廣發(fā)可以提供個(gè)人裝修貸款，但是需要有全產(chǎn)權(quán)的房屋抵押才能辦理貸款。也就是說(shuō)，如果不是全款購(gòu)房就不能申請(qǐng)裝修貸款，這對(duì)于大部分貸款買(mǎi)房的人士來(lái)說(shuō)，條件過(guò)于苛刻。
中信海淀區(qū)一支行的人士對(duì)記者說(shuō)，目前購(gòu)買(mǎi)第二套房屋的貸款首付應(yīng)該為40%，貸款利率為原價(jià)利率，但是如果提交了貸款申請(qǐng)之后，還通過(guò)申請(qǐng)人的資信情況會(huì)有所調(diào)整，有可能達(dá)到7.5-7.8折的利率優(yōu)惠。
至于買(mǎi)房者貸款裝修的事宜，該人士表示，裝修貸款需要裝修合同，還需要有大額存單作為質(zhì)押，貸款的額度要小于存單的本金和利息的總和。
而民生銀行則表示，裝修貸款主要是提供裝修合同，民生銀行會(huì)把錢(qián)直接打到裝修公司賬戶(hù)，利率則是按照個(gè)人貸款利率計(jì)算。 |