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        延遲領(lǐng)取養(yǎng)老金合理性需要評估
        2013-11-01   作者:胡鋒(高級經(jīng)濟(jì)師)  來源:長江商報(bào)
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          隨著人口老齡化的加速,進(jìn)入法定領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡人口的增多,養(yǎng)老保險(xiǎn)基金日益面臨著入不敷出的壓力。一個(gè)被熱議的應(yīng)對辦法是推遲領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)間,這樣的話,一方面繳納養(yǎng)老金的時(shí)間延長,另一方面,領(lǐng)取養(yǎng)老金的年限縮短了。但是,推遲領(lǐng)養(yǎng)老保險(xiǎn)不一定能保證到時(shí)能把多交的養(yǎng)老金都領(lǐng)回來,因?yàn)楫吘谷说纳怯邢薜模嬖谥囊馔怙L(fēng)險(xiǎn)。

          羊毛出在羊身上,養(yǎng)老保險(xiǎn)的錢都是由個(gè)人和企業(yè)共同繳納的,考慮到企業(yè)把養(yǎng)老保險(xiǎn)的支出視為工資支出,因此歸根結(jié)底,養(yǎng)老保險(xiǎn)的錢其實(shí)都是個(gè)人自己交的錢。所謂社會(huì)養(yǎng)老,本質(zhì)上還是自己養(yǎng)老。實(shí)際上,站在企業(yè)的角度看,以養(yǎng)老保險(xiǎn)為代表的五險(xiǎn)一金,從其具備的強(qiáng)制性屬性而言,也可被視為一種稅。現(xiàn)在企業(yè)招一個(gè)人,五險(xiǎn)一金的支出,加起來的上限幾乎要占到工資的50%左右。例如:月薪5000請一個(gè)人,企業(yè)為此支出的人力成本在7500左右。這實(shí)際上抬高了企業(yè)的用人成本,是變相地提高最低工資,如果一味要求提高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),反而可能導(dǎo)致企業(yè)對勞動(dòng)力的需求減少。

          保險(xiǎn)應(yīng)恪守基于自愿的原則,同時(shí)也遵循契約精神。想一想,如果你購買了一份商業(yè)保險(xiǎn),交了十幾年的保費(fèi),某一天保險(xiǎn)公司通知你說,抱歉,由于之前我們的計(jì)算失誤,沒想到人均預(yù)期壽命有大幅增長,現(xiàn)在要么提高繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),要么降低保障水平。你會(huì)答應(yīng)嗎?當(dāng)然不會(huì)。實(shí)際上,商業(yè)保險(xiǎn)公司除非要倒閉,否則也不敢公然違約。公開違約對于保險(xiǎn)公司而言是一種自殺行為,因?yàn)樗鼘⑹ケYM(fèi)來源。

          我們知道,商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)在合同中有一個(gè)明確的收益水平和保障水平,但是養(yǎng)老保險(xiǎn)卻沒有這樣的承諾。每個(gè)月按時(shí)劃扣養(yǎng)老保費(fèi)時(shí),并沒有承諾退休的時(shí)候會(huì)給你什么樣的保障,而是說“養(yǎng)老金根據(jù)個(gè)人累計(jì)繳費(fèi)年限、繳費(fèi)工資、當(dāng)?shù)芈毠て骄べY、個(gè)人賬戶金額、城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命等因素確定”。在這個(gè)基礎(chǔ)上,養(yǎng)老金延遲領(lǐng)取在合理性上恐怕站不住腳。

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