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        “南京短信”暴露平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)
        2012-06-12   作者:陳志龍  來源:國(guó)際金融報(bào)
         
        【字號(hào)
          上周,南京市某區(qū)級(jí)機(jī)關(guān)多位干部收到一條“借房產(chǎn)抵押權(quán)獲高額回報(bào)”短信,短信開宗明義,稱幫助盤活你的房產(chǎn)抵押權(quán),年支付評(píng)估價(jià)1%的費(fèi)用,不影響正常居住和出租,區(qū)財(cái)政局提供保證承諾等。“有意者請(qǐng)將房屋所有權(quán)證,國(guó)有土地使用證,所有權(quán)人身份證掃描件,及聯(lián)系方式發(fā)送到區(qū)城建集團(tuán)電子郵箱中,或到區(qū)城建集團(tuán)現(xiàn)場(chǎng)辦理預(yù)登記手續(xù)。”
          同一時(shí)間,另一城市的新城管委會(huì)向機(jī)關(guān)人員發(fā)了一封公開信,內(nèi)容是政府因拆遷工作推進(jìn)異常困難,今年財(cái)政資金異常緊張,融資困難,貸款斷流,所以從6月份起開始,所有機(jī)關(guān)人員暫時(shí)停發(fā)工資,只發(fā)生活費(fèi),等幾個(gè)拆遷項(xiàng)目簽約全部結(jié)束,再視情況恢復(fù)工資發(fā)放。
          兩件事情放在一起,絕非偶然。今年是三年期平臺(tái)貸款集中到期的年份,大的政府平臺(tái)在相關(guān)方面協(xié)調(diào)下,尚能平穩(wěn)結(jié)轉(zhuǎn),繼續(xù)往下簽。而前兩年遍地開花的區(qū)縣一級(jí)平臺(tái),面臨的則是財(cái)政收入走下坡路,土地出讓幾乎為零的尷尬境地。往事如煙,三年前貸款時(shí)流金淌銀的時(shí)光不再,貸款到期的還款壓力讓他們七竅生煙。于是,推出向老百姓借房產(chǎn)抵押融資的不得已的舉措,有的地方基層公務(wù)員工資面臨停發(fā),這都是多年所未有的,自然引發(fā)了廣泛的擔(dān)憂和不安。
          審計(jì)署2010年底的審計(jì)報(bào)告顯示,全國(guó)省、市、縣三級(jí)地方政府性債務(wù)余額共計(jì)107174.91億元。其中,政府負(fù)有償還責(zé)任的達(dá)67109.51億元,占62.62%。在2008年4萬億元的投資狂潮中,區(qū)縣一級(jí)平臺(tái)遍地開花,無序負(fù)債、過度負(fù)債,銀行在10萬億元的信貸狂潮中,睜只眼閉只眼地大干快放,貸款缺乏透明度。通過解包還原后發(fā)現(xiàn),許多貸款沒有一一對(duì)應(yīng)的資產(chǎn),一塊地多頭重復(fù)抵押,“一女幾嫁”的情況非個(gè)別現(xiàn)象。有的土地證都沒有,只有復(fù)印件,有的雖有土地證,細(xì)一看這土地的附屬物是公共設(shè)施,如醫(yī)院或者公園,根本動(dòng)不了,有的地方甚至用高速公路綠化帶的土地拿來抵押,忽悠銀行,居然成功貸到款,而現(xiàn)在看來,這些平臺(tái)背后的土地就是一片吸金的“黑森林”,風(fēng)險(xiǎn)毋庸諱言。
          平臺(tái)貸款背后的“圈地運(yùn)動(dòng)”,潛伏著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。云南一家負(fù)債近千億元的公路城投公司,早前直截了當(dāng)向銀行發(fā)違約通知函,表明無力還款。最后省政府介入,向銀行承諾會(huì)透過增資、墊款及補(bǔ)貼救助該公司,最終達(dá)成債務(wù)重組協(xié)議。類似事件已發(fā)生多起,一些動(dòng)輒上百億的平臺(tái)到期還不了款,最后都由政府出面協(xié)調(diào)順延展期,只還利息不還本。難怪標(biāo)準(zhǔn)普爾金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)資深董事曾怡景認(rèn)為,中央政府若不介入解決地方政府債務(wù)問題,10萬億地方債務(wù)中2.5萬億元可能成為壞賬,銀行將是最大受害者,內(nèi)地銀行業(yè)的壞賬率或提升6個(gè)百分點(diǎn)。而高盛高華的報(bào)告稱,內(nèi)地銀行業(yè)在2013年的壞賬率可能高達(dá)8%。這直接導(dǎo)致這幾年銀行業(yè)雖然利潤(rùn)高得不好意思說,但股價(jià)迭創(chuàng)新低,基本是蘿卜白菜價(jià),長(zhǎng)期難以浮出水面。
          南京發(fā)生小型平臺(tái)公司借百姓房產(chǎn)去再融資,并且財(cái)政部門“勇于擔(dān)保”的事件,已暴露出最底層平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)的冰山一角,如果財(cái)政和金融體系的風(fēng)險(xiǎn)相互疊加,容易誘發(fā)更大的風(fēng)險(xiǎn)事件。一些地方在形勢(shì)好的時(shí)候,在GDP和政績(jī)驅(qū)動(dòng)下,忘乎所以,大干快上,盲目亂鋪攤子,大搞陣地戰(zhàn),而在經(jīng)濟(jì)下行周期內(nèi),則日益捉襟見肘,難以為繼。一方面是過去拉的架勢(shì)太大,造成大量的半拉子工程出現(xiàn),另一方面是銀行在信貸規(guī)模緊縮時(shí)逼債,會(huì)直接導(dǎo)致項(xiàng)目斷裂。于是不得已之下,用高息到民間吸收資金,甚至以停發(fā)工資的手段節(jié)流。
          長(zhǎng)期以來,中國(guó)各級(jí)政府的負(fù)債都是以國(guó)家信用作為背書的,大家相信政府不會(huì)違約,不會(huì)像美國(guó)的政府沒有錢就關(guān)門,不相信平臺(tái)說倒閉就倒閉。但鑒于平臺(tái)貸款的數(shù)量甚巨,短期局部的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā),很容易激起骨牌效應(yīng),所以面對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的或大或小的苗頭性風(fēng)險(xiǎn)和隱患,必須采取更堅(jiān)決更有力的手段以防控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。
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