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        刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)對銀行并非壞事
        2012-09-20   作者:馬文婷  來源:京華時(shí)報(bào)
         
        【字號
          日前,由國家發(fā)改委牽頭討論的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整方案,已獲國務(wù)院批復(fù),其中餐飲行業(yè)刷卡費(fèi)下調(diào)已經(jīng)基本定調(diào)。據(jù)媒體報(bào)道,發(fā)改委已經(jīng)下發(fā)了銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)的征求意見稿,下調(diào)幅度是
          23%-24%。
          不過,與銀行方面共同參與談判的中國連鎖經(jīng)營協(xié)會日前發(fā)聲明披露相關(guān)內(nèi)幕稱,降價(jià)方案其實(shí)早在5月就獲得批準(zhǔn),但是銀行方面遲遲不出臺,導(dǎo)致越來越多的商家對利好政策失去信心。
          下調(diào)刷卡費(fèi)率究竟在官方進(jìn)展如何,我們尚不得而知,但下調(diào)刷卡手續(xù)費(fèi)率這一趨勢已經(jīng)確立。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,銀行卡收單業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)費(fèi)全部由商戶承擔(dān),不同行業(yè)實(shí)行的費(fèi)率不同,從0.5%到4%不等,手續(xù)費(fèi)收入歸發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)以及中國銀聯(lián)三家所有,其中發(fā)卡行占七成,銀聯(lián)占據(jù)一成。
          由于刷卡手續(xù)費(fèi)全部由商戶承擔(dān),因此給商戶構(gòu)成了不小的壓力。一份來自中國烹飪協(xié)會的數(shù)據(jù)頗能說明問題,在平均純利潤不足8%的餐飲業(yè),每筆交易的刷卡手續(xù)費(fèi)高達(dá)2%,以北京一家年?duì)I業(yè)收入近6億元的餐飲企業(yè)為例,每年的刷卡手續(xù)費(fèi)近700萬元,占其利潤總額的15%。
          受此影響,為數(shù)不少的商家刷卡手續(xù)費(fèi)支出增長率遠(yuǎn)高于收入增長率,造成經(jīng)營成本遞增、利潤水平逐年下滑。一些商戶有POS機(jī)但盡量不用,另一些商戶則將刷卡成本轉(zhuǎn)嫁消費(fèi)者,或要求持卡人另外支付刷卡手續(xù)費(fèi),或通過提高商品和服務(wù)價(jià)格,讓“羊毛最終出在羊身上”。
          事實(shí)上,在當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行,國外經(jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣的背景下,拉動(dòng)內(nèi)需是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段,而降低刷卡手續(xù)費(fèi)有利于刺激消費(fèi),拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長,對銀行、商家和消費(fèi)者都有好處。
          而對銀行來說,降低刷卡費(fèi)率可能在現(xiàn)有的存量POS機(jī)具上造成利潤下滑影響,但是如果用長遠(yuǎn)眼光來看,一旦降低刷卡費(fèi)率,安裝POS機(jī)具的商戶一定會增加,對消費(fèi)者刷卡頻次和整體刷卡結(jié)算規(guī)模也會有不小的拉動(dòng),此消彼長,很難說最終降低刷卡費(fèi)率究竟是降低銀行手續(xù)費(fèi)收入,還是提高銀行手續(xù)費(fèi)收入。至少從規(guī)模看,降低刷卡費(fèi)率一定可以擴(kuò)大刷卡規(guī)模,提高商家布放POS機(jī)和提供刷卡服務(wù)的積極性。
          因此,在刷卡費(fèi)率降低一事上,靠拒絕實(shí)施來拖延時(shí)間是無效的,既然大勢已定,相關(guān)政府主管部門應(yīng)著手研究出臺促進(jìn)銀商合作的政策,推動(dòng)產(chǎn)生包括消費(fèi)者在內(nèi)的多方共贏局面,將銀商利益之爭轉(zhuǎn)化為拉動(dòng)消費(fèi)的新動(dòng)力。
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