國務院總理李克強近日簽署第657號國務院令,公布修改后的《中華人民共和國外資銀行管理條例》(以下簡稱《條例》)。
這次修改集中在降低外資銀行在華設立門檻,松綁外資銀行在華開展人民幣業(yè)務限制上。一句話,使得外資銀行在華與內(nèi)資銀行一樣待遇,在一個準入門檻和起跑線上平起平坐公平競爭。這是中國對外資銀行主動實施進一步的開放措施,是金融對外開放乃至整個經(jīng)濟對外開放的新舉措。
13年前的12月11日中國正式成為世貿(mào)組織成員后,中國國內(nèi)行業(yè)存在一個危機感:外商企業(yè)將會大舉進入中國經(jīng)濟的各個領域,中國企業(yè)將會遭受較大沖擊和競爭壓力。其中,商業(yè)銀行特別是四大國有銀行危機感最強。那時,把外資銀行進入中國形容為“狼來了”。特別是根據(jù)WTO協(xié)議,2006年以后中國將取消所有對外資銀行的所有權、經(jīng)營權的設立形式,包括所有制的限制,允許外資銀行向中國客戶提供人民幣業(yè)務服務,給予外資銀行國民待遇。當時,外資銀行雄心勃勃,準備在華一顯身手,中國內(nèi)資銀行普遍好奇、驚慌,認為狼不但來了而且要吃人了。
然而到如今,外資銀行這只狼不僅溫順,而且似乎成為了銀行業(yè)的弱勢群體。不但沒有把中資銀行吃掉,而且使得中資銀行這幾年各項業(yè)務都得到了超高速發(fā)展。外資銀行與中資銀行的快速發(fā)展擴張相比較,在華幾乎沒有任何競爭力。
外資銀行進入中國以來,發(fā)展較為緩慢,市場占比有減無增,受資本的約束是主要原因。國務院2006年公布施行的《條例》對外資銀行準入和開辦人民幣業(yè)務規(guī)定了較為嚴格的條件。雖然WTO要求2006年中國對外資銀行全面放開,但是,聰明的中國監(jiān)管部門在不違背“放開”總要求的前提下,在具體準入和業(yè)務范圍審批上做足了文章。比如:進來可以,但不能做人民幣業(yè)務,這使得中資銀行徹底無憂。雖然都是銀行,但業(yè)務范圍不一樣,談何競爭?雖然讓外資銀行做人民幣業(yè)務,但只允許做中國境內(nèi)居民以外的外商和國外人員的人民幣業(yè)務;雖然讓外資銀行可以做人民幣業(yè)務,但只可以做對公企業(yè)批發(fā)性人民幣業(yè)務而不能做對個人的人民幣業(yè)務。一個“審批權”,把一切都能夠搞定。
這次對條例修改后,在準入門檻上大大降低了。外資銀行在中國境內(nèi)設立的分行不再規(guī)定其總行無償撥給營運資金的最低限額。取消這一數(shù)額限制后,外商獨資銀行、中外合資銀行可以根據(jù)自身的實際業(yè)務需求,在其分行之間有效配置營運資金。不再要求必須有兩年代表處設立時間的限制。
最大亮點是,對外資銀行開辦人民幣業(yè)務的審批條件大大降低。將在中國境內(nèi)的開業(yè)年限要求由3年以上改為1年以上,不再要求提出申請前2年連續(xù)盈利,并規(guī)定外國銀行的1家分行已獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務的,該外國銀行在中國境內(nèi)設立的其他分行申請經(jīng)營人民幣業(yè)務不受開業(yè)時間的限制。降低準入門檻和松綁辦理人民幣業(yè)務條件限制,使得外資銀行與中資銀行同等國民待遇向前邁出一大步。這將對傳統(tǒng)銀行帶來一些沖擊。
當然,還有繼續(xù)降低門檻和松綁的余地和空間。這次修改也僅僅是一小部分。還有許多可以繼續(xù)放開、松綁或者取締的門檻和限制。
由外資銀行降低門檻準入聯(lián)想起民營資本設立銀行的問題。雖然五家試點正在緊鑼密鼓,微眾銀行也即將開業(yè)。但是,總體來說,民間資本設立銀行的門檻仍然過高,審批仍然過嚴,發(fā)展仍舊緩慢。
同時,對大型互聯(lián)網(wǎng)公司設立網(wǎng)絡銀行門檻應該放得更低一些,鼓勵其盡快設立。目前,社會經(jīng)濟商事都在大踏步往高效配置資源和交易的互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟平臺上轉(zhuǎn)移,其已經(jīng)對金融高端服務業(yè)提出了強烈需求。鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是順應互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟內(nèi)在要求的必然選擇,否則,必將阻礙這個新經(jīng)濟潮流的健康發(fā)展,最終阻礙整個經(jīng)濟的良性發(fā)展。