近日,浙江省十二屆人大常委會第六次會議表決通過了《溫州市民間融資管理條例》，將于2014年3月1日起施行。這意味著我國第一部規(guī)范民間借貸的地方性法規(guī)問世。(11月23日《法制日報》)
長期以來，溫州民間借貸處于無序發(fā)展?fàn)顟B(tài)，民間借貸風(fēng)波頻發(fā)，這與民間借貸行為和監(jiān)管缺乏法律法規(guī)保障密切相關(guān)。該條例對三類民間融資服務(wù)主體的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、信息保密義務(wù)等作了詳細(xì)規(guī)定。這三類主體是指可以設(shè)立從事定向集合資金募集和管理等業(yè)務(wù)的民間資金管理企業(yè)，從事資金撮合、理財產(chǎn)品推介等業(yè)務(wù)的民間融資信息服務(wù)企業(yè)及民間融資公共服務(wù)機構(gòu)。關(guān)于利率，條例規(guī)定“民間借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)限制利率的規(guī)定”。
條例規(guī)定了民間借貸的備案制度，對于促進民間借貸陽光化、規(guī)范化，健全民間借貸信用體系有重要作用。條例規(guī)定了地方金融管理部門應(yīng)當(dāng)對民間融資進行監(jiān)測、統(tǒng)計、分析、管理和監(jiān)督檢查，應(yīng)與工商行政管理等部門建立民間融資監(jiān)督管理信息共享機制。
誠然，現(xiàn)代市場經(jīng)濟是以獨立自主的企業(yè)為主體的自由交易經(jīng)濟，但市場經(jīng)濟是不會“自我維持”的。法治可以約束政府的公權(quán)力，約束政府對經(jīng)濟活動的任意干預(yù)。法治還可以約束經(jīng)濟人的行為，包括產(chǎn)權(quán)界定和保護、合同和法律的執(zhí)行、公平裁判、維護市場競爭。倘若沒有法治的保障，那么從根本上講產(chǎn)權(quán)是不安全的，企業(yè)不可能真正獨立自主，市場不可能形成競爭環(huán)境并高效率運作，經(jīng)濟的發(fā)展也不會具有可持續(xù)性。
“市場經(jīng)濟就是法治經(jīng)濟”理念，要求我們依法規(guī)范民間借貸市場，建立民間金融的法律體系框架。目前，民間借貸的立法明顯滯后于實踐，屈指可數(shù)的相關(guān)法律規(guī)則也散見于《民法通則》《合同法》等法律中，暴露出零散化的立法缺陷;民間借貸市場監(jiān)管也缺位。為此，有必要盡快制定一部完整規(guī)范的民間金融法，明確規(guī)定民間金融的法律地位、借貸形式、運作模式、資金投向、貸款額度、借貸期限、利率水平和糾紛處理方式等，引導(dǎo)民間金融走向法治化軌道。《溫州市民間融資管理條例》的出臺為將來制定《民間金融法》作了積極探索，提供了可資借鑒的地方立法范本。
當(dāng)然，在加強民間金融立法的同時，也要充分重視發(fā)揮司法為民間金融改革發(fā)展的保駕護航作用。有條件的法院可以設(shè)立金融審判庭，以專業(yè)化審判強化司法保障。還要求充分重視和發(fā)揮法律服務(wù)作用。以律師、公證、法律顧問、法律援助等為主體的法律服務(wù)業(yè)，可以防范和化解民間金融的法律風(fēng)險，優(yōu)化民間金融的法律環(huán)境，解決民間借貸法律糾紛。
十八屆三中全會提出深化金融體制改革。作為先行先試的地方性法規(guī)，溫州《條例》將民間融資引入法治的渠道，有望將民間資本由暗流涌動變成陽光操作，發(fā)揮法治在規(guī)范、支持和保障民間金融改革發(fā)展上的重要作用，具有制度破冰的現(xiàn)實意義。