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農(nóng)村信貸市場(chǎng)的主體正在悄然發(fā)生變化，在供需雙方增多的同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也開始在其中扮演重要角色。
記者昨日在采訪中了解到，本月中旬，由人保財(cái)險(xiǎn)陜西分公司開發(fā)的“銀保富”政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品將開始針對(duì)設(shè)施蔬菜進(jìn)行試點(diǎn)。目前正式文件還未出臺(tái)，最初計(jì)劃的試點(diǎn)面積為2萬畝。另據(jù)陜西保監(jiān)局副局長(zhǎng)毋育生介紹，預(yù)計(jì)財(cái)政補(bǔ)貼將達(dá)560萬元，最終可撬動(dòng)銀行農(nóng)村信貸資金投放2億元，放大效應(yīng)約為30倍。
創(chuàng)新農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)
另一家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司——安徽國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司也與安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社就合作開展農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)達(dá)成共識(shí)，雙方將共同開發(fā)“保貸贏”系列農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)產(chǎn)品。近日，安徽省金融辦也專門組織召開了小額信貸保險(xiǎn)的專題討論會(huì)。據(jù)透露，最初的試點(diǎn)可能會(huì)針對(duì)安徽省長(zhǎng)豐縣的草莓種植戶，在取得試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)后，將推廣至生豬、草雞、蛋鴨等當(dāng)?shù)靥厣贩N。目前，財(cái)政補(bǔ)貼、費(fèi)率、保額等還在詳細(xì)的調(diào)研和測(cè)算中。
記者了解到，安徽省長(zhǎng)豐縣是全國(guó)第一設(shè)施草莓種植縣，目前共有10萬多畝的種植面積，該縣計(jì)劃今年將種植面積擴(kuò)大至12萬畝以上，因此，需要借助信貸資金來擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模。
在采訪中，一位相關(guān)人士告訴記者，該方案還處在征求意見過程中，但他認(rèn)為，這一創(chuàng)新有利也有弊。一方面緩解了農(nóng)民貸款難的問題，但另一方面，農(nóng)民在背負(fù)一定貸款利息的情況下，還要增加保費(fèi)支出。因此，如果國(guó)家沒有補(bǔ)貼政策，這一創(chuàng)新將很難得以推廣。“目前對(duì)于農(nóng)村信貸，金融機(jī)構(gòu)總體上已經(jīng)提高了認(rèn)識(shí)，但在具體操作中，比如貸款環(huán)節(jié)上，還需要地方政府幫助疏通。之前貸款主體很明確，而現(xiàn)在保險(xiǎn)公司介入其中，就需要保險(xiǎn)公司跟農(nóng)信社之間能有一個(gè)很好的協(xié)調(diào)，但最關(guān)鍵的問題還是上級(jí)財(cái)政部門能否給予支持。”
據(jù)國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這款創(chuàng)新產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任初步設(shè)定為人力無法抗拒的自然災(zāi)害及意外事故，包括臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、冰雹、雷擊、洪水、倒春寒、凍害、高溫?zé)岷Α?nèi)澇、雪災(zāi)、旱災(zāi)，火災(zāi)、爆炸等對(duì)投保農(nóng)作物造成的損失，以及借款人因意外傷害全殘或身故等導(dǎo)致不能償還貸款的情況。
保障農(nóng)村信貸投放
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專家、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱在接受本報(bào)記者采訪時(shí)分析認(rèn)為，農(nóng)業(yè)信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合，不管是對(duì)于提高貸款人的信用地位，還是減少農(nóng)貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)都是有利的。在國(guó)外，如像菲律賓這樣的國(guó)家，在農(nóng)業(yè)貸款合同中會(huì)要求貸款人必須參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，屬于一種信貸合同的強(qiáng)制要求。
“目前保險(xiǎn)公司的這些創(chuàng)新，是把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和信貸保證保險(xiǎn)合二為一，因此，當(dāng)把這種保險(xiǎn)納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范疇，財(cái)政補(bǔ)貼也放在一攬子的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼中時(shí)，可能就會(huì)比較好推行，這樣農(nóng)民所承擔(dān)的額外保費(fèi)就不會(huì)很多。”庹國(guó)柱認(rèn)為，大面積推廣并不存在問題，但對(duì)于一般的農(nóng)貸而言，由于只是為購(gòu)買化肥、種子，貸款額度非常小，因此，不需要額外的貸款保證保險(xiǎn)，而是只需要購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身就足矣。但對(duì)于設(shè)施作物，由于成本比較高，所以通過小額信貸保險(xiǎn)將能化解一定的貸款風(fēng)險(xiǎn)。他認(rèn)為，這種創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品在某些特定地區(qū)可能會(huì)發(fā)展得快一些。
對(duì)于今年中央一號(hào)文件中所提出的“探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀保互動(dòng)機(jī)制”，庹國(guó)柱認(rèn)為，這里既包含了“要發(fā)展貸款保險(xiǎn)”，又包含了“在獲得農(nóng)業(yè)信貸的同時(shí)，應(yīng)該購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”這兩層意思，但比較容易推行的，還是單純購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
據(jù)記者了解，當(dāng)前保險(xiǎn)在促進(jìn)信貸投放中的作用已逐漸顯現(xiàn)，除上述提到在財(cái)險(xiǎn)公司中即將試點(diǎn)的這些小額信貸保險(xiǎn)產(chǎn)品之外，包括中國(guó)人壽、新華人壽、泰康人壽等在內(nèi)的多家壽險(xiǎn)公司也已參與其中。記者了解到，河南省農(nóng)信社和新華保險(xiǎn)已合作開發(fā)了“借貸安心保險(xiǎn)”產(chǎn)品。該險(xiǎn)種根據(jù)農(nóng)戶貸款額度，設(shè)計(jì)等額的保障。在貸款農(nóng)戶發(fā)生意外傷亡、無力償還貸款時(shí)，由新華保險(xiǎn)公司賠付，確保農(nóng)信社的貸款能安全收回。而泰康人壽也推出了“借款人吉祥相伴保險(xiǎn)卡”來解決農(nóng)民在貸款從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的后顧之憂。 |