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所謂不良貸款率，是指金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重。銀行一般在評估貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失5類，其中后3類合稱為不良貸款。而不良貸款率為零，也就意味著貸款風(fēng)險極低甚至一點(diǎn)風(fēng)險沒有。
我國商業(yè)銀行對不良貸款向來十分敏感，不良貸款率也是考察商業(yè)銀行能否順利上市的一個重要指標(biāo)。嚴(yán)格的風(fēng)險控制可以讓銀行決策更為謹(jǐn)慎、杜絕信貸員隨意放貸、減少銀行風(fēng)險管理成本。但是，過于嚴(yán)苛的風(fēng)險控制也讓銀行失去了一些機(jī)會。尤其是在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好的地區(qū)，企業(yè)的創(chuàng)新能力更強(qiáng)，創(chuàng)新訴求更旺，因而會有更多的融資需求。此時，銀行如果出于對不良貸款的擔(dān)憂，對企業(yè)過于吝嗇，則企業(yè)的創(chuàng)新活力必然受到抑制。往小了說，可能影響了一家企業(yè)的發(fā)展，往大了說，對一個地區(qū)的創(chuàng)新發(fā)展可能都會產(chǎn)生不利影響。
有創(chuàng)新自然就有風(fēng)險。我們不能為了規(guī)避風(fēng)險而放棄創(chuàng)新，關(guān)鍵在于創(chuàng)新的過程中如何控制風(fēng)險、分化風(fēng)險。
目前，我國金融業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了一個新的發(fā)展階段，但金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營方式總體粗放，公司治理和風(fēng)險管理仍存在不少問題。怎樣在新的發(fā)展階段解決好風(fēng)險管理問題，考驗著管理者的智慧。
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