最近一段時間,有關(guān)銀行理財產(chǎn)品巨虧的消息屢屢見諸報端。諸如煙臺市民在某股份制銀行購買100萬元理財產(chǎn)品,號稱收益率10%,結(jié)果反倒虧了9%。而青島市民在另一家股份制銀行購買180萬元理財產(chǎn)品,結(jié)果虧到只剩1萬元。面對這樣的情況,人們不禁要問,銀行理財產(chǎn)品還安全嗎? 筆者從第三方機構(gòu)發(fā)布的銀行理財產(chǎn)品統(tǒng)計情況來看,投資國內(nèi)市場的理財產(chǎn)品中,幾乎沒有出現(xiàn)過達不到預期收益率的情況。其中,一部分理財產(chǎn)品約定了收益率區(qū)間,曾有個別產(chǎn)品出現(xiàn)過以收益率區(qū)間下限結(jié)算的情況。這表明,在不理想的情況下,這些產(chǎn)品仍有微薄的收益率。那么,為何仍有少數(shù)投資者如此不幸,買到巨虧的理財產(chǎn)品? 仔細研究,筆者發(fā)現(xiàn),這幾起遭遇“巨虧”的投資者,都是僅憑銀行理財經(jīng)理口頭介紹就“慷慨解囊”。比如,煙臺投資者是聽銀行的一位理財經(jīng)理講,收益率比銀行利率高得多,最高可以達到10%,但并未看到白紙黑字的書面介紹。其他幾位投資者也類似。這些銀行理財經(jīng)理的責任毋庸置疑,但作為投資者,僅憑對方幾句話就投入上百萬元,實在過于草率。如果投資者在購買理財產(chǎn)品前閱讀書面“說明書”,就能減少很多“人為”虧損。 同時,理財產(chǎn)品的種類千差萬別,銀行代銷產(chǎn)品包括基金、貴金屬、外匯、第三方存管以及銀行本身的理財產(chǎn)品。因此,很多在銀行代銷的產(chǎn)品,風險很高,卻容易被籠統(tǒng)稱為“銀行理財產(chǎn)品”。上述投入180萬元虧到1萬元的投資者,購買的并非銀行理財產(chǎn)品,而是被動參與了T+D黃金交易,結(jié)果造成巨虧。 銀行理財產(chǎn)品為儲戶提供了獲取超越定存利率的收益,但銀行理財產(chǎn)品絕非存款,而是一種投資。任何一項投資,都需要投資者作出投資決定,并承擔相應風險和責任。因此,筆者建議,投資者下單理財產(chǎn)品前,一定先要看清協(xié)議并保存好書面證據(jù),不要盲目追求過高收益率;而銀行方面也有責任嚴控產(chǎn)品風險,對投資者的信任負責。
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