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作為一種新型金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)充滿著未知、創(chuàng)新與變數(shù)。而對(duì)于已經(jīng)在中小企業(yè)和農(nóng)村金融業(yè)務(wù)上耕耘的銀行來(lái)說(shuō)，兩者既有競(jìng)爭(zhēng)也有合作。
難撼銀行地位
傾向于中小企業(yè)和“三農(nóng)”的貸款，許多銀行都在做。小額貸款公司的介入，對(duì)于這塊市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是又增加了一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)者。
不過(guò)，上海首家小額貸款公司——寶山寶蓮小額貸款有限公司總經(jīng)理李躍如非常清醒地認(rèn)識(shí)到，想要分得一杯羹并不簡(jiǎn)單。他告訴記者：“我們和銀行相比，就如胳膊拗不過(guò)大腿。小額貸款公司不能吸收存款，規(guī)模有限，我們能做的生意很小很細(xì)。”
另外，李躍如指出：“銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好過(guò)小額貸款公司。同樣一筆50萬(wàn)元的貸款，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)可能是九牛一毛，而小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)控制的要求更高，壞賬空間更小。”
一位銀行業(yè)內(nèi)人士向記者表示：“在中小企業(yè)服務(wù)上，雖然銀行在門(mén)檻上比較高，但是服務(wù)已經(jīng)相當(dāng)細(xì)化全面，并且不斷提高效率，不少銀行甚至打造平臺(tái)，為中小企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、稅務(wù)籌劃、客戶培訓(xùn)、管理咨詢(xún)等在內(nèi)的多元化非金融服務(wù)。”
差異化求生存
“萬(wàn)事開(kāi)頭難。小額貸款公司要走的路很難很長(zhǎng)，但是并不是沒(méi)有機(jī)會(huì)，關(guān)鍵在于差異化競(jìng)爭(zhēng)，如果與銀行同質(zhì)化，小額貸款公司只有死路一條。”李躍如坦白地向記者表示，“小額貸款公司也有自己的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)槲覀円?guī)模小，就非常靈活，適合進(jìn)行各種金融創(chuàng)新。”
李躍如舉例說(shuō)，在貸款期限上，小額貸款公司就可以靈活自如的調(diào)節(jié)，比如針對(duì)貿(mào)易公司的流動(dòng)性借款，小額貸款公司可以將期限降到周。而還款方式也可靈活多變，如果一筆6個(gè)月的貸款，商貿(mào)企業(yè)在借貸第一個(gè)月就收回了部分貨款，那么借款1個(gè)月就可以先還掉部分，6個(gè)月的貸款可以拆成幾個(gè)部分，不等額地還。
一位業(yè)內(nèi)人士指出：“小額貸款公司可以服務(wù)銀行覆蓋不到的部分需求。而今年融資緊縮的大環(huán)境也給了小額貸款公司一個(gè)很好的機(jī)會(huì)，所以小額貸款公司成為民間資金為市場(chǎng)信貸緊縮輸血的橋梁。另一方面，小額貸款公司所服務(wù)的企業(yè)如果成長(zhǎng)起來(lái)，可以成為銀行的潛在客戶，所以?xún)烧卟⒉皇菃渭兊母?jìng)爭(zhēng)關(guān)系，更多的是合作。” |