新型城鎮(zhèn)化建設(shè)已上升為國家戰(zhàn)略。在推動新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中，通過金融中介的作用，確保每年城鎮(zhèn)人口的增長、城鎮(zhèn)數(shù)量的增加和城鎮(zhèn)規(guī)模的擴大保持一定的增幅；通過金融中介的作用，確保城鎮(zhèn)經(jīng)濟總量平穩(wěn)增長、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、文教科技不斷進步、社會保障不斷完善。金融在未來新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中大有用武之地，但必須找準(zhǔn)定位，做到有的放矢。
當(dāng)前，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略。作為促進國民經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，其在推動新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中更有義不容辭的責(zé)任。金融的支撐作用既要體現(xiàn)為必要的速度，也要體現(xiàn)為較高的質(zhì)量。
所謂速度，就是要通過金融中介的作用，確保每年城鎮(zhèn)人口的增長、城鎮(zhèn)數(shù)量的增加和城鎮(zhèn)規(guī)模的擴大保持一定的增幅。2012年，我國城鎮(zhèn)化水平已經(jīng)達到52.6%，但離全面建成小康社會的要求還有不少差距。假定2020年我國城鎮(zhèn)化水平達到60%，這意味著未來8年平均每年城鎮(zhèn)化率還得增長0.9個百分點左右，相當(dāng)于每年至少涌現(xiàn)一個人口在1200萬人以上的特大城市。
眾所周知，現(xiàn)在很多大城市繼續(xù)擴容已經(jīng)難以為繼。換句話說，完成我國城鎮(zhèn)化的歷史任務(wù)不能僅僅依靠我國現(xiàn)有的655座城市，必須主要依托2100多個縣級城關(guān)鎮(zhèn)和18000多個鄉(xiāng)級建制鎮(zhèn)，大力發(fā)展成為新的中小城市。
所謂質(zhì)量，就是要通過金融中介的作用，確保城鎮(zhèn)經(jīng)濟總量平穩(wěn)增長、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、文教科技持續(xù)進步、衣食住行更加便利、公民保障不斷完善等等。可以說，金融在未來新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中大有用武之地，但必須找準(zhǔn)定位，做到有的放矢。
例如，需要在新型城鎮(zhèn)中修建公路、污水處理廠等等。根據(jù)這些投資項目的收益高低，新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主要分為三類：其一，能夠通過設(shè)施使用時的收費來實現(xiàn)盈利；其二，雖然可以收費，但無法覆蓋整個成本；其三，純粹公益性、無回報的項目。
與此同時，新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)具有周期長、資金占用額大的特點，單純依靠財政資金，很難支撐項目建設(shè)，必須有金融的更多介入。但是，新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資回報總體較低的特點與商業(yè)銀行的逐利本質(zhì)并不吻合，而農(nóng)村信用社和新型農(nóng)村金融機構(gòu)資金量小，也很難滿足新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金需求。因此，應(yīng)當(dāng)把眼光放在商業(yè)化后的開發(fā)銀行以及政策性銀行——農(nóng)發(fā)行身上。
然而，國家對這兩家銀行的目前定位也并非城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。因此，為了鼓勵和督促開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中發(fā)揮更大作用，必須進行相應(yīng)政策調(diào)整；同時，國家相關(guān)部門應(yīng)對新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施項目實行公開招標(biāo)，在財政給予適當(dāng)補貼基礎(chǔ)上，允許商業(yè)銀行參與競標(biāo)，同等競標(biāo)條件下，賦予開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行優(yōu)先權(quán)。
此外，為了避免基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過分依賴財政撥款和銀行貸款，還應(yīng)積極創(chuàng)新開發(fā)其他融資方式。比如TOT，即政府把已經(jīng)建成的城市基礎(chǔ)設(shè)施移交給經(jīng)營方，憑借基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)未來的現(xiàn)金流向經(jīng)營方融資，并一次性將融資用于新的建設(shè)項目；經(jīng)營期滿，經(jīng)營方再把經(jīng)營權(quán)移交給政府。這樣做的好處，不但避免了地方政府以回購方式舉債，也避免了投資者的建設(shè)風(fēng)險，此外還為擬建設(shè)項目引來了資金。
需要特別說明的是，我國短期內(nèi)還不宜采用BT（委托單位建設(shè)并逐年回購）方式或者市政債等方式為新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)籌資。這是因為，當(dāng)前我國地方政府還沒有建立明晰的全口徑資產(chǎn)負(fù)債表，作為地方政府的隱性負(fù)債，BT或市政債等融資方式很可能會導(dǎo)致地方債務(wù)的總體規(guī)模持續(xù)擴張，進而可能因為支付延期而導(dǎo)致信譽危機，并給整個國家造成財政金融風(fēng)險。
恰恰出于這種擔(dān)憂，財政部等四部委于2012年末出臺了《關(guān)于制止地方政府違法違規(guī)融資行為的通知》，叫停了地方政府BT融資模式。另外，針對新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，也不宜采用資產(chǎn)證券化方式擴大融資。由于新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施項目投資收益偏低、風(fēng)險偏高，即使這樣的“垃圾債券”允許發(fā)行，通常的投資者也會避而遠之。
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第二個著力點是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化 |
它廣泛涉及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)機械化、農(nóng)業(yè)科技化等等。與新型城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相比，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有較高的投資收益，不但適合各類銀行業(yè)資金進入，就是證券業(yè)和保險業(yè)也有很多登臺展示的機會。
從間接融資角度來說，銀行業(yè)在扶持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展過程中，應(yīng)當(dāng)堅持商業(yè)性金融為主、合作性金融為輔的原則。與此同時，注重以支持龍頭企業(yè)為重點，充分發(fā)揮其在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中的示范、帶頭作用，從而帶動整個農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；注重工業(yè)化和城鎮(zhèn)化統(tǒng)籌互動，大力發(fā)揮新型城鎮(zhèn)承載現(xiàn)代工業(yè)的能力；注重支持低碳經(jīng)濟和循環(huán)經(jīng)濟，不斷提升綠色信貸的發(fā)放比例。
從直接融資角度來說，既可以充分借力資產(chǎn)證券化，緩解銀行信貸在支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中的不足；也可以針對科技型企業(yè)風(fēng)險高、潛在收益也高的特點，大力借助創(chuàng)業(yè)板市場或風(fēng)險投資基金的作用來實現(xiàn)股權(quán)性質(zhì)的融資。
就銀行業(yè)而言，對新型城鎮(zhèn)非農(nóng)化建設(shè)的支持并不等同于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，盡管商業(yè)銀行與合作性金融仍然是相互配合、互為補充的關(guān)系，但合作金融機構(gòu)的作用將更加凸顯，而商業(yè)性金融的作用則退居其次。
首先，銀行業(yè)要從解決離土離鄉(xiāng)后的農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)問題入手。雖然從農(nóng)民變?yōu)槌擎?zhèn)居民是一個幸福的時刻，可一旦土地失去，馬上又面臨自謀出路的風(fēng)險。為此，針對農(nóng)民進城再立業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)下崗人員再就業(yè)、外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)再創(chuàng)業(yè)等情況，建議應(yīng)充分借鑒下崗職工小額貸款管理辦法，出臺失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款管理政策法規(guī)，督促解決農(nóng)民在新型城鎮(zhèn)就業(yè)所面臨的資金難題。
同時，鼓勵合作金融機構(gòu)、新型農(nóng)村金融機構(gòu)成為小微企業(yè)的伙伴銀行，科學(xué)引領(lǐng)商業(yè)銀行設(shè)立小微企業(yè)專營機構(gòu)，進一步加大對城鎮(zhèn)新建和從農(nóng)村向城鎮(zhèn)搬遷的小微企業(yè)的信貸支持力度。
其次，銀行業(yè)還應(yīng)幫助改善新型城鎮(zhèn)居民的生活質(zhì)量。可以考慮增設(shè)更多的銀行網(wǎng)點，或者加強銀行網(wǎng)點人員配備，或者完善銀行網(wǎng)點功能設(shè)施，不斷改進金融服務(wù)。另一方面，針對在2100多個縣級城關(guān)鎮(zhèn)和18000多個鄉(xiāng)級建制鎮(zhèn)進行房地產(chǎn)開發(fā)和首次申購住房者，建議實行優(yōu)惠貸款利率，并將貸款利率下限擴大為貸款基準(zhǔn)利率的0.6-0.7倍左右，財政給予適當(dāng)補貼，實現(xiàn)“居者有其屋”。
最后，銀行業(yè)也要滿足富裕居民的多元化金融服務(wù)需求。也就是說，應(yīng)不斷建立完善差異化的客戶服務(wù)體系，大力發(fā)展個人理財、信用卡、第三方存管業(yè)務(wù)。同時，通過新增轉(zhuǎn)賬電話、POS機具，普及企事業(yè)單位和個人電話銀行、網(wǎng)上銀行以及手機銀行等方式，完善新型城鎮(zhèn)電子結(jié)算服務(wù)平臺，方便企業(yè)和個人辦理結(jié)算服務(wù)。
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第四個著力點是金融制度環(huán)境優(yōu)化 |
能夠支撐新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)品種雖然琳瑯滿目，但如果沒有完備配套的體制機制、缺乏良好的信用環(huán)境，最終恐怕也會孤掌難鳴。
首先，要加快財政補貼的政策性擔(dān)保公司建設(shè)。擔(dān)保公司對于緩解小微企業(yè)融資難的作用有目共睹，但國際經(jīng)驗也充分表明，由于所處行業(yè)的高風(fēng)險性，凡是市場化運營的擔(dān)保公司，最終都將難以為繼。也正是因為如此，我國一些市場化運營的擔(dān)保公司為了實現(xiàn)盈利，經(jīng)常掛羊頭賣狗肉，從事與擔(dān)保本身無關(guān)的業(yè)務(wù)，最終釀成風(fēng)險，這里比較有名的案例就是2012年春節(jié)前夕發(fā)生的“中擔(dān)事件”。
其次，應(yīng)完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的評估和抵押辦法，實現(xiàn)農(nóng)村林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)業(yè)類知識產(chǎn)權(quán)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織股權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的公開流轉(zhuǎn)，以使新型城鎮(zhèn)化建設(shè)更加便利獲得社會資本支持。
最后，還要加快推進信用信息共享建設(shè)，完善企業(yè)和個人征信體系，積極開展信用個人、信用企業(yè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)活動，創(chuàng)建良好的信用環(huán)境；加大對高利貸、非法集資等不合法金融活動的打擊力度，嚴(yán)厲打擊逃廢金融債務(wù)行為，提高金融勝訴案件的執(zhí)行率，切實維護良好的金融秩序。