從三季報(bào)的披露情況看,17家上市銀行總利潤已經(jīng)占到全部上市公司利潤的一半還多。其中,工、農(nóng)、中、建四大行利潤5702億元,占17家銀行利潤總和的近七成,占全部上市公司利潤總額的38%,接近四成。
從單個(gè)“較量”來看,工行前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤1856.02億元,大約日賺6.87億元,號(hào)稱多年“最賺錢”的兩桶油前三個(gè)季度合計(jì)共賺了1289億元,平均每天凈賺4.7億元,“兩桶油”凈利潤合起來還不足工行的七成。銀行業(yè)無疑仍是“最賺錢”行業(yè),工行超過兩桶油成為“最賺錢”的上市企業(yè)。
不可否認(rèn),前三季度上市銀行利潤與去年同期相比,增速出現(xiàn)明顯回落,特別是工、農(nóng)、中、建、交五大行利潤增速回落更大,但與全球銀行業(yè)相比,增速依然不低。更值得注意的是,上市銀行利潤增速回落是在宏觀經(jīng)濟(jì)整體回落的大背景下,是在企業(yè)特別是實(shí)體企業(yè)利潤整體滑落甚至虧損情況下的增速回落。總體來看,銀行利潤增速仍然遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他企業(yè)。
銀行業(yè)利潤在經(jīng)濟(jì)不景氣和實(shí)體企業(yè)步履維艱狀況下仍然保持高增長,憂大于喜。值得欣喜的是,我國銀行業(yè)正在逐步擺脫過去經(jīng)營不景氣、不良貸款居高不下、內(nèi)部管理水平低、治理結(jié)構(gòu)不完善等情況,成為我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的優(yōu)良企業(yè)和盈利大戶。
但令人擔(dān)憂的是,銀行業(yè)是服務(wù)性行業(yè),處在經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈條的支持環(huán)節(jié)和從屬地位,即:銀行業(yè)的利潤歸根結(jié)底來自于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)體企業(yè)創(chuàng)造的利潤,是從實(shí)體企業(yè)創(chuàng)造利潤中分得的部分。銀行不直接生產(chǎn)產(chǎn)品,也不創(chuàng)造價(jià)值和利潤,而是通過給這些創(chuàng)造產(chǎn)品和價(jià)值的實(shí)體企業(yè)和自然人客戶提供服務(wù)。如果銀行利潤過高,那么,實(shí)體企業(yè)利潤必然就被“盤剝”得過多,從客戶身上攫取的各種名目收費(fèi)必然就多如牛毛。這對(duì)于實(shí)體企業(yè)和個(gè)人客戶來說都非常不利,直接影響實(shí)體企業(yè)的生產(chǎn)積極性。近年來,實(shí)體經(jīng)濟(jì)凋敝,都在喊“做實(shí)業(yè)不賺錢”,可以說,這與銀行從中攫取過多利潤不無關(guān)系。因此,銀行業(yè)利潤畸高對(duì)于整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來說絕不是好現(xiàn)象。
銀行利潤畸高是目前的經(jīng)濟(jì)機(jī)制不完善造成的,不一定要把板子打在銀行管理者身上。在銀行收入來源中,貸款資產(chǎn)擴(kuò)張帶來的收入占80%以上。銀行主要依靠過高的存貸款利差獲取高收入,而存貸款利差過高是我國現(xiàn)行利率政策不完善導(dǎo)致的。
重新調(diào)整銀行業(yè)與實(shí)體企業(yè)之間的利潤分配已是當(dāng)務(wù)之急,出路在于適度遏制銀行業(yè)利潤過高的狀況,特別是存貸款利差過大現(xiàn)象。央行已經(jīng)覺察到這一現(xiàn)象,并已開始致力于解決該問題。在今年的兩次下調(diào)利率中,央行都采取了不對(duì)稱降息的措施,正在縮小存貸款利差過大的現(xiàn)象。相信這僅僅是開始,央行將會(huì)繼續(xù)沿此方向來完善利率機(jī)制,最終實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。
同時(shí)這也告誡銀行業(yè),依靠國家壟斷資金價(jià)格來獲取暴利已經(jīng)難以為繼,并將很快走到終點(diǎn)。這種倒逼機(jī)制已經(jīng)迫使銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型力度,克服過度依靠資產(chǎn)擴(kuò)張來獲取暴利的路徑依賴,轉(zhuǎn)而向客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)、高附加值的服務(wù)來向中間業(yè)務(wù)要效益、要利潤。