時隔八個月后，備受矚目的溫州金融綜合改革試驗區(qū)實施方案終于揭曉。溫州市政府11月23日舉行新聞發(fā)布會，公布了由浙江省政府制定的實施細則。
細則與此前9部委批準出臺的總體方案形成了對應(yīng)關(guān)系，也是12條。所謂細則，實際很容易理解，那就是它更注重解決操作環(huán)節(jié)的問題，亦即對總體方案中原則問題、原則要求的具體化。特別是某些比較模糊、比較中性的概念，必須在細則中作出進一步的明確和解釋。
從細則的內(nèi)容來看，總體上講，屬于柔性改革，或者說遵循的是積極、穩(wěn)妥、謹慎、低調(diào)的原則，而不是大刀闊斧、大膽高調(diào)。這樣的改革方式，無疑能夠減少失誤、減少震蕩、減少波動，但是，卻難以產(chǎn)生根本性的變革作用，改革的路程會被拉得很長很長。搞不好，會讓人產(chǎn)生畏首畏尾的感覺，影響改革的進一步深入和推進。
值得注意的是，選擇溫州為金融改革試驗區(qū)，除了想借助溫州這塊“寶地”掀起金融改革的浪潮之外，也是對溫州改革動力和精神的一次新的考驗。因為，如果沒有了改革的動力、沒有了舍我其誰的精神，要想將改革推向“深水區(qū)”，是不可能的。即使勉強進入，也會被淹死。可以肯定，溫州人是有這樣的動力和精神的。這一點，從溫州上報的試點改革方案也可見一斑。
問題是，溫州人的改革動力和精神，必須得到制度設(shè)計者和政策制定者、決策者的支持，得到相關(guān)職能部門的配合。如果這種自下而上的改革，來自于上層的阻力太大、障礙太多，就很難取得實質(zhì)性突破。如果說溫州目前存在的金融秩序比較混亂、民間金融缺乏規(guī)章等是溫州金融改革的明灘，只要下工夫就能比較順利地渡過的話，那么，來自于上層的阻力和障礙，則極有可能就是溫州金融改革的暗礁。所謂明灘好渡、暗礁難闖，很多人都應(yīng)當懂得這個道理。
眾所周知，8個月前9部委批準的總體方案剛一出臺，就受到了社會各方面的廣泛質(zhì)疑，認為有突破、有創(chuàng)新的地方太少，改革可能很難取得理想效果。因此，很多人對實施細則的出臺，也信心不足。事實也是如此，與總體方案相比，雖然實施細則有了一些突破，如個人境外投資不再是研究，而是可以操作了，又如允許小額貸款公司通過向機構(gòu)發(fā)行小額私募債的方式進行再融資等。但是，從總體上講，改革最急需的內(nèi)容沒有出現(xiàn)，如民資銀行問題、利率市場化問題、國有銀行的壟斷局面如何打破問題等，細則上都只字未提。
縱是如此，溫州的金融改革還是可以看作是一次進步。畢竟，能夠邁出這一步，也是相當不容易的。因為，在中國，金融實質(zhì)上已成為一個被利益集團所控制的行業(yè)。國有銀行對整個金融業(yè)的高度壟斷與控制，如果沒有強大的外力介入，是很難攻破的。溫州的金融改革，也許不一定能夠攻破這一堡壘，但是，至少能夠?qū)@一堡壘發(fā)起一些攻擊，讓這一堡壘能夠感受一下來自于堡壘之外的壓力，也是不錯的。如果溫州人能夠用他們那種不怕犧牲、不畏艱險的精神，殺開一條血路，或許就能帶來中國金融的一次真正變革。
應(yīng)當說，與三十年前溫州自闖新路的改革相比，今天溫州的金融改革試點，條件還是要好許多的。畢竟方案和細則都給了試點一些自主權(quán)、探索權(quán)，給了溫州沖破阻力和障礙的條件和機會。即便錯了，也不需要承擔(dān)殺頭和坐牢的風(fēng)險。
對溫州人來說，要想使溫州真正成為金融改革的試驗地，首先，要迅速渡過明灘。要知道，如果明灘不過，就談不上闖暗礁，也沒有資格去闖暗礁。所以，溫州市有關(guān)方面，必須下大力氣解決好溫州金融秩序混亂、民間金融無序發(fā)展的問題，讓溫州的金融市場能夠比較穩(wěn)定和健康。
第二，要善于闖過暗礁。這些阻力和障礙，說大很大，說小也很小，就看怎么闖、怎么過了。譬如國有銀行的壟斷問題，在試點過程中，就可以對其置之不理。如以政府補貼的方式讓小額貸款公司不成為高利貸的代名詞，與國有銀行展開競爭；又如村鎮(zhèn)銀行對利率進行彈性控制，力阻國有銀行對利率的操縱。這主要要看當?shù)亟鹑诒O(jiān)管機構(gòu)能否在不違反金融法規(guī)的情況下，對改革過程中一些突破禁區(qū)的行為“睜一只眼、閉一只眼”了。一旦暗礁沖破，溫州的金融改革就有可能闖出一條真正的新路來了。
第三，要勇于走新路。如果面對暗礁硬闖不行，或者說代價太大，還可以趟迂回之路。如建立相對完善的債券市場、更多的民間金融機構(gòu)服務(wù)平臺等，把構(gòu)架先搭起來，形成既成事實。到時候，暗礁自然會破，有關(guān)方面也不能不承認現(xiàn)實。多少年來，溫州不習(xí)慣于先做后說嗎？誰說金融改革不能這樣做呢？選擇溫州為金融改革試驗區(qū)，一定程度上不也是一種暗示和默認嗎？
總之，溫州金融改革這艘航船已經(jīng)試航，雖不一定能夠劈波斬浪、一帆風(fēng)順，但只要能夠勇闖勇試，也是能夠披荊斬棘、闖出一條新路來的。李克強同志說，改革是最大的紅利。對舉國關(guān)注的金融改革，相信溫州人決不會讓國人失望的，也決不會讓這個紅利旁落的。
（原標題：溫州金融改革
既要渡明灘更要闖暗礁）