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日前，媒體從商業(yè)銀行渠道證實，央行新版?zhèn)�人征信報告已經(jīng)上線，2009年10月以前的信用卡、貸款逾期均不再展示，且此后逾期記錄留存的時間為5年。此舉意味著市民的逾期負(fù)面記錄不再伴隨終身，若持續(xù)5年按時足額還款，可還回信用清白。（11月4日《廣州日報》）
在如今的現(xiàn)實社會中，企業(yè)誠信、個人誠信的問題，一直都是社會關(guān)注的熱點問題，而如何“規(guī)范征信報告”的探索與努力，也是擺在眼下的重要課題。畢竟，隨著金融體制的進(jìn)一步改革，我國當(dāng)前征信評級業(yè)務(wù)的發(fā)展，已經(jīng)到了新的瓶頸處，的確需要進(jìn)行改觀，以滿足當(dāng)前現(xiàn)實發(fā)展的需求。
就當(dāng)下而言，我們的征信評級市場，其實已經(jīng)被劃分為不同領(lǐng)域，而不同領(lǐng)域又由不同的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，在他們之間，很難形成統(tǒng)一的法律規(guī)范，依據(jù)的只能是散見于證券法和公司法中的各種碎片化規(guī)定，有本行業(yè)的“局限性”。而且，這些僅僅局限于行業(yè)內(nèi)部的規(guī)章、文件、通知等，大多散亂無章，便使得這征信評級市場存在整體性差、效力低下等現(xiàn)實問題，甚至不同領(lǐng)域之間還存在“相互沖突”的地方。如此現(xiàn)狀，自然無法應(yīng)對征信評級的復(fù)雜性，對征信報告的規(guī)范，也難以達(dá)到理想效果。
拿央行新版的個人征信報告來說，其中的確有不少“亮點”，一是2009年10月以前的信用卡、貸款逾期記錄不再顯示，這可避免公眾“一失足成千古恨”的遺憾；二是逾期記錄只留存5年，意味著擁有“去污名化”的政策善意。但置于現(xiàn)實語境之下，可能仍難跳出“執(zhí)行力沉疴”。一者，這依然只是適用于“銀行業(yè)務(wù)”的“單一化政策”；二者，如無法律明文規(guī)定，政策甚至可能朝令夕改，這依然充滿了不確定性。
去年7月公布的《征信管理條例》，給予了公眾極大期待，而且其中也對個人征信報告進(jìn)行了規(guī)范，也是以五年為期，但遺憾的是，《征信管理條例》草案在第二次征求意見時，刪除了關(guān)于使用征信評級的規(guī)定，這部“條例”，自然也就沒能承擔(dān)統(tǒng)一規(guī)范征信評級的歷史使命。盡管2011年國務(wù)院又授權(quán)央行監(jiān)管國內(nèi)信用評級機(jī)構(gòu)，但這種授權(quán)，顯然強制性不足。
故而，要完善征信評級制度，規(guī)范征信報告，仍需立法先行。畢竟，只有以法律依據(jù)為根基，“征信評級”才能具有合法性、穩(wěn)定性等特點，也才具備“統(tǒng)一規(guī)范性”，不然，即便央行的“新版征信報告”具備“善意”品質(zhì)，也難以讓善意從夢想照進(jìn)現(xiàn)實。
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