在銀行收費備受詬病,降低銀行服務(wù)收費的呼聲不斷加大中,人們終于迎來了可期的銀行卡刷卡手續(xù)費下調(diào)消息。據(jù)媒體報道,國務(wù)院已同意銀行卡刷卡手續(xù)費標準調(diào)整方案,并將于2013年2月25日起全面執(zhí)行,此次刷卡費率總體下調(diào)幅度在23%~24%。
不要小看一張小小的銀行卡,實際上,它已滲透生活的各個方面,已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展不可或缺的一部分,已經(jīng)成為銀行提供給整個經(jīng)濟交易活動的重要支付手段,成為銀行收入的重要組成部分。
據(jù)央行發(fā)布的
《2012年第三季度支付體系運行總體情況》顯示,截至第三季度末,全國發(fā)行銀行卡34.00億張,人均將近3張;第三季度全國人均銀行卡消費金額為4151.97元,銀行卡滲透率達到46.3%。銀行卡消費業(yè)務(wù)同比快速增長,社會公眾持卡用卡意識進一步加強,使用銀行卡進行日常零售支付的習(xí)慣逐漸形成。
然而,阻礙民眾刷卡和商家簽約銀行卡刷卡業(yè)務(wù)的一大障礙是刷卡手續(xù)費畸高,如餐娛類,包括餐飲、娛樂、珠寶、工藝美術(shù)品、房地產(chǎn)及汽車銷售。餐飲類整體費率為2%,也就是說,刷卡金額100億元,發(fā)卡行和清算機構(gòu)將拿走2億元手續(xù)費。在目前企業(yè)商戶經(jīng)營不景氣、經(jīng)營利潤低下的情況下,高收費率嚇走不少簽約商戶。這極大地制約了持卡人的消費,最終制約了銀行卡的發(fā)展和進一步普及,也從根本上制約了銀行卡在促進消費、擴大內(nèi)需上發(fā)揮的積極作用。因此,從惠民生、促消費、擴內(nèi)需以及銀行卡自身發(fā)展等各個方面來看,降低銀行卡刷卡手續(xù)費都十分必要和迫切。
如果這項措施能實實在在地落地,那么,這將會是多贏的結(jié)果。一方面直接減輕了收單對象——簽約商戶的經(jīng)濟負擔(dān);另一方面促進了持卡人的刷卡消費,不但對銀行和銀行卡清算機構(gòu)自身效益沒有影響,反而還將起到提高作用。
有機構(gòu)計算,如手續(xù)費下調(diào)25%,將影響到所有銀行卡手續(xù)費收入,使整個銀行業(yè)稅前利潤降低1.5%。其實,刷卡手續(xù)費的下降,將帶動特約商戶和刷卡量大幅增長,帶來的收入完全可以彌補手續(xù)費下調(diào)減少的收入。
更重要的是,銀行卡刷卡手續(xù)費下調(diào)可以提振國內(nèi)消費。我國消費遲遲不能啟動,存在百姓收入低而不穩(wěn)定、社保體系不健全、物價貴房價高等原因。但除此之外,還有一個重要因素就是消費金融不發(fā)達。比如:消費信貸基本沒有,銀行卡消費環(huán)境、信用卡透支環(huán)境不佳,銀行卡支付手續(xù)費過高等。第三季度全國人均銀行卡消費金額為4151.97元,銀行卡滲透率達到46.3%。有研究表明,銀行卡滲透率每上升10%,能直接提升GDP0.5%,足以證明刷卡手續(xù)費下調(diào)是促消費的切實之舉。
在我國經(jīng)濟企穩(wěn)回暖的關(guān)鍵時期,我國亟需啟動消費促經(jīng)濟,刷卡手續(xù)費下調(diào)對經(jīng)濟可謂雪中送炭。