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        不斷加大對中小企業(yè)的金融支持
        2012-12-07   作者:方齊云 陳艷(華中科技大學(xué))  來源:經(jīng)濟日報
         
        【字號
          中小企業(yè)是我國實體經(jīng)濟的主體,也是國民經(jīng)濟增長的重要動力,大力提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平,引導(dǎo)更多社會資本流向中小企業(yè),有利于激發(fā)我國實體經(jīng)濟的活力,不斷增強經(jīng)濟發(fā)展后勁。
          中小企業(yè)是保持國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的重要力量,也是吸納就業(yè)的主渠道。據(jù)國家統(tǒng)計局統(tǒng)計,中小企業(yè)創(chuàng)造了全國60%的國內(nèi)生產(chǎn)總值,貢獻了全國50%以上的稅收,提供了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位,為社會提供了大量的產(chǎn)品和服務(wù)。但近年來,我國一些中小企業(yè)面臨“用工難”、“融資難”、“成本上升”等經(jīng)營困境,生存情況不容樂觀。尤其是“融資難”問題比較嚴峻。具體表現(xiàn)為,由于銀行信貸收縮,中小企業(yè)難以從正規(guī)金融機構(gòu)獲得信貸資源,紛紛涌向民間借貸市場,不僅加劇了資金的稀缺性,而且進一步推高民間利率,增大企業(yè)的債務(wù)負擔(dān)和經(jīng)營風(fēng)險,導(dǎo)致中小企業(yè)融資難與“融資貴”、“融資亂”、“融資險”交織在一起。具體表現(xiàn)在以下幾個方面:
          一是融資成本較高。與大企業(yè)相比,中小企業(yè)的融資成本相對較高。盡管目前針對中小企業(yè)從國家到地方都制定了一系列支持政策,但在實踐中由于信用等級、高風(fēng)險等原因,其貸款利率一般高于市場平均水平,而且?guī)缀醮蠖嗖扇〉盅夯驌?dān)保的方式發(fā)放貸款,較少有信用貸款。
          二是融資結(jié)構(gòu)不合理。目前,我國中小企業(yè)可以通過個人儲蓄、關(guān)系借貸、銀行貸款、風(fēng)險投資、天使投資以及中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板等方式獲得資金。但從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看,中小企業(yè)主要采取內(nèi)部融資方式,相當(dāng)多的資金來自于個人積累、親戚朋友借貸等自籌形式;外部融資中直接融資與間接融資的比例不合理,銀行貸款仍是中小企業(yè)的融資主渠道,直接融資比例較低。
          三是融資成功率相對較低。盡管銀行為中小企業(yè)提供了大量資金,但是事實上中小企業(yè)因發(fā)展的長期性或者產(chǎn)品的無形性,能夠用以抵押的固定資產(chǎn)數(shù)量較少,普遍欠缺不動產(chǎn)抵押資源,使其獲得銀行貸款的成功率并不高,反而具有相當(dāng)?shù)碾y度。
          我們也要看到,針對這些問題,相關(guān)部門已經(jīng)出臺了一些政策措施,如通過鼓勵試點、放寬準入等措施,著力培育和發(fā)展中小金融機構(gòu)等,取得了積極進展。但從總體上看,目前我國仍存在金融服務(wù)主體地位不明確,金融服務(wù)體系不健全,資金供給體系不完善等問題,中小企業(yè)融資難的問題仍未得到根本解決。
          因此,我們要充分認識到中小企業(yè)金融服務(wù)工作做好的意義,完善服務(wù)體系,不斷提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平。具體來講,要做好以下幾方面工作:
          一是繼續(xù)加大扶持力度。應(yīng)繼續(xù)通過稅收優(yōu)惠、財政補貼、提供低息或免息貸款、提供擔(dān)保等方式為科技型中小企業(yè)提供資金支持;可采取積極引導(dǎo)措施,吸引風(fēng)險投資機構(gòu)和金融機構(gòu)對科技型中小企業(yè)進行投資,引導(dǎo)民間資本加大對中小企業(yè)的支持,彌補中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新資金的匱乏;可設(shè)立風(fēng)險投資基金,建立政策性的中小企業(yè)投資公司,重點支持中小企業(yè);可完善各省市的產(chǎn)權(quán)交易所功能,推動中小企業(yè)通過轉(zhuǎn)讓企業(yè)資產(chǎn)、出讓一定股權(quán)等方式獲得資金,為中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)融資提供堅實平臺。
          二是構(gòu)建多層次金融服務(wù)體系。目前,由于為中小企業(yè)提供的金融服務(wù)風(fēng)險高,企業(yè)從大型銀行貸款難,因此,中小企業(yè)只能求助于其他途徑進行融資,從而背負巨大成本壓力。突破中小企業(yè)融資瓶頸,就要進一步改善銀行對中小企業(yè)的金融服務(wù),完善國有商業(yè)銀行和股份制銀行中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)制度,逐步提高中小企業(yè)中長期貸款的規(guī)模和比重。要完善財產(chǎn)抵押制度和貸款抵押物認定辦法,健全中小企業(yè)金融服務(wù)體系,鼓勵發(fā)展多種形式的金融機構(gòu),尤其是中小金融機構(gòu);鼓勵民間資本參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等股份制金融機構(gòu),積極支持民間資本以投資入股的方式投資金融領(lǐng)域;建立以中小金融機構(gòu)為主體、國有大型銀行與民間金融為補充、為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的多層次金融服務(wù)體系。
          三是創(chuàng)建良好的外部環(huán)境,包括信用評級系統(tǒng)、財稅政策、監(jiān)管體系、風(fēng)險補償機制的創(chuàng)設(shè)等。一要建立中小企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)庫,形成綜合信息網(wǎng)絡(luò)平臺,實現(xiàn)與銀行的資源共享;完善誠信激勵機制,對信用評級高的中小企業(yè)采用適當(dāng)?shù)募畲胧┯枰怨膭睿瑢π庞迷u級低的中小企業(yè)予以公示且輔之以適當(dāng)?shù)闹撇么胧┮越⒘己玫男庞脵C制。二要為中小金融機構(gòu)提供稅收優(yōu)惠,對專營中小企業(yè)金融服務(wù)的金融機構(gòu)實行所得稅減免、返還政策,為中小企業(yè)提供金融服務(wù)達到一定比例的金融機構(gòu),下調(diào)或免征營業(yè)稅及附加稅,并通過財政貼息、降低中小企業(yè)再貸款利率等方式,支持金融機構(gòu)對小企業(yè)給予利率折扣。同時,政府財政可給予擔(dān)保公司、企業(yè)甚至銀行以利息補貼,降低中小企業(yè)融資成本。三要建立健全金融監(jiān)管體系,包括對國有大型金融機構(gòu)、中小金融機構(gòu)、民間金融的監(jiān)管,針對不同類型的金融組織實行分級監(jiān)管,發(fā)揮地方政府對當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)的監(jiān)督作用;另外,應(yīng)成立行業(yè)自律組織,對違反規(guī)定的金融機構(gòu)予以公示并處罰。
          就中小企業(yè)本身而言,也要苦練內(nèi)功,腳踏實地發(fā)展自己。廣大中小企業(yè)要適應(yīng)世界產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大勢和國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要,增強對市場機會的捕捉能力和把握能力,及早進行產(chǎn)業(yè)升級、結(jié)構(gòu)調(diào)整和科技創(chuàng)新,積極開展技術(shù)創(chuàng)新,著眼長遠,努力創(chuàng)造新的市場需求,培養(yǎng)新的產(chǎn)業(yè),向“專、精、特、新”方向發(fā)展,努力形成以特色產(chǎn)業(yè)或優(yōu)勢企業(yè)的產(chǎn)品品牌為龍頭,以中小企業(yè)專業(yè)化合作和協(xié)同創(chuàng)新為特色的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品配套鏈。要積極運用新技術(shù)、新工藝、新產(chǎn)品、新科技成果,提高技術(shù)水平,降低消耗、減少對環(huán)境的影響,提高資源利用率。
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