16家上市銀行上半年業(yè)績報告顯示凈利潤總額達6848億元，同比增長10.7%，日賺38億元，利潤仍令人驚羨;但同時不良貸款余額達5580億元，新增772億元，不良貸款呈上升趨勢，又不免讓人生出些許憂愁。銀行要健康發(fā)展，需要有效控制不良貸款。
不良貸款伴隨著盈利水平增長而增長，有客觀原因。目前上市銀行中間業(yè)務得到了飛速發(fā)展，但從利潤結構看，仍主要靠息差收入，貸款增加不良貸款隨之增長就不可避免。銀行在信貸主觀決策上也難抗拒高回報產業(yè)誘惑，向房地產、政府融資平臺、產能過剩行業(yè)投放大量信貸，宏觀經濟走弱必然引發(fā)不良信貸資產反彈。
令人擔憂的是，接下來的不確定經濟形勢及銀行自身應對能力不足，使得不良貸款問題不樂觀。世界經濟形勢仍未根本好轉，對中國經濟傳導可能產生的產業(yè)下行風險依然沒有解除。出口增長乏力局勢仍將延續(xù)，一些與外貿有關的行業(yè)貸款形成風險的可能性還會提高。同時，由于近年來平臺和房地產通過非信貸融資渠道形成的債務余額和占比明顯上升，不但推高了融資成本，也使債務信息的透明度越來越低。平臺貸款和房地產貸款未來的資產質量面臨壓力。今年以來樓市成交量持續(xù)低迷，房地產市場將不可避免地進入調整周期，在很大程度上造成地方政府債務違約壓力風險上升，如果房地產市場持續(xù)低迷，20萬億元政府債務就像一把懸在銀行頭上的“利劍”。
尤為突出的是，房地產行業(yè)的風險已向上下游相關產業(yè)開始轉移，向鋼鐵、水泥等領域波及，而這些行業(yè)大都是銀行支持的重點。此外，目前最大的問題是，由于各級政府在壓縮產能過剩產業(yè)上存在地方本位主義，沒有痛下決心，而且銀行也對過剩產業(yè)“輸血”不止，在產能過剩產業(yè)上的信貸資金量也較大，如此更會造成大面積不良信貸資產反彈。有專家預測上市銀行年末不良貸款率可能小幅增長到1.14%-1.19%的區(qū)間，這應該是不會有懸念的。
面對信貸壞賬增長，銀行應該著力化解：一是不弄虛作假，全面真實暴露不良信貸資產總量，讓股東能夠全面掌握上市銀行經營情況，增強心理承受能力，樹立長遠發(fā)展眼光，支持上市銀行減少分紅，把提高貸款損失撥備和增加資本金放在更加重要的戰(zhàn)略地位，從而提高上市銀行壞賬消化能力和整體抗風險水平。二是保持足夠警惕，時刻關注信貸資產質量狀況，并加大信貸結構調整力度，認真執(zhí)行國家宏觀產業(yè)政策，對產能過剩、政府融資平臺等領域貸款該壓縮的堅決壓縮，對房地產信貸也應掌握好尺度，防止房地產業(yè)“硬著陸”。三是樹立戰(zhàn)勝困難的信心。既要防止精神氣餒，覺得遏制壞賬僅靠銀行無能為力的消極心態(tài)，又要防止盲目樂觀，為每年賺這么多利潤而沾沾自喜，認為自己完全有能力消化不良貸款，對繼續(xù)增加的壞賬顯得麻木不仁。
