跨國銀行、跨國公司和本幣國際化“三位一體”的金融實力，是強國的核心支撐力量。大力培育具備核心競爭力的跨國銀行集團，是中國成為世界強國的必由之路。
改革開放以來，中國金融體系不斷健全，銀行業(yè)也在持續(xù)深化的改革中獲得了歷史性突破，在全球1000家大銀行中的資本排名不斷上升，盈利、資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營管理能力不斷改善，與發(fā)達國家銀行的差距明顯縮小。
近年來，中國對外直接投資取得了快速發(fā)展，但與其他發(fā)達國家相比，與中國龐大的外匯儲備規(guī)模相比，中國對外直接投資尚有較大提升空間，而且金融服務支持不足非常明顯。另外，人民幣國際化和資本賬戶開放也給中國銀行業(yè)帶來了國際化的機遇。
以中國銀行為代表的中國商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)跨境發(fā)展的先鋒，政策性銀行在國家“走出去”戰(zhàn)略實施中充分發(fā)揮了其政策性優(yōu)勢。但中國商業(yè)銀行的國際化程度整體不高，與發(fā)達國家的跨國銀行集團尚存在著較大的差距，而且，銀行的國際化正面臨一系列的挑戰(zhàn)。
由于歷史的原因，中國銀行的國際化起步較早。但是，大多數(shù)中國商業(yè)銀行的跨境發(fā)展，主要是伴隨企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的實施。十余年以來，中國基本建成了以政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中國出口信用保險公司三位一體支持“走出去”的金融服務體系框架。
2010年年末，中國國有商業(yè)銀行在美國、日本和英國等34個國家和地區(qū)設(shè)立59家分行、57家附屬機構(gòu)，就業(yè)人數(shù)達4.2萬人(其中雇用外方員工4.1萬人)。以中國銀行為例，2010年，中國銀行境外資產(chǎn)總額（包括港澳臺地區(qū)）為4128.21億美元，占集團總資產(chǎn)比例為22.38%，稅前利潤折合28.23億美元，占比20.31%。
可以說，經(jīng)過多年跨境發(fā)展的努力，中國商業(yè)銀行的國際化有了一定的基礎(chǔ)。但從全行業(yè)來看，中國銀行業(yè)跨境發(fā)展不快，境外資產(chǎn)和收入規(guī)模較小，國際化水平還相對有限。
第一，中國銀行業(yè)跨境發(fā)展和企業(yè)“走出去”布局的匹配度較高，但網(wǎng)點的密度不夠。中國對外直接投資（ODI）存量在5億美元以上的36個國家或地區(qū)中，國際化程度最高的中國銀行在22個國家或地區(qū)設(shè)有分支機構(gòu)，僅阿聯(lián)酋為代表處。
第二，中國商業(yè)銀行境外布局點有限，全球性不高。目前的境外布局仍以亞太地區(qū)為主（以香港特區(qū)為主），兼顧歐非和拉美，是事實上的“一體兩翼”布局。
第三，中國銀行業(yè)的全球服務能力仍難以滿足企業(yè)“走出去”的需求。近年來，中國國家發(fā)改委審批的線上項目（大項目）中，2/3的ODI來自貸款。90%以上為中國銀行業(yè)的貸款，外資機構(gòu)較少。原因也很簡單，80%是資源類項目，主要在高風險國家或者是發(fā)達國家開發(fā)較難的地區(qū)，多不被外資銀行所看好。但是，政策性銀行和商業(yè)銀行90%以上的貸款都是給國有企業(yè)的，且多為內(nèi)保外貸形式，資金整體供給仍然不足，尤其是中小企業(yè)“走出去”的貸款較難。
中國商業(yè)銀行與發(fā)達國家大銀行國際化程度存在著較大差距。從2010年金融機構(gòu)地理分布指數(shù)（GSI）來看，中國還沒有一家機構(gòu)入圍。筆者采用修正后的GSI來衡量，在中國商業(yè)銀行之中，國際化程度最高的中國銀行為10.1%。從海外資產(chǎn)占比來看，中國銀行超過了20%，中國其他商業(yè)銀行不超過5%。從整體來看，中國商業(yè)銀行的國際化水平還相對較低。
中國商業(yè)銀行在全面開放的環(huán)境下，在為“走出去”企業(yè)服務過程中，也暴露出自身經(jīng)營上的一些弱點，尤其是與國際一流銀行在全球服務能力上存在著較大的差距。冷靜地看，中國商業(yè)銀行國際化仍然面臨著諸多挑戰(zhàn)。
第一，業(yè)務結(jié)構(gòu)的挑戰(zhàn)。中國商業(yè)銀行盈利能力過分依賴資產(chǎn)業(yè)務和利差收入，這是中國銀行業(yè)大而不強的癥結(jié)所在。但是，隨著利率市場化的加快，銀行過分依賴利差的收入結(jié)構(gòu)將面臨著巨大的壓力，過度依賴資產(chǎn)業(yè)務的經(jīng)營模式正面臨挑戰(zhàn)。而中國商業(yè)銀行則因產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，創(chuàng)造力不夠，形成鮮明的對比。
第二，產(chǎn)品服務能力的挑戰(zhàn)。中國商業(yè)銀行缺乏滿足客戶需求的完整的產(chǎn)品體系。在寬松的貨幣環(huán)境下，優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)質(zhì)項目普遍具有貸款、發(fā)行債券、股權(quán)融資等多重融資渠道，是各家銀行爭搶的對象，因此對單筆貸款的利率定價要求非常苛刻，僅靠普通的公司貸款很難獲得正常的回報。一流跨國銀行通常具有完備的產(chǎn)品體系，通過為客戶提供包含各類結(jié)構(gòu)化授信產(chǎn)品、財務顧問服務、結(jié)算、電子銀行、全球現(xiàn)金管理等產(chǎn)品的有機組合，可獲得客戶在項目執(zhí)行過程中沉淀的大量資金，大幅度降低成本，在激烈的市場競爭中擴大市場份額，同時還能保持較強的議價能力。
第三，外匯資金來源的挑戰(zhàn)。中國商業(yè)銀行外匯資金來源渠道不暢，在與跨國銀行競爭中處于明顯的劣勢。中國商業(yè)銀行資金渠道比較單一，負債業(yè)務以吸收存款為主，所派生的能夠帶來存款沉淀的各類金融服務產(chǎn)品同質(zhì)化程度較高，競爭激烈，成本較高，壓縮了銀行的利潤空間。
第四，人才隊伍和企業(yè)文化的挑戰(zhàn)。一方面，中國商業(yè)銀行開放時間較短，熟悉國際市場環(huán)境和國際規(guī)則，并能夠真正按照國際慣例操作項目的管理者和員工相對有限，在專業(yè)人才方面與跨國銀行存在差距。另一方面，“走出去”企業(yè)，特別是并購后由外資團隊具體經(jīng)營管理的企業(yè)，與中國商業(yè)銀行的主動合作意愿不強，這與其對中國商業(yè)銀行企業(yè)文化的不熟悉有關(guān)。
第五，內(nèi)外部監(jiān)管的挑戰(zhàn)。全球金融風暴爆發(fā)后，全球?qū)︺y行業(yè)的監(jiān)管趨嚴，對資本金的要求不斷提升，中國商業(yè)銀行面臨的資本金壓力較大。同時，中國金融監(jiān)管機構(gòu)收緊了銀行業(yè)海外并購和設(shè)立機構(gòu)的審批，在一定程度上防范了風險，卻限制了銀行業(yè)利用有利時機提升國際化水平的機遇。