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繼余額寶驚艷亮相之后，活期寶、收益寶、易付寶等類似產(chǎn)品紛至沓來，伴隨金融互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)，近期多家基金公司也在緊鑼密鼓招聘電商人才，設(shè)計產(chǎn)品，準(zhǔn)備淘寶網(wǎng)店事宜，部分基金公司抓住移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新機會順勢推出微信理財服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域已硝煙彌漫，但真正鏖戰(zhàn)還沒有開始。以“余額寶”為代表的第一波互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，主要解決基金購買者閑置資金升值以及貨幣基金銷售渠道問題，如何持續(xù)穩(wěn)定地吸引增量客戶，才是未來各基金公司關(guān)注的焦點。若要擁抱互聯(lián)網(wǎng)，基金公司需直面六大問題。
第一，面對何類客戶？走“群眾路線”是線上交易初期必經(jīng)之路，目前市場中一些基金已降低門檻，例如部分貨幣基金申購門檻已降到1元，問題在于這類投資者往往較為激進(jìn)，特別是一些主動型投資者能否接受貨幣、債券基金的低風(fēng)險收益？此外，互聯(lián)網(wǎng)上較為適合標(biāo)準(zhǔn)化、簡單化的基金產(chǎn)品，未來線上推廣股票型基金產(chǎn)品是否合適？
第二，首發(fā)規(guī)模多大？是重首發(fā)還是持續(xù)營銷需要認(rèn)真思考。基金首募幾十個億的盛況一去不復(fù)返，為避免發(fā)一只虧一只的窘境，一些中小基金公司都已放棄公募基金產(chǎn)品專做專戶。因此未來在線上基金產(chǎn)品發(fā)行時相應(yīng)降低首發(fā)營銷推廣力度，著力加大持續(xù)營銷，依靠穩(wěn)定業(yè)績，將基金規(guī)模像滾雪球一樣慢慢滾大，或是明智之舉。
第三，如何進(jìn)行營銷？基金營銷要“入鄉(xiāng)隨俗”，若想在互聯(lián)網(wǎng)上賣出基金，就要利用電商的營銷思維和模式。一些電商為了促銷，在五一、國慶、圣誕節(jié)等傳統(tǒng)節(jié)日，甚至三八婦女節(jié)、光棍節(jié)等節(jié)日極力營銷，把眼球經(jīng)濟發(fā)揮到極致。目前，基金產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，僅靠打折已經(jīng)無法吸引投資者注意，因此基金在線上營銷中踩準(zhǔn)電商營銷節(jié)奏很有必要。
第四，怎樣進(jìn)行評價？基金產(chǎn)品并非日用品，投資者購買后業(yè)績也會波動，因此類似淘寶中的信用評價體系很難沿用。針對大部分潛在投資者來講，基金產(chǎn)品是一種復(fù)雜的金融產(chǎn)品，而購買基金產(chǎn)品的人需要對基金管理人和證券市場有一定程度了解。誰來告訴投資者什么才是好基金？這尚需國內(nèi)基金投資咨詢機構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展。
第五，轉(zhuǎn)化率有多少？做互聯(lián)網(wǎng)上的生意就像往水里撒錢，因此記錄瀏覽基金相關(guān)網(wǎng)頁的潛在客戶轉(zhuǎn)化為成交客戶的比例很有必要，基金公司需要明白為一個潛在客戶所付出的成本。例如，可以用大數(shù)據(jù)的思維成立投資者數(shù)據(jù)庫，分析不同投資者風(fēng)險偏好，并在此基礎(chǔ)上建立成本核算體系，以便適時推出相應(yīng)基金產(chǎn)品。
第六，后臺是否安全？如果基金網(wǎng)上銷售是在前線打仗，那么后臺系統(tǒng)安全就是后勤保障。當(dāng)基金產(chǎn)品規(guī)模劇增后臺系統(tǒng)能否負(fù)荷，當(dāng)突發(fā)網(wǎng)絡(luò)狀況后臺系統(tǒng)是否能保證賬戶安全，面對日新月異基金創(chuàng)新后臺系統(tǒng)能否跟上節(jié)奏，這些都對基金公司的后臺部門提出較高要求。
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