央行日前發(fā)布的前三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注，對(duì)此，16日下午，央行公布了央行新聞發(fā)言人就當(dāng)前我國(guó)貨幣信貸形勢(shì)、銀行體系流動(dòng)性狀況以及房地產(chǎn)信貸情況等熱點(diǎn)問(wèn)題答記者問(wèn)。
信貸擴(kuò)張的壓力仍然較大
央行發(fā)言人表示，從總量上看，貨幣信貸和社會(huì)融資增長(zhǎng)較快。9月末，M2增長(zhǎng)14.2%，比上年末高0.4個(gè)百分點(diǎn)。1～9月，社會(huì)融資規(guī)模為13.96萬(wàn)億元，比上年同期多2.24萬(wàn)億元;其中，人民幣貸款新增7.28萬(wàn)億元，同比多增5570億元。
央行發(fā)言人承認(rèn)，近期貸款增速相對(duì)還是較快，特別是在外貿(mào)順差繼續(xù)擴(kuò)大，外匯大幅流入的情況下，貨幣信貸擴(kuò)張的壓力仍然較大。
流動(dòng)性供應(yīng)總體比較充裕
對(duì)于近期出現(xiàn)的銀行“錢(qián)荒”現(xiàn)象，央行新聞發(fā)言人表示，我國(guó)銀行體系流動(dòng)性供應(yīng)總體上仍然比較充裕。從總量上看，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面總體穩(wěn)健，經(jīng)濟(jì)也保持了平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，特別是近幾個(gè)月出口形勢(shì)有所改善，貿(mào)易順差持續(xù)高位增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了回升向好的勢(shì)頭。國(guó)際上，美聯(lián)儲(chǔ)延遲退出QE。受這些因素影響，外匯流入明顯增加，銀行體系流動(dòng)性增長(zhǎng)有所加快。9月末，M2增長(zhǎng)14.2%，增速比上年末高0.4個(gè)百分點(diǎn)。
從銀行間市場(chǎng)資金價(jià)格上看，9月份，同業(yè)拆借和債券回購(gòu)加權(quán)平均利率分別為3.47%和3.49%，與上月基本持平。日平均利率高點(diǎn)與月平均利率的差距僅五六十個(gè)基點(diǎn)，遠(yuǎn)低于近年來(lái)季末平均約200個(gè)基點(diǎn)的波動(dòng)幅度，這充分說(shuō)明市場(chǎng)利率比較穩(wěn)定，波動(dòng)幅度較小。另外，也要看到，受季節(jié)性、時(shí)點(diǎn)性等因素的影響，利率在季末、月末等時(shí)點(diǎn)適當(dāng)上升是市場(chǎng)的正常情況。下階段銀行體系流動(dòng)性仍會(huì)繼續(xù)處于合理適度的水平。
房地產(chǎn)貸款繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)
對(duì)于近期多家商業(yè)銀行收緊房貸，房地產(chǎn)信貸政策是否有調(diào)整的提問(wèn)。央行新聞發(fā)言人表示，貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的決策部署，這個(gè)政策方向沒(méi)有改變。前三季度，房地產(chǎn)信貸有以下特點(diǎn)：一是房地產(chǎn)貸款繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。9月末，主要金融機(jī)構(gòu)(含外資)房地產(chǎn)貸款余額14.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19%，增速比各項(xiàng)貸款增速高4.7個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人住房貸款余額8.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.9%。前三季度，累計(jì)新增個(gè)人住房貸款12492億元，占各項(xiàng)貸款新增額的17.2%。
二是保障性住房開(kāi)發(fā)性貸款繼續(xù)快速增長(zhǎng)。9月末，全國(guó)保障性住房開(kāi)發(fā)貸款余額6863億元，同比增長(zhǎng)31.3%，增速比住房開(kāi)發(fā)貸款增速高16.8個(gè)百分點(diǎn);余額占全部住房開(kāi)發(fā)貸款的26.9%，比2009年末提高了22個(gè)百分點(diǎn)。
三是前三季度商業(yè)銀行新增的個(gè)人住房貸款中，首次購(gòu)房貸款占比達(dá)到76.5%，也就是說(shuō)，超過(guò)了四分之三的個(gè)人住房貸款是首次購(gòu)房貸款，客觀上抑制了投資需求。
央行新聞發(fā)言人表示，從調(diào)查上看，各商業(yè)銀行并未出臺(tái)明確的個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款停貸政策。但由于前三季度部分銀行的個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)較快，9月以來(lái)，一些中小型銀行在貸款結(jié)構(gòu)方面有所調(diào)整，部分城市個(gè)人住房貸款的審批和發(fā)放時(shí)間有不同程度的延長(zhǎng)。
存款利率市場(chǎng)化還需穩(wěn)妥有序推進(jìn)
央行新聞發(fā)言人表示，今年7月20日，中國(guó)全面放開(kāi)了人民幣貸款利率管制。目前，只有人民幣存款利率有上限管理。從國(guó)際上的成功經(jīng)驗(yàn)看，放開(kāi)存款利率管制是利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程中最為關(guān)鍵、風(fēng)險(xiǎn)最大的階段，需要根據(jù)各項(xiàng)基礎(chǔ)條件的成熟程度分步實(shí)施、有序推進(jìn)。下階段，央行將從在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行同業(yè)存單入手，待條件成熟時(shí)發(fā)行面向企業(yè)及個(gè)人的大額存單，逐步擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)負(fù)債產(chǎn)品的市場(chǎng)化定價(jià)范圍，穩(wěn)妥、有序地推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化改革。