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利用市場資源，開發(fā)市場規(guī)模，規(guī)范合理運作，是草根金融——小額貸款公司發(fā)展的必然趨勢和正確選擇。
自2008年5月人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于小額貸款公司試點的指導意見》以來，小額貸款公司試點在全國各地迅速展開，不僅在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)出現(xiàn)成立“小額貸款公司”熱，就是在經(jīng)濟發(fā)展相對落后的西部也把此項工作當作搞活經(jīng)濟的重要任務。
為民間融資增加活力
小額貸款公司的合法設立，給民間融資帶來新的活力。草根金融之所以稱為草根，是因為植根于金融機構的最底層，是直接面對三農(nóng)、廣大中小企業(yè)、社區(qū)經(jīng)濟服務的金融組織。它的成立和發(fā)展有著扎實的社會基礎和廣泛的經(jīng)濟活動需求。從社會基礎上看，我國的民間借貸從鄉(xiāng)村到城市、從農(nóng)業(yè)到工業(yè)、從生活到生產(chǎn)、從加工到流通幾乎涵蓋了經(jīng)濟活動的各個層面和角落，融資金額高達10萬億元。
利用市場資源，開發(fā)市場規(guī)模，規(guī)范合理運作，是草根金融——小額貸款公司發(fā)展的必然趨勢和正確選擇。在制度方面，正規(guī)金融機構的貸款行為有時會受到行政力量等非市場因素的影響，貸款基準利率也是管制利率，而小額貸款中的借貸行為和利率基本上都是市場化運作的，即使有不高于基準貸款利率4倍的限制，這個空間也是相當大的，不會影響草根金融的市場化運作。可以說，草根金融——小額貸款公司是一種市場金融形式和市場金融交易制度。在信息方面，正規(guī)金融機構貸款中的信息不對稱現(xiàn)象是經(jīng)常存在的，有的借款人為了得到貸款甚至不惜編造虛假的財務數(shù)據(jù)或實施其他造假行為，而草根金融的借貸當事人彼此之間比較了解，與融資相關的信息極易獲得高度透明。在成本方面，在草根金融間的融資過程中，融資前的信息搜尋成本和融資后的管理成本很低，一般也不需要對融資方“公關”而支付“尋租”成本，因而融資交易成本較之正規(guī)金融明顯偏低。
小額貸款受到各方歡迎
目前，小額貸款公司雖然在全國各地剛剛起步，但卻被寄予厚望。山東省某市市長說：“當前美國金融危機影響很大，中央提出2009年保8%的增長目標，這對我們是一個巨大的考驗，小額貸款公司的試行，將給地方擴大就業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展帶來新的動力，我們要抓好落實，積極運作，帶動民營經(jīng)濟更快更好的向前發(fā)展。”
一位新成立的小額貸款公司的經(jīng)理說：“小額貸款，雖然業(yè)務繁忙，可是盤子不大，目前公司運營資金不到1億元，按照月利率12%計算，一年能賺1400萬元利息。扣除資金、薪水成本和房租、營業(yè)稅等稅費，盈余約有600萬元。利潤雖說算不上豐厚，可公司長期持續(xù)滾動發(fā)展值得期待。”
至于人們擔心的會不會與大銀行形成客戶競爭,這位經(jīng)理說：“不會有大的競爭，這基本上是兩個不同的客戶群體，二個價格體系。”一位借款人說：“他們村里的都是一些小企業(yè)，由于受資金融資的長期困擾，根本無力上檔次上規(guī)模，向大銀行借錢，銀行連理都不理，現(xiàn)在有了小額貸款公司，就等于有了自己的銀行，雖然利率高了一點，但由于生產(chǎn)成本低，一般都可以接受。 |