當(dāng)前，隨著我國征信系統(tǒng)建設(shè)的日臻完善，個人信用狀況逐漸引起越來越多人的關(guān)注，信用記錄對居民生產(chǎn)生活的影響越來越大。不過，現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，筆者發(fā)現(xiàn)，很多人對于涉及個人信用的相關(guān)問題存在認(rèn)識上的誤區(qū)，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
“我沒申報(bào)，個人征信系統(tǒng)中不會有我的信息”
有的人以為，自己從未專門向銀行的征信系統(tǒng)申報(bào)過個人信息，銀行不會掌握自己的個人信用記錄。實(shí)際上，在金融機(jī)構(gòu)及社會其他相關(guān)部門的大力支持下，征信系統(tǒng)基本上為國內(nèi)每一個有經(jīng)濟(jì)活動的個人建立了信用檔案。目前，我國個人征信系統(tǒng)已成為世界上收錄人數(shù)最多的征信系統(tǒng)，約有8億自然人。這些記錄，除了包括個人基本信息、貸款信息、信用卡信息，還可能包括住房公積金信息、欠稅信息、民事案件判決和強(qiáng)制執(zhí)行信息等非銀行的信用信息。
“征信系統(tǒng)收錄我的信息資料侵犯了我的個人隱私”
有些人覺得，個人信息資料涉及隱私，征信系統(tǒng)無權(quán)收錄。其實(shí)，征信系統(tǒng)在收錄個人信息資料時非常注重公眾隱私權(quán)的保護(hù)。中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中，對個人征信數(shù)據(jù)的采集、處理和應(yīng)用進(jìn)行了規(guī)范。在數(shù)據(jù)采集上，完全通過合法渠道收集個人數(shù)據(jù)，明確數(shù)據(jù)采集范圍，對與信用無關(guān)的個人隱私如疾病史、銀行存款余額等并不采集；對于已經(jīng)采集入庫的數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅�人作為擔(dān)保人等個人信貸業(yè)務(wù)以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理時，才能查詢個人征信報(bào)告，因此不會侵犯個人隱私。
“要想了解個人信用狀況，就不得不花錢找人”
有的人感覺，現(xiàn)在的社會是人情社會、經(jīng)濟(jì)社會，辦什么事都得托關(guān)系找人，辦什么業(yè)務(wù)都離不開交費(fèi)，查詢個人信用報(bào)告也不例外。這就錯了！我國征信系統(tǒng)建設(shè)過程中，特別重視保護(hù)個人權(quán)利，《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定了個人對征信系統(tǒng)采集的信息擁有知情權(quán)。社會公眾如若想了解個人信用狀況，可攜帶本人有效身份證件的原件和復(fù)印件，到所在地中國人民銀行很方便地就能查詢本人信用報(bào)告，查詢不收取費(fèi)用。
“個人信用信息既然主要由銀行收錄，那么就由銀行去管理，與我無關(guān)”
這種認(rèn)識未免偏頗。作為一個生活在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中的個人，要逐步學(xué)會管理自己的經(jīng)濟(jì)事務(wù)，對于自己的信用檔案也一樣。作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，雖然一些專業(yè)機(jī)構(gòu)能夠提供一些幫助，但從法律上講，最終承擔(dān)責(zé)任、損失的還是本人。因此，自己的信用檔案要自己管理，個人要主動地定期查詢自己的信用檔案，發(fā)現(xiàn)問題，及時糾正解決。
“個人征信系統(tǒng)設(shè)有黑名單，自己得想方設(shè)法避開它”
事實(shí)上，征信系統(tǒng)從未單列過所謂的“黑名單”，只是如實(shí)記錄信用信息，由各家銀行根據(jù)自身標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行判斷以控制風(fēng)險(xiǎn)。但在個人信用報(bào)告中，有正面信息和負(fù)面信息之分。正面信息就是按時還款、繳費(fèi)的信息；負(fù)面信息是指在過去的信用交易中，未能按時、足額償還貸款，未能按時足額支付各種費(fèi)用的信息，如逾期還貸等。
“不良信用記錄沒什么大不了的，花點(diǎn)錢或找找人就能消除”
個人信用記錄并非基層銀行機(jī)構(gòu)隨隨便便就能修改，其最終維護(hù)權(quán)限在人民銀行征信中心；即便個人的信用記錄確實(shí)存在異議，也必須經(jīng)人民銀行征信中心協(xié)同數(shù)據(jù)報(bào)送銀行核查無誤后，對錯誤信息給予更正。所以，還是奉勸大家保持清醒認(rèn)識，嚴(yán)守相關(guān)規(guī)章制度，努力做到誠實(shí)守信，精心呵護(hù)個人信用，在日常生活中時刻注意慢慢積累自己的信用財(cái)富。