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| 新政策難把握 農(nóng)行房貸細(xì)則玩盡“捉迷藏” |
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| 2008-10-30 作者:衛(wèi)容之 周思捷 來源:國際金融報 |
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農(nóng)業(yè)銀行在房貸新政出臺后首家發(fā)布房貸細(xì)則，卻一天24小時里經(jīng)歷“掛上—撤下—再現(xiàn)”的離奇景象。業(yè)內(nèi)把這一“捉迷藏”行為解釋為“新政策難把握”。
10月28日下午，記者在農(nóng)業(yè)銀行總行網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)，該行首頁重要位置上掛上該行“積極響應(yīng)房貸新政”的文章，內(nèi)容涉及本次房貸新政的細(xì)則。不過，本報截稿后，記者再上該網(wǎng)站時，發(fā)現(xiàn)文件已經(jīng)被撤下。該行上海市分行有關(guān)人士也表示詫異，只是說尚未接到任何通知。
業(yè)內(nèi)人士分析，其可能有四方面原因：第一、放松房貸不被認(rèn)可。與去年相比，農(nóng)行首頁“曇花一現(xiàn)”的房貸細(xì)則實際上有所松動，監(jiān)管層可能對此并不贊同。有業(yè)界人士表示，“就放松房貸，業(yè)界本來就有爭議，從央行角度來說也是如此。放松貨幣政策拉動內(nèi)需，沒有必要去拉房地產(chǎn)，這實際上是以一個泡沫來掩蓋另一個泡沫。”他指出，美國就是前車之鑒，此次美國金融危機(jī)源自房地產(chǎn)業(yè)，而當(dāng)時發(fā)展房地產(chǎn)卻是為了沖抵網(wǎng)絡(luò)股泡沫的破滅。
其次，首先出招陷入被動。據(jù)中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析，銀行房貸新政策不出臺，說白了是各家銀行在博弈。這個時候除非統(tǒng)一口徑，否則誰先出臺誰不利。在漲價的過程中，讓各家銀行統(tǒng)一口徑并不是難事，但在房貸業(yè)務(wù)節(jié)節(jié)萎縮的時候，各家都恨不得能將客戶攬入懷中，但又不甘心定價太低。誰越遲出臺就越有利，因為在別人基礎(chǔ)上略為放低最主動。
第三、利差倒掛增大風(fēng)險。以目前5年期以上貸款的基準(zhǔn)利率7.47%計算，享受7折后的實際利率為5.229%，而現(xiàn)行5年期存款基準(zhǔn)利率為5.58%，出現(xiàn)了“存貸利率倒掛”。有銀行人士舉例說明，假設(shè)客戶有100萬元房貸余額且已有100萬元閑散現(xiàn)金，如果利率5年內(nèi)不調(diào)整，那么客戶不提前還貸，而是將資金存入同一銀行，5年后其利息總收入接近27萬元，而支付的貸款總利息僅為14萬元，因此以前經(jīng)常出現(xiàn)的“提前還貸”潮將成為歷史。銀行業(yè)普遍認(rèn)為，雖然新政是鼓勵自住購房需求,但將首付比例從原來的三成降到二成，利率又打折,不僅壓縮了銀行的利潤空間，也加大了銀行的風(fēng)險。
第四、住房面積定義存疑。此次住房新政中，關(guān)于普通住房、改善型住房等的定義爭論較大。不少人認(rèn)為，普通型住房應(yīng)該是指90平方米以下的房子，但希望細(xì)則能明確具體的面積定義。在農(nóng)行公布的細(xì)則中，對非普通住房的定義并未提及。
有意思的是，10月29日晚間，該行網(wǎng)站又再次出現(xiàn)前一日的文件。該行內(nèi)部人士告訴記者，不清楚是什么情況，也沒有接到指令。
一位不愿具名的國有銀行房貸部門負(fù)責(zé)人表示，上述行為充分表明了“這次新政策的難以把握。”
本報記者致電工行、中行和建行的有關(guān)人士，他們均表示，房貸的具體實施細(xì)則尚未出臺。另有業(yè)內(nèi)人士透露，目前銀監(jiān)會正著手出臺一部新的房貸細(xì)則，來指導(dǎo)各家銀行如何操作，以避免銀行房貸市場過于混亂。
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