通過互聯(lián)網(wǎng)銷售金融產(chǎn)品，如今已成金融市場(chǎng)的熱點(diǎn)。像日前華夏基金通過百度網(wǎng)提供的流量導(dǎo)入，不到4個(gè)小時(shí)就賣出了10億元基金份額。在這之前就與淘寶網(wǎng)合作的天弘基金，其與余額寶實(shí)行對(duì)接的基金規(guī)模，在短時(shí)間內(nèi)迅速增加到了500億元以上。這樣的業(yè)績，在以前是難以想象的。這也就難怪現(xiàn)在有更多基金選擇與互聯(lián)網(wǎng)公司合作，將在互聯(lián)網(wǎng)上的銷售作為重點(diǎn)。
不過此時(shí)也有些不諧和音出現(xiàn)。有人發(fā)現(xiàn)，目前在淘寶網(wǎng)上有十幾家基金公司在銷售旗下的產(chǎn)品，但銷售情況大都不盡如人意，有的幾天下來才獲得十幾萬元銷售額，這與前面提到的情況形成了天壤之別。那么，問題出在哪里呢?
細(xì)細(xì)分析一下，那些取得良好銷售業(yè)績的公司，其所推出的產(chǎn)品往往有其獨(dú)到優(yōu)勢(shì)。天弘基金與余額寶掛鉤的是一款貨幣基金產(chǎn)品，但它實(shí)現(xiàn)了T+0贖回，使得客戶的余額寶賬戶客觀上具有了理財(cái)與支付的雙重功能，持有人在不耽誤網(wǎng)上購物支付的前提下，可把閑置現(xiàn)金用于理財(cái)。雖然其理財(cái)行為只是購買貨幣市場(chǎng)基金，但現(xiàn)在平均超過4.5%的年化收益率，不但高于銀行活期利率10倍以上，而且也高于已上浮的一年期存款利率。顯然，這對(duì)于普通投資者來說是有很大吸引力的。淘寶網(wǎng)上巨大的客戶群體，就成為此款貨幣市場(chǎng)基金的最大潛在買家。同樣的，百度所打造的首款百發(fā)金融產(chǎn)品，其實(shí)際對(duì)應(yīng)的是華夏基金公司的一款貨幣市場(chǎng)基金，也具有T+0贖回，快速到賬的功能。其所給予客戶的良好體驗(yàn)，也令瀏覽百度網(wǎng)的人們未免會(huì)多看一眼，這就給它帶來了流量，引來了資金。反觀另外一些在淘寶上銷售的基金產(chǎn)品，盡管也占據(jù)了不錯(cuò)的“貨架”位置，但或者沒有獲得相應(yīng)的流量導(dǎo)入通道，或者沒有與相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)接，而且所賣的產(chǎn)品也沒有特色，實(shí)行的仍然是T+1乃至T+2贖回，與通過其他渠道購買的同類型基金相比并無優(yōu)勢(shì)。既然如此，銷售不暢，達(dá)不到預(yù)期效果就毫不奇怪了。
看得出，盡管現(xiàn)在大家都很重視金融產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上的銷售，但發(fā)展不平衡，冷熱不均的現(xiàn)象已十分突出了。這也揭示了一個(gè)道理：金融產(chǎn)品的銷售，固然需要有好的渠道，但畢竟產(chǎn)品本身的質(zhì)量更為重要。一段時(shí)間來，談?wù)摶ヂ?lián)網(wǎng)金融的人很多，其中比較多的是關(guān)注到它作為一個(gè)開放的平臺(tái)，在這里人們能平等地得到足夠的信息，并且可以高效率、低成本地完成交易。但問題是，這只是強(qiáng)調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)所提供的銷售渠道上的優(yōu)勢(shì)。而我們知道，真正能吸引投資者的，除了購買時(shí)良好的操作體驗(yàn)以外，更在于產(chǎn)品本身的質(zhì)量，以及是否符合其個(gè)性化的需要。天弘基金的成功，就在于最大限度地滿足了余額寶客戶的需求，這樣即便其收益率與同類基金品種并無太多優(yōu)勢(shì)，也還是能獲得青睞。反過來，如果不注重對(duì)金融產(chǎn)品的改造，只是將它們搬到互聯(lián)網(wǎng)上去賣，盡管在擴(kuò)大信息受眾方面有了進(jìn)步，但到底在其他方面沒有相應(yīng)的長項(xiàng)，自然也就無法創(chuàng)造良好的銷售業(yè)績。正如有論者所說的那樣，那種在淘寶網(wǎng)上一擁而上賣產(chǎn)品的做法，實(shí)際上只是一場(chǎng)并不高明的模仿秀，銷售方有趕時(shí)髦之心思，卻無改進(jìn)產(chǎn)品的動(dòng)機(jī)，因此也就無法獲得認(rèn)同。如果沒有好的金融產(chǎn)品，再好的銷售渠道也是無能為力的。
寫到這里，順便還想簡單提一下互聯(lián)網(wǎng)金融，現(xiàn)在這是個(gè)熱得燙人的話題。在互聯(lián)網(wǎng)上搭建銷售平臺(tái)，就是互聯(lián)網(wǎng)金融熱的寫照。可是，互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，遠(yuǎn)不止于提供金融產(chǎn)品的銷售渠道，還有更多內(nèi)容，包括通過這個(gè)平臺(tái)建立投資者的資信信息，了解市場(chǎng)投資偏好以及資金流向等，并且在這個(gè)基礎(chǔ)上研究設(shè)計(jì)更多更好的、具有個(gè)性化特征的金融產(chǎn)品。在筆者看來，其核心應(yīng)該是推出好的金融產(chǎn)品。由于互聯(lián)網(wǎng)手段的運(yùn)用，使之有更大的可能性。顯然，這才是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的真正重點(diǎn)。而如果只是看重互聯(lián)網(wǎng)形式，不在改進(jìn)產(chǎn)品上下功夫，一批基金在淘寶網(wǎng)銷售所遭遇的尷尬，已經(jīng)對(duì)此作出了回答。這難道還不足以引以為戒么?