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　　據(jù)媒體報(bào)道，某民企老板黎華是一村鎮(zhèn)銀行的股東。當(dāng)初由于投資金融領(lǐng)域的機(jī)會(huì)不多，所以聽說(shuō)可以入股村鎮(zhèn)銀行，黎華便毫不猶豫地投了300萬(wàn)元。然而入股近3年來(lái)卻從未分到過(guò)一次紅利，這可能是他最為失敗的一次投資。黎華說(shuō)，“在去年銀根那么緊的時(shí)候，一家銀行居然不賺錢，實(shí)在是太不可思議了。”
　　村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)在人們的視野中已有6年。截至2011年5月，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行536家，其中開業(yè)440家、籌建96家。資產(chǎn)總額1492.6億元，不良貸款率僅為0.12%。但事實(shí)上，村鎮(zhèn)銀行并沒看起來(lái)那么美，幾年前備受民營(yíng)資本追捧的村鎮(zhèn)銀行，如今正漸漸淪為“雞肋”。村鎮(zhèn)銀行剛興起那會(huì)兒，自然人股東那是要多少有多少，很多人為獲得一個(gè)投資機(jī)會(huì)要找關(guān)系送禮，那會(huì)兒最缺的就是主發(fā)起行。但到今天，境況就發(fā)生了逆轉(zhuǎn)，村鎮(zhèn)銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)低迷已導(dǎo)致主發(fā)起行和民營(yíng)股東矛盾激化，新的村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)在也越來(lái)越難找到自然人股東，不少人甚至有退股的想法。究其原因，除了話語(yǔ)權(quán)和管理權(quán)外，很多村鎮(zhèn)銀行的生存狀況不盡如人意，盈利能力低是重要原因。
　　村鎮(zhèn)銀行的尷尬現(xiàn)狀與四個(gè)方面有關(guān)。一是吸收存款問(wèn)題，村鎮(zhèn)銀行沒有國(guó)有商業(yè)銀行的影響力大，農(nóng)民不敢貿(mào)然接受；二是相關(guān)政策不到位，保障機(jī)制不健全。村鎮(zhèn)銀行沒有在人民銀行結(jié)算系統(tǒng)核準(zhǔn)落實(shí)行名、行號(hào)，不能在人行開立清算賬戶，不能參加同城票據(jù)交換，不能參加大、小支付系統(tǒng)結(jié)算，無(wú)法進(jìn)入銀聯(lián)，影響了儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；三是人民銀行對(duì)于村鎮(zhèn)銀行的政策規(guī)定也不夠明晰，村鎮(zhèn)銀行作為服務(wù)“三農(nóng)”的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，所得到的支持力度還不夠；四是來(lái)自市場(chǎng)上的其他金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。
　　作為新生事物，盡管存在諸多問(wèn)題，村鎮(zhèn)銀行依然頗具發(fā)展前景。正如美聯(lián)儲(chǔ)公開市場(chǎng)委員會(huì)（FOMC）堪薩斯城聯(lián)儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)霍恩所言，“沒有什么比過(guò)去兩年半我們所經(jīng)歷的金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)衰退和緩慢經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇更能考驗(yàn)社區(qū)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的可行性了。與不得不由納稅人提供資金支持的大型銀行模式相比，社區(qū)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式應(yīng)對(duì)得相當(dāng)不錯(cuò)。”可見，在國(guó)外類似村鎮(zhèn)銀行的社區(qū)銀行還是挺有生命力的。
　　要改變村鎮(zhèn)銀行“雞肋”的現(xiàn)狀，需要對(duì)癥下藥。首先，放寬村鎮(zhèn)銀行的進(jìn)入門檻，打破壟斷，盤活村鎮(zhèn)市場(chǎng)的存、貸資金，為其注入民間資本的活力，實(shí)現(xiàn)放貸資本與借貸市場(chǎng)的“無(wú)縫對(duì)接”，進(jìn)而成為各村鎮(zhèn)的資金蓄水池。事實(shí)上，對(duì)村鎮(zhèn)銀行與“大行”的矛盾，監(jiān)管部門已做“調(diào)整”。如銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》“支持民間資本參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股，而村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例也從20%降低到15%”，盡管5%的“退讓”并不足以改變“主發(fā)起行制”本身，但政府對(duì)村鎮(zhèn)銀行的“關(guān)愛”卻是明顯的。
　　其次，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展空間在“村鎮(zhèn)”，不能沿襲大銀行的思路擴(kuò)張。村鎮(zhèn)銀行只有創(chuàng)造新的不同于大銀行的服務(wù)模式，加緊探索與種養(yǎng)大戶、家庭（牧場(chǎng)）農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的融資服務(wù)模式，才有機(jī)會(huì)獲得長(zhǎng)足發(fā)展，而絕不能僅僅是名字叫“村鎮(zhèn)銀行”。