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        “銀行業(yè)聯(lián)盟”遭遇三道關(guān)
        2012-06-19   作者:陳東海(東航國際金融公司)  來源:上海證券報
         
        【字號
          歐盟委員會近日發(fā)布了《銀行復(fù)興及解決方案》報告。該報告稱,為抑制西班牙債務(wù)危機升級勢頭,阻止歐洲儲戶在危機影響下的恐慌情緒蔓延,嚴(yán)防銀行業(yè)出現(xiàn)“擠兌潮”,歐盟委員會擬建立“銀行業(yè)聯(lián)盟”,以此緩解歐元區(qū)銀行業(yè)壓力,防止整個歐元區(qū)的銀行系統(tǒng)受損。報告草擬了歐盟27國銀行業(yè)聯(lián)盟的初步計劃,并呼吁構(gòu)建監(jiān)管框架,以凸顯地區(qū)銀行之間互現(xiàn)關(guān)聯(lián)的本質(zhì)。
          最近,歐洲的債務(wù)危機正從財政領(lǐng)域向銀行領(lǐng)域蔓延,并且呈現(xiàn)相互感染和加劇的勢頭。西班牙政府向歐盟申請大約1000億歐元的資助,用于救助其陷于嚴(yán)重困難的銀行業(yè),而且歐盟很快原則上同意了給予西班牙1000億歐元的幫助,就是一個突出的事例。按照目前披露的初步信息顯示,歐盟委員會擬議中的“銀行業(yè)聯(lián)盟”計劃主要內(nèi)容包括:一、在歐元區(qū)范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu);二、成立銀行業(yè)救助基金,可在政府框架外直接對銀行重組進(jìn)行融資支持;三、建立健全儲戶共同保障體系。建立泛歐的銀行管理體系和銀行業(yè)聯(lián)盟,可能有助于暫時恢復(fù)儲戶對于銀行業(yè)的信心,防止希臘和西班牙的擠兌潮向全歐蔓延。
          就像希臘債務(wù)違約危機剛爆發(fā)時那樣,歐盟出臺了援助的機制,以至于全球廣泛認(rèn)為希臘的問題可以得到解決并且不會蔓延。未料希臘違約危機只是開了個頭,其后漸漸向愛爾蘭、葡萄牙、西班牙和意大利等國擴散,并且一度逼近歐元區(qū)核心國家法國和荷蘭。為此,歐盟再建規(guī)模巨大的“歐洲金融穩(wěn)定基金(EFSF)”、“歐洲穩(wěn)定機制(ESM)”,動作如此之大,這又讓世人認(rèn)為足以防范歐洲債務(wù)危機的深化,可誰知希臘仍然需要減記債務(wù),西班牙也走向了申請資助銀行業(yè)的地步。所以,現(xiàn)在擬議中的歐盟銀行業(yè)聯(lián)盟即使能逐步建立,究竟作用如何,世人不免要再三觀望。
          建立歐盟銀行業(yè)聯(lián)盟,至少還要處理好三個關(guān)系。首先來說,就是怎么處理好與英國的關(guān)系,以及怎么處理好與金融危機發(fā)生后歐盟建立的三個金融監(jiān)管機構(gòu)之一的歐洲銀行管理局的關(guān)系。
          英國一直游離于歐元區(qū)之外,近年更與歐盟和歐洲大陸漸行漸遠(yuǎn)。在歐盟成立歐洲銀行管理局時,英國就與多數(shù)歐盟成員國齟齬不斷,因為英國是世界的主要金融中心,必須以開放性和自由化作為其金融的生命力和競爭力,接受歐盟的監(jiān)管無疑會削弱英國的經(jīng)濟和金融立國基礎(chǔ),而這是英國人最擔(dān)心的。經(jīng)過討價還價,歐洲銀行管理局總部設(shè)在了倫敦。現(xiàn)在,為了建立一個新的銀行業(yè)聯(lián)盟,又要建立一個統(tǒng)一的銀行監(jiān)管機構(gòu),不但與之前的歐洲銀行管理局關(guān)系未明晰,而且這個新機構(gòu)與英國的關(guān)系也難以明晰。因為新的銀行業(yè)聯(lián)盟和其監(jiān)管機構(gòu),主要是為了應(yīng)對歐元區(qū)危機而建立的,把英國納入,無疑是讓倫敦為歐元區(qū)各國的感冒而吃藥。老謀深算的英國人當(dāng)然反對歐盟監(jiān)管機構(gòu)擴大對金融業(yè)的監(jiān)管權(quán)限,但歐盟有望通過簡單多數(shù)原則通過建立歐洲銀行業(yè)聯(lián)盟的協(xié)定,并建立涵蓋歐盟所有銀行的強有力監(jiān)管機構(gòu),這無疑會把意愿強加給英國。再說,歐盟正醞釀禁止成員國單獨制定金融業(yè)規(guī)定,這等于是逼迫英國交出未來的獨立金融政策決策權(quán),這恐怕是素來以金融業(yè)立足的英國萬難接受的。
          銀行業(yè)聯(lián)盟另外一個目的,就是銀行業(yè)在歐盟內(nèi)的互助性質(zhì)。這說起來好聽的一面,是在某個銀行或者是某個成員國的銀行業(yè)出現(xiàn)危機時,會由其他國家的銀行給予救助,這樣就減少了某單個銀行和某個國家銀行業(yè)的風(fēng)險,減少了其擠兌危險;不好聽的一面,就是把大家都捆綁在一起,大家都被拖下水,也就是要更有實力的國家為銀行業(yè)困難的國家買單。這個主張,自然為深陷危機的國家如法國和意大利所樂意,而為德國等資信好的國家所堅拒。德國就宣稱,建立銀行業(yè)聯(lián)盟必須與建立財政聯(lián)盟同時實施。柏林的潛臺詞再清楚不過,一旦誰的銀行業(yè)狀況差,那么德國就可以否決其財政開支計劃,這樣就制止了各國的財政和銀行業(yè)的冒險,免得德國無休止地為其他國家的財政和銀行業(yè)的虧空買單、做冤大頭。以德國在歐盟的地位和影響力,德國的愿望如果得不到體現(xiàn),歐盟銀行業(yè)聯(lián)盟會成什么樣子實在難說。
          還有一點,歐盟的銀行業(yè)聯(lián)盟,能否很好實施,銀行的態(tài)度也很關(guān)鍵。如今歐洲的銀行業(yè)處境艱難,普遍還達(dá)不到《巴塞爾協(xié)議III》規(guī)定的要求。在歐洲的銀行能逐漸達(dá)到《巴塞爾協(xié)議III》標(biāo)準(zhǔn)就算是不錯成績的大環(huán)境下,有沒有必要在該標(biāo)準(zhǔn)之外再弄個新標(biāo)準(zhǔn)?不無疑問。按照目前的銀行業(yè)聯(lián)盟草案,未來還要建立銀行業(yè)的“清算基金”,而歐盟委員會也聲稱,為了給銀行更多時間籌集設(shè)立“清算基金”,此規(guī)定擬定于2018年之后正式生效,而其他配套機制的完成則需要10年左右。以眼下歐洲銀行業(yè)捉襟見肘的窘境,再要去建立“清算基金”,也太難為他們了。
          如此看來,歐洲銀行業(yè)對于銀行業(yè)聯(lián)盟的事情,未必會熱心,執(zhí)行起來難說會不會有成效。
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