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　　自從前海金融改革創(chuàng)新概念推出以來(lái)，面積僅15平方公里，還在填海造地的前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)就被寄予了太多期望，尤其是金融改革。
　　與溫州金融創(chuàng)新主要針對(duì)民間資金向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化的能力不同，深圳前海金融改革創(chuàng)新目的在于使深圳和香港的金融制度在前海密切連接，使前海成為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)體制機(jī)制創(chuàng)新區(qū)、香港與內(nèi)地緊密合作先導(dǎo)區(qū)。所以，深圳前海與私人銀行有關(guān)的金融改革創(chuàng)新主要集中在金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)，深港銀行跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)，前海地區(qū)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在香港發(fā)行人民幣債券等方面。
　　自從2007年3月中國(guó)銀行成立第一家私人銀行以來(lái)，目前中國(guó)內(nèi)地共有13家銀行成立了私人銀行。各私人銀行均脫胎于商業(yè)銀行母體，沿襲了零售銀行的核心業(yè)務(wù)，即以發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品為主的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，種類(lèi)有限且易于復(fù)制，國(guó)外私人銀行非常普遍的財(cái)產(chǎn)信托等私人銀行主流產(chǎn)品，由于政策限制等因素還難覓蹤影，故中國(guó)私人銀行同質(zhì)化嚴(yán)重。另外，中國(guó)龐大的私人財(cái)富市場(chǎng)也要求私人銀行提供個(gè)性化和多元化服務(wù)，這不僅意味著服務(wù)的非標(biāo)準(zhǔn)性，且由于中國(guó)私人銀行處于起步階段，需要面對(duì)操作過(guò)程中不斷出現(xiàn)的新情況新問(wèn)題，需要與時(shí)俱進(jìn)地獲得創(chuàng)新政策。
　　前海建立了省部級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度，可與時(shí)俱進(jìn)地獲得創(chuàng)新政策。另外，前海地區(qū)金融創(chuàng)新重點(diǎn)推進(jìn)內(nèi)容之一為金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)，且早在2008年國(guó)家發(fā)改委頒布的《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要(2008-2020年)》即已提出要“穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)”，今年6月公布的《廣東省建設(shè)珠江三角洲金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案》又提出“在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，有序開(kāi)發(fā)跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)、跨領(lǐng)域的金融業(yè)務(wù)”，因此試點(diǎn)可能性較大。如果金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)能在前海試點(diǎn)，并獲得創(chuàng)新政策的優(yōu)勢(shì)，困擾私人銀行業(yè)發(fā)展的銀行與信托、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題或許可以迎刃而解，致力于提供私人財(cái)富綜合解決方案的真正的私人銀行或許將率先在前海實(shí)現(xiàn)。
　　前海的創(chuàng)新，至少可使私人銀行在信托、資產(chǎn)管理和資產(chǎn)傳承三方獲益。
　　對(duì)于私人銀行來(lái)說(shuō)，相對(duì)寬泛的產(chǎn)品范圍是留住和吸引客戶(hù)的關(guān)鍵因素，而根據(jù)客戶(hù)需求進(jìn)行金融產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新，是私人銀行財(cái)富管理的基本要求。信托業(yè)務(wù)品種豐富，是私人財(cái)富管理中不可或缺的有效工具。信托是連接銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、企業(yè)和高端個(gè)人的橋梁，可以幫助委托人參與貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)甚至是產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)的投融資活動(dòng)。私人銀行開(kāi)展信托服務(wù)，信托人為自己或?yàn)槭芤嫒说睦�益，將�?cái)產(chǎn)交予私人銀行，委托私人銀行按照信托人的要求代為經(jīng)營(yíng)和管理財(cái)產(chǎn)。私人銀行根據(jù)合同約定獲得中間業(yè)務(wù)收入。信托根據(jù)信托契約的規(guī)定終止或撤銷(xiāo)。
　　通過(guò)擁有信托經(jīng)營(yíng)牌照，私人銀行可以直接接受客戶(hù)的資產(chǎn)管理委托和相關(guān)授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式，由私人銀行選擇、決定投資工具，由私人銀行與客戶(hù)協(xié)商，達(dá)成委托協(xié)議，在此框架內(nèi)進(jìn)行資產(chǎn)運(yùn)作。為滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化需求，私人銀行為客戶(hù)專(zhuān)門(mén)定制資產(chǎn)組合。資產(chǎn)管理服務(wù)的量身定制性是私人銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最大區(qū)別。私人銀行通常投資于以下資產(chǎn)組合：國(guó)債、央行票據(jù)、債券逆回購(gòu)，貨幣市場(chǎng)基金、銀行存款，特定金融機(jī)構(gòu)作為核心信用主體的金融債、次級(jí)債和混合債，流通股或解禁期在理財(cái)產(chǎn)品到期日之前的限售流通股股權(quán)為基礎(chǔ)的股權(quán)收(受)益權(quán)（含信托計(jì)劃及其他金融產(chǎn)品），國(guó)內(nèi)中誠(chéng)信、聯(lián)合、大公、遠(yuǎn)東、新世紀(jì)等五大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)公開(kāi)市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)為AA（含）的債券型金融投資品種的優(yōu)先投資級(jí)。通過(guò)直接的資產(chǎn)管理，而非借助信托通道，私人銀行至少可以為客戶(hù)節(jié)省0.5%至3%的費(fèi)用。
　　取得信托牌照的私人銀行還可為客戶(hù)提供資產(chǎn)保護(hù)與傳承服務(wù)，幫助客戶(hù)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)全球范圍的保護(hù)與傳承。隨著時(shí)間的推移，很多改革開(kāi)放伊始創(chuàng)業(yè)致富的人都已到了考慮繼承人和安排子女繼承家業(yè)的時(shí)候，但很多“富二代”并不具備父輩那樣吃苦耐勞、艱苦創(chuàng)業(yè)的精神。如何保障企業(yè)運(yùn)作正常，接班人勝任，同時(shí)子女都能得到妥善安排，是許多高凈值人士正認(rèn)真考慮的問(wèn)題。私人銀行的資產(chǎn)傳承規(guī)劃服務(wù)，可為高凈值人士提供預(yù)見(jiàn)性的資產(chǎn)安排。私人銀行在設(shè)計(jì)資產(chǎn)傳承規(guī)劃時(shí)，會(huì)通過(guò)契約形式，將客戶(hù)資產(chǎn)完全包裹到信托內(nèi)。此時(shí)，從法律角度講，信托計(jì)劃已取代客戶(hù)本人成為資產(chǎn)持有人。私人銀行可確保客戶(hù)未來(lái)的收入或資產(chǎn)按照客戶(hù)的意愿分配給受益人。
　　可以預(yù)見(jiàn)，前海地區(qū)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)和獲得創(chuàng)新政策或?qū)⒋蛲ㄖ萍s內(nèi)地私人銀行業(yè)的瓶頸，對(duì)私人銀行業(yè)的發(fā)展具有標(biāo)志性意義。而且，前海地區(qū)發(fā)展重點(diǎn)即為對(duì)接香港金融制度為主的改革創(chuàng)新。因此，作為新興業(yè)務(wù)，內(nèi)地私人銀行需要不斷革故鼎新對(duì)接全球，前海可以成為這一過(guò)程的踏板。